Uporabite najboljše in najslabše napovedi inflacije in dolgoživosti
Izvedite najboljše in najslabše primere primera z uporabo predpostavk o inflaciji, stopnjah donosa in pričakovani življenjski dobi v upokojitvi
Spremenljivke, kot je stopnja donosa naložb, pričakovana življenjska doba, inflacija in vaša pripravljenost za porabo glavnice, bodo imeli velik vpliv na znesek denarja, ki ga izračunate, da se boste morali upokojiti.
Če želite prikazati učinek teh spremenljivk, boste želeli razviti najboljši primer in najslabši primer primera, kot je tisto, kar vidite spodaj. V spodnjih primerih so odgovori določeni s pomočjo pomoči preglednic in / ali programske opreme za načrtovanje upokojitve. Kalkulator dohodka za pokojnino na spletu vam lahko pomaga pri podobni analizi.
Primer najboljšega primera
Predpostavimo, da potrebujete 50.000 dolarjev na leto, da bi porabili nad vašimi zajamčenimi viri prihodkov. Spodaj so preostale najboljše predpostavke primera:
- 2-odstotna stopnja inflacije
- 25-letna življenjska doba
- 7-odstotna donosnost naložb
- V redu, da bi porabili glavnico v nič
Programska oprema nam pove, da boste potrebovali skoraj točno 700.000 dolarjev, da bi zagotovili ta 50.000 $ na leto prilagojenega prihodka za 25 let.
Najslabši primer primera
Spet domnevamo, da potrebujete 50.000 dolarjev na leto nad in nad vašimi zajamčenimi viri dohodka . Spodaj so preostale najslabše predpostavke:
- 4-odstotna stopnja inflacije
- 35-letna življenjska doba
- 5% donosnost naložb
- Želite obdržati 700.000 dolarjev glavnice, ki bo prinesel svoje dediče
Zdaj programska oprema pravi, da boste potrebovali 1,8 milijona dolarjev, da bi zagotovili ta isti 50,000 $ letno inflacijsko prilagojeni dohodek za 35 let.
Koliko denarja boste potrebovali za upokojitev?
Odgovor v zgornjem primeru je verjetno nekje med 700 in 1,8 milijona dolarjev.
Če resnično življenje vrne okoliščine na vas, ki so slabše od najslabšega možnega scenarija, morda celo več.
Ker ne veste, kakšna bo inflacija v upokojitvi, kakšna bo vaša stopnja donosa ali kako dolgo boste živeli, ne morete natančno odgovoriti. Naslednja najboljša stvar je, da pripravite razumen nabor predpostavk in poskrbite, da boste ponovno ovrednotili vsakih nekaj let.
Da bi vam pomagali določiti prave predpostavke za uporabo in natančno upoštevali davčne posledice, boste morda želeli poiskati pomoč usposobljenega upokojenca in / ali si vzeti čas, da preberete več knjig o načrtovanju upokojitve.