Zmanjšajte svojo davčno odgovornost z inteligentnim dodeljevanjem
Kako deluje posredovanje sredstev
Pomembno pri vlaganju je sestavljena letna obdavčitev, prilagojena inflaciji, ki jo investitor zasluži v svojem kapitalu. Ponovno preberite ta stavek: po obdavčitvi . Več o izračunu letne stopnje rasti (CAGR) . Tisti, ki ste seznanjeni s časovno vrednostjo denarnih enačb, vedo, da lahko navidezno majhne količine dodate do pomembnih kupov gotovine, če jih pustite sami. Če imate za investicije vsaj toliko kot 100 USD ali manj, obstajajo načini, kako začeti graditi pomemben portfelj naložb . Vsakič, ko se del vaših donosov izplača v stric Sam, se prihodnja vrednost sredstva močno zmanjša, ker ne samo, da ste izgubili denar sam, ste izgubili ves dobiček, ki bi ga lahko zaslužili z vlaganjem tega denarja.
Delovanje premoženja deluje, ker različne vrste naložb prejemajo različno davčno obravnavo. Odvisno od dolžine časa, na katerega se sredstvo zadrži, je na primer dohodek, ki izhaja iz kapitalskih dobičkov , obdavčen po znatno nižjih stopnjah kot dividende in obresti.
V primeru gospodinjstev z višjimi dohodki lahko davek na slednjo vrsto dohodka včasih doseže do 35%. Tako lahko preprosto dajanje vseh svojih visoko donosnih delnic in podjetniških obveznic na njegove račune, ki so jim dani na voljo, lahko investitor nemudoma ustvari pomembne davčne prihranke, ki lahko včasih znašajo več deset tisoč dolarjev na leto in, končno, več milijonov več sredstev v času uspešne življenjske dobe investiranja.
Preprost primer, kako vam lahko sredstva umestijo denar
Predstavljajte si, da imate portfelj, vreden 100.000 USD. Polovica vaših sredstev, ali 50.000 dolarjev, sestavljajo obveznice z naložbenimi bonitetnimi razredi, ki zaslužijo 8% in ustvarijo 4.000 USD letno v obrestnih prihodkih. Petindvajset odstotkov portfelja ali 25.000 dolarjev je sestavljeno iz navadnih delnic z visokimi dividendami, ki ustvarjajo 1.000 $ na leto. Preostalih petindvajset odstotkov, ali 25.000 dolarjev, sestavljajo skupne zaloge, ki ne izplačujejo dividend.
V tem scenariju bi vlagatelj v 35-odstotni davčni razred takoj prihranil 1.750 dolarjev na leto z dajanjem visoko donosnih delnic in podjetniških obveznic v svoje davčne ugodnosti. (Če želite to izračunati, dodajte 4.000 dolarjev dohodkov od obresti in 1000 dolarjev za dividende skupaj, da dobite 5.000 $. 35% davka na 5.000 $ znaša 1.750 $.) Ni smiselno, da bi svoje obračunsko blago, ki ne izplačuje dividend, plačal v takem računu, ker ne bo plačal davkov na dobiček, dokler se ne odloči za prodajo naložbe; tudi takrat bo obdavčen v višini polovice tistega, kar bi plačal drugače! Za večino investitorjev so kapitalski dobički obdavčeni pri 15%.
Vodnik za umestitev sredstev
Pri odločanju o vrsti računov, s katerimi lahko svoje premoženje, kot so podjetniške obveznice in navadne delnice, postavite na splošno, naj vam te nekaj preprostih smernic pomaga pri odločitvi:
Sredstva, ki jih je treba dati v račune, ki so upravičeni do davkov ( 401k , IRA itd.):
- Visoko donosne skupne zaloge z dolgo zgodovino izplačil dividend
- Corporate obveznice
- Arbitražne transakcije tveganja
- Delnice investicijskih skladov za nepremičnine (REITs)
Sredstva, ki jih je treba uvrstiti na redne, nedavčne ugodne račune ( borzno posredništvo , lastništvo neposrednega lastniškega kapitala itd.):
- Skupne zaloge z malo ali brez izplačil dividend, ki jih pričakujete več kot eno leto
- Občinske obveznice brez davkov (ker so že brez davka, jih ni treba dajati v davčne ugodnosti)