Pravilo palca je nenatančen, vendar priročen standard za uporabo. Z upokojitveno pravilo, mislim, da je to povprečje, ki se lahko uporablja, če združite celotno populacijo skupaj, vendar se sploh ne nanašajo na vaše posebne razmere.
Pravila o upokojitvi palca so lahko koristna, če nimate pojma, koliko želite prihraniti, koliko se lahko umaknete, kako hitro lahko raste vaš denar ali kako dodeliti svoje naložbe. Vendar jih ne smemo uporabljati kot trdno in hitro pravilo, ki z gotovostjo velja za vas. Nekateri odgovori izhajajo le iz pogleda na vaše specifične finančne napovedi in ugotovitev, kaj se in ne nanaša na vas. Uporabite "pravila" spodaj le kot široke, splošne smernice.
Če niste prepričani, koliko vam bodo prihranili vaši prihranki in naložbe, vam pravilo 4% pomeni začetno mesto. Piše, da lahko za vsakih 100.000 $ prihrankov, ki jih imate, lahko umaknete približno 4.000 $ letno in imeli razumno pošteno pričakovanje, da bo vaš denar 30 let v upokojitvi. To ni določen izid. Odvisno od naložb, ki jih izberete, in gospodarstva med vašimi pokojninskimi leti, boste morda lahko več ali manj umaknili.
Če niste prepričani, koliko vaših prihrankov in naložb mora biti v delnicah ali obveznicah, vam pravilo 100 minus starosti daje smernico za sledenje. Pravi, da bi morali vzeti 100 minus vaše starosti, in to bi imeli v zalogah. To pomeni, da bi si starši imeli manj in manj zalog. Nedavne raziskave so pokazale, da to morda ni najboljši način uporabe v vaših letih upokojitve.
Pravila o palec niso dobra pri določanju, koliko boste potrebovali v upokojitvi.
Ko poskušate ugotoviti, koliko boste morda morali upokojiti, mnogi ljudje uporabljajo nekaj, kar imenujemo "pravilo 80%". V upokojitvi pravi, da boste potrebovali približno 80% dohodka, ki ste ga imeli med delom. Resnično mi ni všeč to pravilo. Življenjski slog vsakega posameznika, trenutna poraba in varčevalne navade ter davčni razred sta drugačna. Morate razviti svojo osebno oceno, koliko boste potrebovali v upokojitvi.
Ste se kdaj spraševali, kako dolgo bo trajalo, da podvojite svoj denar? Pravilo 72 vam daje hiter in enostaven način za oceno tega glede na stopnjo donosa, ki jo pričakujete. Izziv s tem pravilom je, da s kakšno natančnostjo ne morete vedeti, kakšno stopnjo donosa lahko zaslužite v prihodnosti. Če želite hitreje podvojiti svoj denar, je najboljša stvar, ki jo lahko shranite.
Če nimate pojma, koliko želite prihraniti za upokojitev, potem je bolje, da prihranite 10% svojega dohodka kot sploh ne. V tem pogledu je pravilo 10% koristno kot izhodišče. Vendar pa se mi zdi, da to pravilo ne velja enako za ljudi. Nekateri so že shranili dovolj ali podedovali denar in jim sploh ni treba shranjevati. Drugi so veliki porabniki in bodo morali prihraniti veliko več kot 10% svojega dohodka, da bi lahko ohranili svoj življenjski slog ob upokojitvi.
Ni pravilo, ki bi se lahko približalo zamenjavi osebnega pokojninskega načrta. Samo enkrat se upokojite, in to ni čas, da bi naredili napake. Večina prihajajočih upokojencev meni, da je koristno uporabiti usposobljenega upokojenca, ki vam lahko pomaga določiti, katera pravila in ne veljajo za vas.