Začnete z izračunom zneska, ki ga želite porabiti vsak mesec. To je najpomembnejši korak, ki ga lahko sprejmete. Če želite več preživeti v upokojitvi, boste morali več shraniti.
Tudi vaša starost za upokojitev bo prav tako močno vplivala na to, koliko boste potrebovali. Če se želite zgodaj upokojiti, boste potrebovali veliko več shranjenega kot nekdo, ki načrtuje delo dlje.
Naslednji štirje koraki vam bodo pomagali priti s svojo oceno, koliko denarja boste morali upokojiti.
1. Ocenite stroške upokojitve
Vaš prvi korak je, da ocenite svoje pokojninske stroške ; koliko mislite, da boste vsako leto preživeli v upokojitvi, vključno z oceno davkov, ki jih boste plačali ob upokojitvi. Enostaven način za začetek je, če si ogledate trenutno plačilo za plačilo. Ob predpostavki, da vsak mesec preživite plačilo za vašo domovino, je to dobra začetna ocena, ki jo lahko uporabite, kolikšen mesečni znesek boste potrebovali ob upokojitvi. Potem si oglejte, na kaj ga porabite. Nekateri elementi se lahko spremenijo, ko se upokojite. Na primer, kemično čiščenje se lahko zmanjša, potovanje pa se lahko dvigne. Prepričajte se, da se izognete skupnim napakam pri upokojitvi , kot je pozabljanje na predmete, ki se redno ne pojavljajo, kot so večja popravila doma, letne zavarovalne premije ali občasno zobozdravstvo, ki so morda potrebne.
2. Ugotovite, koliko prihodkov bo prihajalo iz zajamčenih virov
Za vas bo pomembno, da ugotovite, koliko pokojnin boste imeli od zajamčenih virov . To vključuje vire dohodkov, kot so pokojnine, socialno zavarovanje in mesečna plačila, ki jih lahko prejmete. Bolj zajamčeni dohodek, ki ga imate, manj drugih prihrankov, ki jih boste potrebovali.
Ta dohodek boste nato primerjali s predvidenimi stroški upokojitve. V idealnem primeru je vsaj polovica ocenjenih stroškov pokojnine pokrita z zajamčenim dohodkom, ko dosežete starost 70 let. V nasprotnem primeru boste morda želeli razmisliti o nakupu rente za zagotovitev dodatnega zajamčenega mesečnega dohodka.
3. Izračunajte vrzel
Tretji korak, ki ga boste vzeli, je izračun razlike med pokojninami in zajamčenimi viri upokojitve. Če imate 50.000 USD ocenjenih letnih stroškov upokojitve in 30.000 USD zajamčenega dohodka, je vaša vrzel 20.000 USD. Ta razlika predstavlja letni znesek, ki ga boste morali vsako leto umakniti iz lastnih prihrankov in naložb. Če položite številke v časovnem formatu , boste lahko videli odstop, potreben za vsako leto. Nato vsako leto dodajte vrzel med pričakovanimi upokojitvami, da ustvarite oceno, koliko boste morali shraniti, da bo ustrezno pripravljen za upokojitev.
4. Faktor inflacije in pričakovana življenjska doba
Spremenljivke, kot je stopnja donosa naložb, pričakovana življenjska doba, inflacija in vaša pripravljenost za porabo glavnice, bodo imeli velik vpliv na znesek denarja, ki ga boste morali upokojiti. Če želite upoštevati te spremenljivke, boste želeli razviti tako najboljši kot najslabši možni scenarij.
Najboljši primer bi v povprečju prinesel nadpovprečne donose naložb, povprečno pričakovano življenjsko dobo in nizko inflacijo. Najslabši scenarij predvideva pod povprečnimi donosi, nad povprečno pričakovano življenjsko dobo in visoko inflacijo. Če vaša upokojitev deluje le, če dobite najboljši rezultat, morate ugotoviti drugačno pot. Morda boste morali delati dlje, prihraniti več ali porabiti malo manj v upokojitvi, da bi dobili svoj načrt na trdni podlagi.
Če niste matematična oseba, lahko izračuna, kaj se boste morali upokojiti, se lahko zdi preveč. Bodite potrpežljivi zase in delajte skozi to. Če potrebujete strokovno pomoč, poiščite dober upokojitveni načrtovalec . Najverjetneje se enkrat upokojiš. Boste počutili veliko bolje, ko boste preživeli načrtovanje časa za to.