Shranili ste pametno zdaj, umaknite Smart Too
- Kakšna je razlika med kvalificiranimi in nekvalificiranimi stroški?
- Ali obstajajo kakšne strategije ali izjeme, ki dovoljujejo neustrezne umike brez kazni?
- Kaj se zgodi, če naredite nekvalificiran umik?
Pro tip: Vedno lahko umaknete denar, ki ste ga prvotno vložili, brez denarja. Za dobičke veljajo le obdavčitve in 10-odstotna kazen.
Razumevanje, kaj se zgodi, ko se umaknete iz 529, vam pomaga pravilno načrtovati kolidž in prihodnost vašega otroka.
Kje se lahko moj planet 529 izplača?
Vaš načrt 529 ima posebna pravila za porabo v zameno za te 529 davčne olajšave in druge ugodnosti. Denar, ki ste ga prihranili, lahko porabite za stroške, ki so neposredno povezani s stroški vašega visokošolskega izobraževanja, vključno z:
- Šolnina in pristojbine: Za učitelje s polnim ali izrednim študentom je treba plačati 529 načrtov.
- Soba in board: Ali živite v kampusu ali off, lahko uporabite svoje 529 načrt porabe za vaše sobe in stroške krovu. Opozorilo tukaj je, da stroški vašega off-campus stanovanj ne morejo biti višji, kot bi plačali, da živijo v kampusu, če želite uporabiti 529 sredstev.
- Zahtevani učbeniki in potrošni material: knjige, ki so navedene v učnem načrtu tečaja, skupaj z dobavo, ki je potrebna za razred, je mogoče plačati z 529 načrti skladov.
- Tehnologija: novi računalnik, internetna storitev in celo tiskalnik so pokriti, ko jih potrebujete za kolidž.
- Posebne potrebe in prilagodljiva oprema: naprave, ki jih potrebujete za navigacijo v kampusu ali za udeležbo na razredu, sodelovanje ali predavanje, pokriva 529 načrtovanih sredstev. Medtem ko prevoz običajno ni zajet, če imate posebne potrebe, lahko vaše prevozne potrebe pokrivajo stroške.
Upoštevajte tudi, da so ti stroški povezani s katerimkoli visokošolskim zavodom, ki izpolnjuje pogoje za zvezno finančno pomoč študentom, kar pomeni, da vključuje javne in zasebne ustanove po vsej ZDA in celo v tujini. Vključuje tudi dodiplomske ustanove, diplomirane institucije in celo nekatere trgovske šole.
Katere stroške niso 529 usposobljene?
Vaši 529 prihranki so namenjeni kolidžu, vendar nekateri izdatki niso upravičeni, tudi če se nanašajo na vaš čas v šoli ali na vaše delo. Ti nepokrite in nekvalificirani stroški vključujejo:
- Prevoz: Vaših 529 prihrankov ni mogoče porabiti za stroške vašega avtomobila, avtobusov, letalskih vozovnic in plina, tudi če jih uporabljate za šolanje.
- Stroški študentskega posojila: študentskim posojilom ne morete plačati z 529 prihranki pri načrtih.
- Šport ali aktivnosti: Pristojbine za atletiko, športne klube ali skupine, ki jih sponzorirajo šole, ni mogoče plačati z 529 načrti.
- Zdravstveno zavarovanje: Zdravstvenih stroškov, ki jih imate v šoli, in zdravstvenega zavarovanja ni mogoče plačati z 529 prihranki.
529 Izjeme za umik
Medtem ko je določenih 529 pravil o prenehanju, obstajajo načini, da se nekvalificirani umiki ne dosežejo z 10-odstotno kazenjo; tej vključujejo:
- Študentski prejemnik prejme štipendijo
- Umrl študentski upravičenec
- Študentka se vpisuje na ameriško storitveno akademijo
Še vedno boste morali plačati davke na dobičke v eni od teh okoliščin, razen če plačate za kvalificirane stroške. Če imate več otrok, lahko upravičenec svojega načrta 529 spremenite, če dobite štipendijo ali če pride do druge oprostitve.
Če vaš najstarejši otrok pridobi štipendijo ali se odloči, da se udeleži ameriške storitvene akademije, lahko svoje zneske umaknete brez kazni, čeprav boste morali plačati davke na dobičke. Če preprosto zamenjate upravičenca kot enega od vaših mlajših otrok, ne boste imeli nobenih kazni, ta otrok pa bo prejel celoten znesek vaših 529 prihrankov pri načrtih.
Strategije, preden naredite nekvalificiran umik
Ker je večina neustreznih umikov kaznovana, to storite le, če natančno preučite vse možnosti.
V mnogih primerih je na voljo boljša strategija, ki vam bo omogočila, da boste ohranili več sredstev, ki ste jih tako težko pridobili. Preden se zavežete na nekvalificiran umik, upoštevajte naslednje:
- Ali imate druge kvalificirane stroške, ki prihajajo? Plačevanje najemnin, knjig in zalog bi bila boljša možnost za ta sredstva in vam ne bodo kaznovani.
- Bo vaš otrok šel na gradsko šolo? Če vaš otrok napreduje na pravo, zdravstveno ali šolo, se vaši 529 prihrankov običajno lahko uporabijo tudi za te stroške.
- Ali lahko izberete drugega upravičenca? Prehod vaših 529 prihrankov načrta mlajšemu otroku vam lahko pomaga prihraniti in prenehati delovati s kolektivnimi prihranki tega družinskega člana.
- Ali se lahko samo umaknete od glavnice? Znesek, ki ste ga vložili brez kazni, lahko prekličete, vendar pa pustite rast, da se izognete kaznovanju.
Kakšne so možne kazni za umik?
Najpomembnejša stvar, ki jo morate vedeti o kaznih in načrtu 529, je, da se lahko vaš glavni zavezanec vedno prekliče brez kazni. Denar, ki raste skozi čas, pa je kaznovan.
Če odstranite sredstva za nekvalificirane stroške, boste plačali 10-odstotno kazen za vaše dobičke. Za dobičke boste tudi plačani davki na dohodek in bodo morda celo morali plačati odbitek davka od dohodka od države, ki ste ga prej zahtevali.
Ker obstajajo kazni za nekvalificirane umike, v celoti razumejo razlike med kvalificiranimi in nekvalificiranimi stroški ter ukrepom, s katerimi zmanjšate svoje kazni, preden se umaknete, vam bodo omogočile, da čim več vlagajo v vašo težko shranjeno naložbo.
Ste pripravljeni na umik?
Veliki dan prispe po letih prihrankov, zdaj pa kaj? Začeli boste z odločitvijo, koliko boste morali umakniti za svoje stroške. Imeti bi morali idejo o tem, koliko bo potrebno po dodelitvi finančne pomoči in vseh štipendij.
Ko veste, koliko potrebujete, se morate odločiti, kdo dobi sredstva. Sredstva lahko pošljete neposredno na kolidž, jih dodate na svoje račune za plačilo stroškov ali sprostite sredstva svojemu študentu (upravičencu do računa). Shranite vse račune, potrdila in dokumentacijo za davčni čas.
Ko bodo sredstva sproščena, boste morali popisati obrazec 1099-Q iz IRS. Ta obrazec je namenjen za 529 izdatkov in zagotavlja, da so vaši davki točno izračunani in vam niso kazni.