Evo zakaj.
Tukaj je, kako deluje HSA
Prvič, opomnik točno, kaj je HSA in kako deluje. Zdravstveni varčevalni računi so tudi varčevalni / investicijski računi, ki so vam dovoljeni, če kupite kvalificirani visokozaposleni načrt zdravstvenega zavarovanja. Da bi bil upravičen do leta 2018, mora biti odbitek vsaj za 1.350 USD za posameznika, ki znaša 2.700 $ za družino. Kvalifikacijski načrti tudi ne morejo prinesti nobenih koristi, ki presegajo preventivno oskrbo, preden udeleţenci zadostijo odbitku. In morajo omejiti letne izdatke za zdravstveno varstvo zunaj žepa, brez premij, na 6 650 $ za posameznike, 13.300 $ za družine. Ko odprete HSA, lahko posamezniki (in njihovi delodajalci, več o tem v sekundi) prispevajo do 3.450 dolarjev v dolarjih pred obdavčitvijo za leto 2018, družinam 6.900 dolarjev in posameznikom, starim 55 let ali več, dodatnih 1.000 dolarjev.
Upokojitveni račun v zdravstvu
Kot pri 401 (k) s , prispevek zmanjša prilagojeni bruto dohodek za davčne namene.
To je dobro. Več delodajalcev je začelo ponujati svojim delavcem korenčke, da bi jih lahko odprle svoje zdravstvene varčevalne račune in b) začeli dati denar vanje, pojasnjuje strokovnjak za zdravstveno zavarovanje Shelby George iz Manninga in Napierja. To je bolje - in tukaj je zakaj. S 401 (k) s, govorimo o ujemanju dolarjev.
Pomen: Morate brcati v svojem lastnem denarju, da bi se delodajalec ponižal s svojim. To ni vedno v primeru HSA, kjer lahko pogosto dobite spodbudo s samo oceno zdravstvenega stanja, tekom letnega (pokritega) fizičnega ali odpiranja računa. Z drugimi besedami, vam lahko karkoli stane. Ko mislimo, da pustimo brezplačno denar na mizi tako, da nismo anteinirali dovolj, da bi ujeli tekmo 401 (k), se stvari malo raztezajo; Za to dobite stroške. V primeru pobud HSA je denar pogosto resnično brezplačen.
Vse je v tem, kako ga uporabljate
HSA imajo tudi sposobnost, da se v pokojninske načrte kasneje v življenju. Ko imate HSA in vanj vložite prispevke, lahko plačate neplačane zdravstvene blagajne iz računa - v bistvu to plačilo opravite z dolarji pred obdavčitvijo in si prihranite dobrih 25 odstotkov vsakega zdravstvenega zavarovanja. Toda - in tukaj je upokojitveni gubam - če si lahko privoščite, da plačate zdravstvene stroške z denarjem izven računa, lahko vlagate sredstva v vaš HSA. Lahko rastejo - tako kot 401 (k) odloženi davek od premoženja. Lahko jih prekličete, brez davka, kadar koli plačate zdravstvene stroške. Toda, ko udariš 65, jih lahko umakneš, da plačaš za kaj - in plača davke na dohodek - tako kot pri 401 (k).
Na ta način - zlasti pri vseh pogovorih v Washingtonu o omejevanju števila davčnih odbitnih dolarjev, ki jih je mogoče prispevati k 401 (k) do 2.400 USD - HSA postane dragocen, dodaten pokojninski račun. Eno opozorilo tukaj: če nameravate potovati po tej poti, si oglejte možnosti investiranja, ko odprete svoj HSA. Pogosto so veliko bolj omejeni kot v meniju, ki ste ga navajeni za upokojitev.
In potem je FSA ...
Končno, medtem ko govorimo o HSA, besedo o FSA ali fleksibilnih potrošnih računih. Ker to zveni precej podobno, mnogi ljudje zmedejo oba, ugotavlja Kim Buckey, podpredsednica Client Services na DirectPathu, ki je koristen za svetovanje. Za razliko od HSAs, kjer je vsak dolar, ki ga prispevate, vaš, da ga obdržite, FSA-ji uporabljajo ali izgubijo. Če ne porabite denarja do roka (pogosto konec leta), je izginil.
Toda, medtem ko se odločite za financiranje HSA, boste morda želeli dati nekaj denarja v FSA, prav tako posebej za zobne in vizualne stroške. "Če imate načrt, ki ga je mogoče odbiti, ne morete uporabljati FSA za zdravstvene stroške," pojasnjuje Buckey. Na sprednji strani "ne morete uporabljati HSA za zobozdravstvo ali vizijo, razen če je zajeta v vašem zdravstvenem načrtu, kar običajno ni." Torej, če veste, koliko porabite vsako leto na stiku ali imate velike ortodontske račune na obzorju, socking nekaj denarja v delodajalec-ponuditi FSA je lahko pametna poteza za to leto, kot tudi.