Vodenje teh pomembnih resnic v mislih lahko zaščitijo vaš portfelj in neto vrednost
V tem uvodnem članku želim vas sprejeti skozi osnove, kako vlagati svoj denar; pokrivajo nekaj preprostih konceptov, ki vam bodo dali dostojno lego zemlje, tako da boste vedeli, kako nadaljevati.
Prva stvar o učenju Kako vlagati svoj denar je razumevanje, da je vaša naloga pridobiti denarne tokove
To se lahko zdi preveč poenostavljeno, vendar je nujno, da dobite ta koncept. Vse - zaloge , obveznice , nepremičnine , zasebna podjetja , intelektualna lastnina, sintetični kapital, vse to - je koristno za vas kot naložbo samo, kolikor ga lahko pretvorite ali odvrzite z gotovim denarjem za vas na neki točki v prihodnost v zneskih, ki so prilagojeni tveganju, inflaciji, davku in času, vas nagrajujejo, ker ste že danes izrabili sredstva. V preteklosti sem posredno omenil ta koncept na mojem osebnem blogu, ki ga opisujem kot svojo "dve vzvodi filozofije denarnega toka", ki ga občasno ponavljam v členih, kot je ta.
Na spletnem mestu Investing for Beginners sem ga bolj neposredno omenil v členih, kot so Ko pride do vlaganja v delnice, vaša naloga je kupiti dobičke .
Ne glede na to, katera sredstva ste pridobili, ali pravna oseba ali struktura računa, s katero ste ga pridobili, se morate vedno zavedati, kaj se dejansko dogaja, na najnižji ravni, da vam prinese presežek denarja.
Kakšna je gospodarska dejavnost? Ali je trajnost? Kakšna so tveganja, ki bi lahko to ogrozila?
Naj vam dam primer. Predstavljajte si, da odprete Roth IRA . Z njim prispevate 5.500 dolarjev, kar je meja 2016 za vlagatelje, mlajše od 50 let. Ta denar nato vložite v delnice indeksnega sklada S & P 500. Od danes, 28. februarja 2016, bo v Apple vložil 3,158469% vašega denarja. To pomeni, da je približno 1,00 evrov od vsakih 31,66 dolarjev, ki jih imate, v lasti kalifornijskega tehnološkega velikana. Ko dejansko izkopljete rezultate poslovanja družbe s preučevanjem bilance stanja in izkaza poslovnega izida v letnem poročilu in vložitvi obrazca 10-K , vidite, da skoraj 58% notranje vrednosti podjetja prihaja iz prodaje iPhonov.
V praksi to pomeni 1,83% vaših naložb, ki so neposredno vezane na uspeh iPhone-a. Če bi Apple izgubil prevlado na drugem, manjšem podjetju, ki ni del S & P 500, ne glede na to, kaj je delniški trg naredil kratkoročno, dolgoročno , boste videli, da je premoženje zbrisalo vaša osebna neto vrednost. Razlog: Na koncu, kar resnično šteje, je denar, ki se generira za vas.
Ta indeksni sklad, ki ga vidite, kar sploh ne obstaja, je združena košarica zalog. Te zaloge so v končni fazi vredne samo denarnih tokov, ki jih proizvajajo za vas, kot lastnik. Ti denarni tokovi se manifestirajo kot skupni donos, vendar če se bodo denarni tokovi izsušili, bo tudi na koncu stalež.
Bottom line: ne morete izogniti gospodarski realnosti. Vlagatelji občasno poskušajo - ponujati nove IPO na nebu in ljudi, ki menijo, da postajajo bogati čez noč - vendar na koncu, osnovni dobički so tisto, kar naredi trajno bogastvo. Poleg tega je tisto , kar plačate za te denarne tokove , končni dejavnik vaše letne stopnje rasti . Vedno veš, kako se denar ustvarja. Vedno veste, kaj plačujete za tok zaslužka. Če tega ne morete zapisati v nekaj stavkih na indeksni kartici, igrajte igre na srečo in ne vlagate.
Če želite izvedeti več o tem, preberite časovno razporejanje trga, vrednotenje in sistematične nakupe.
Naslednja stvar o učenju Kako vlagati svoj denar je razumevanje Kako zaščititi sebe in zmanjšati davke
Ko izberete sredstva, ki jih želite pridobiti, in ki bodo za vas črpala prihodek, jih želite postaviti v strukturo ali račun, ki ima največje davčne prednosti in prednosti za zaščito sredstev. To sta dve različni premisleki, ki jih je treba upoštevati skupaj.
Ali uporablja družinsko komanditno družbo ali skrbniški sklad , shemo SIMPLE IRA ali 401 (k) , ima vsaka pravna struktura in vrsta računa lastne prednosti in pomanjkljivosti. Na primer, lansko leto, če v letu 2015 niste pokrili pokojninskega načrta na delovnem mestu, je denar prispeval k tradicionalnemu IRA (lahko prispevate 5.500 $, če ste mlajši od 50 ali 6.500, če ste starejši od 50, vendar manj kot 70,5 starih) prejeli odpis davka, dokler ne presegate omejitev dohodka. Če ste bili samski in si zaslužili prilagojeni bruto dohodek v višini 61.000 dolarjev ali manj ali če ste se poročili skupaj in zaslužili prilagojeni bruto dohodek v višini 183.000 dolarjev ali manj, bi lahko odbili prispevek iz vašega obdavčljivega dohodka. Na vrh tega se denar, zaslužen v okviru tradicionalne IRA, dokler ne umaknete v starosti 59,5 let ali več, ni predmet davkov. Namesto tega plačate davke za izplačila in dodate znesek, ki ga vzamete iz tradicionalne IRA do vašega dohodka.
Predvsem pa ima tradicionalna IRA določene prednosti za zaščito pred premoženjem. V letu 2015 je do zneska v višini 1.245.475 $ vašega denarja v vaših kombiniranih tradicionalnih IRA in ROT IRA zaščitenih v primeru, da morate prijaviti stečaj. Pri načrtih, kot so SEP-IRA in 401 (k) s, ni omejitve za stečajno zaščito. To pomeni, če se je zgodilo nekaj katastrofalnega, ne bi hoteli začeti umik iz teh računov, da bi, recimo, prihranili svoj dom, da bi odšli v zaprtje. Če se potegne potiskanje in se morate vrniti na milost in nemilost stečajnega sodišča, želite, da bi se lahko odhajali iz dvorišč sodišča s svojim pokojninskim načrtom še nedotaknjen, ki vam bo pomagal po odpuščanju dolgov.
Postavite drug način, natančno ista sredstva se lahko obnašajo zelo različno glede na to, kako učinkovito rastejo vaše neto vrednosti, odvisno od tega, kje se nahajajo. To je strategija, znana kot promocija premoženja .