Kratkoročne ukrepe za načrtovanje upokojevanja, ki vas bodo pripravili
Povečanje denarne rezerve
Vloga za pokojnine in socialno varnost ter vzpostavitev umikov iz načrtov IRA in 401 (k) zahtevata čas in papir. Stvari se lahko zamujajo in morda ne boste vedno dobili prvega pokojninskega pregleda pravočasno, zato načrtujete napako ali dva na tej poti.
Pripravite se na zamude, tako da imate dodatne denarne rezerve, ki jih varno naložite ; stvari, kot so prihranki, preverjanje in računi denarnega trga. Znesek, potreben za odvajanje, je od 3 do 6 mesecev življenjskih stroškov.
Ocenite, koliko denarja potrebujete za upokojitev
Če želite ugotoviti, ali imate dovolj za upokojitev , morate razviti točno oceno zneska, ki ga porabite, in znesek prihodka, ki ga boste imeli vsak mesec. Čeprav je dolgočasno, je to najpomembnejši korak za načrtovanje upokojitve, ki ga lahko vzamete.
Začnite z rumeno ploščico in vnesite trenutno plačilo za vzemenje in trenutne mesečne stroške.
Ne pozabite na spremenljive stroške, kot so hobiji, domače izboljšave in popravila vozil.
Potem zapišite mesečni dohodek, ki bo na voljo iz pokojnin, socialne varnosti in IRA / 401 (k) umikov. Ali je ta številka blizu vašega trenutnega plačila za plačilo? Če ne, imate štiri izbire: porabite manj za upokojitev, prihranite več, delajte nekaj dodatnih let ali si pri naložbah zaslužite višjo stopnjo donosa.
Če niste čudoviti pri teh izračunih pri svojem iskanju usposobljenega finančnega svetovalca za pomoč. Upokojitev je, upajmo, nekaj, česar delate le enkrat, zato je poiskati strokovno pomoč popolnoma v redu.
Oceniti davčne posledice
Boste v nekaj letih v nižji davčni skupini? Potem se prepričajte, da zdaj povečate prispevke, ki jih je mogoče odbiti. Misliš na premikanje? Do 500.000 dolarjev, če ste poročeni (250.000 ameriških dolarjev, če je ena oseba) kapitalskih dobičkov od prodaje vašega doma, je brez davka (ob upoštevanju veljavnih predpisov IRS). Ali imate zalogo podjetja, ki jo je treba razvejati? Načrtujte znesek davka, ki ga boste dolgovali v letu, ko boste prodali zalogo ali razširili prodajo v več koledarskih letih.
Upokojenci rutinsko podcenjujejo znesek davkov, ki jih bodo plačali ob upokojitvi. Malo načrtovanja na tem področju lahko kasneje preprečite večje težave.
Razvejate svoje naložbe
Gledanje vašega portfelja se dvigne in nato spet spet ni nikoli prijetno, toda na koncu, dokler ste na koncu z dovolj veliko denarja, ni pomembno, kako ste tam.
Ko ste upokojeni, pa je to drugačna zgodba. Ko redno umikate iz portfelja, ima volatilnost veliko večji vpliv.
To je nekaj, kar nam načrtovalci upokojevanja imenujejo tveganje zaporedja . Zmanjšanje navzgor in navzdol lahko znatno poveča verjetnost, da bo vaš denar trajal skozi pričakovano življenjsko dobo.
Preživite čas, s čimer ugotovite, kakšna kombinacija naložb bo dosegla stopnjo donosa, ki jo potrebujete, medtem ko imate raven tveganja, ki je razumna za vas. Značilnosti tveganja / donosa vašega portfelja bodo določile, koliko dohodka boste imeli in koliko časa bo trajalo.
Izobražite se
Čeprav je priporočljivo poiskati strokovno vodstvo, resnica je, da nihče ne bo nikoli skrbel za vaš denar, kolikor bi ti storil. Vzemite si čas, da se naučite o načrtovanju upokojevanja in investiranju.
Boste želeli izvedeti več o naložbenih pristopih, ki vplivajo na fazo razdeljevanja v upokojitvi, saj se precej razlikuje od faze kopičenja.
In izterjati stara prepričanja, kot so "rente niso dobre" ali "povratne hipoteke so slabe". Približite svoje načrtovanje z odprtim umom in s ciljem zagotoviti, da je vaš dohodek varen. Ta pristop vas bo vodil k bolj primernim odločitvam, kot če bi se vam osredotočili na pridobivanje najvišje stopnje donosa.
Nekaj predlogov: se udeležite naložbenega razreda na kolegiju lokalne skupnosti, vzamete spletni razred za naložbe , preberite knjige in uporabite internet za učenje. Preživeli ste precejšen del svojega življenja, ki je zaslužil ta denar; zdaj je čas, da se naučite, kako bo zaslužil za vas.