Making prava izbira bo pomagal čim bolj povečati svoje prihranke
Odločitev, da shranite za kolidž, je šele začetek. Določiti morate tudi, kateri varčevalni in investicijski načrt vam bo omogočil, da bi zbrali največ denarja in najbolj učinkovito pokrivali potrebe in stroške vašega otroka.
Imate več možnosti, vendar je načrt, ki je posebej zasnovan samo za šolske prihranke, ponavadi najboljša stava, saj bo imela vgrajene davčne olajšave za izobraževanje.
Dva izmed najbolj priljubljenih načinov reševanja za kolidž sta načrt Coverdell in 529 College Savings Plan. Medtem ko vam oba pomagata, da shranite za prihodnje izobraževanje vašega otroka, nudijo različne ugodnosti in ena lahko ustreza vašim potrebam veliko bolje kot druga. Pridobivanje dejstev o Coverdell in 529 College Shranjevanje načrtov in odločitev za svojo družino.
Ker je 529 načrtov in Coverdellovih načrtov zasnovanih za izobraževanje in oba ponujajo davčne prihranke, zakaj je pomembno, katero izbirate? Razlike med obema imata pomemben vpliv na to, koliko lahko prihranite in kje lahko preživite denar, zato je učenje, kako se razlikujejo, ključnega pomena za izbiro pravilnega načrta za vas.
Spoznajte načrt 529
529 načrt je zasnovan posebej za koledž prihranke.
Na več načinov deluje kot pokojninski račun, ki ponuja brezcarinsko rast in brezplačne umike, ko je čas za plačilo za izobraževanje vašega otroka. Če je denar, ki ga vzamete, namenjen izobraževalnim stroškom, ni nepričakovanih stroškov ali kazni za obravnavanje. Za večino družin je to najbolj fleksibilno in cenovno ugodno vozilo za svoje prihranke.
Spoznajte Coverdell
Tako kot načrt 529 je Coverdell zasnovan za stroške izobraževanja in nudi davčne ugodnosti. Količina, ki jo lahko shranite vsako leto, je omejena, vendar ta načrt morda ni dovolj prožen, da bo ustrezal vašim potrebam. Vendar je v posebnih okoliščinah Coverdell odlično orodje za prihranek; Učenje o tem varčevalnem avtomobilu vam zagotavlja, da pokrijete vse vaše baze, ko raziskovate vaše možnosti za varčevanje v šoli.
Koliko boste prispevali?
Mejne letne omejitve prispevkov so različne za načrt Coverdell in 529. Coverdell ima letno zgornjo mejo prispevkov; v svoj načrt lahko vložite samo 2.000 $ letno. To se morda zdi veliko, toda če se vaš dohodek povečuje s časom in ko se približuje kolegij, boste hitro dosegli to omejitev.
529 načrt ima tudi prispevne omejitve, vendar so precej višji. Dovoljena so lahko 14.000 dolarjev na leto, čeprav bi bile zneske nad to omejitvijo lahko predmet davka na darilo. Obstaja tudi omejitev skupne vrednosti načrta, vendar to običajno presega 300.000 USD, odvisno od specifičnega načrta 529.
Kje boste porabili denar?
Vaši 529 prihranki pri načrtih se lahko uporabljajo na višjih šolah in na univerzah za upravičene stroške izobraževanja, ki vključujejo učne in druge s tem povezane stroške, od najemnine (v številnih primerih) do potrebnih knjig in dobave.
Načrt Coverdell se lahko uporablja za K-12 ali višjo izobrazbo. Če vaš otrok obiskuje zasebno osnovno, srednješolsko ali srednjo šolo, ima ta načrt nekaj prednosti za vas, medtem ko so v predšolskih letih.
Druge omejitve
529 načrt lahko uporabite za svojega prvega otroka, nato pa za naslednjo vrstico, ko se odpravijo na kolidž. Ta prilagodljivost preprečuje, da bi shranili "preveč" ali da ne bi mogli uporabiti vseh svojih prihrankov. Ker si starš, lastnik načrta, ni starostnih omejitev.
Za Coverdell je treba vse otroke hraniti za otroka do 18. leta, tudi če so takrat še v srednji šoli. Obstajajo tudi stroge (in vedno spreminjajoče) smernice za dohodek, da se lahko prihranijo pri uporabi tega vozila.
Ali lahko drugi prispevajo?
Vaši prijatelji in družina želijo, da vaš otrok uspe, nekateri pa so preprosto naveličani kupovati plastične igrače, ki jih bodo otroci prerastali ali bodo v nekaj kratkih mesecih zastareli.
Uporaba storitve, kot je CollegeBacker, daje tem pomembnim ljudem priložnost, da vsak pomemben dan prispevajo vsak rojstni dan ali praznik.
529 načrtuje podporo in celo spodbuja darila prijateljev in družine; darila pod 13.000 $ so oproščeni davka na darilo, zato lahko vaši prihranki še hitreje rastejo. Omejitve Coverdell ne omogočajo, da bi bili drugi vključeni, zato ne morete enostavno sprejeti daril ali omogočiti drugim, da prispevajo k izobraževanju vašega otroka.
Davčne prednosti in premisleki
Oba načrta 529 in Coverdell ponujajo davčne ugodnosti za vaše prihranke; ti prihranki so podobni in temeljijo na vaši splošni finančni perspektivi. Bolj pomembne razlike med obema načrtoma so pomembnejše za postopek odločanja od davkov.
Umiki in kazni
Vaš 529 načrtovalca načrta je vedno mogoče umakniti brez kazni in zainteresirano zaslužek se lahko uporabi brez kazni, če porabite denar za kvalificirane izobraževalne prihranke. Če se umaknete za nekvalificirane izdatke, je 10-odstotna kazen za rast. O tem se lahko odpravite s strateškim umikom , vendar je pomembno vedeti, preden se odločite.
Lahko pokličete sredstva Coverdell za šolo - bodisi višje ali zasebno šolo - brez kazni. Uporabiti ga je treba za otroka, ki je določen kot upravičenec, čeprav in mora izpolnjevati smernice za upravičene stroške.
Pristojbine in stroški uporabe vsakega načrta
Oba 529 načrtov in načrtov Coverdell imata pristojbine; te pristojbine se bodo razlikovale glede na dejanski načrt, ki ga izberete. Glej pristojbine za kateri koli poseben načrt, ki ga razmišljate, preden se odločite.
Spodnja črta
Medtem ko oba 529 načrtov in načrtov Coverdell imata isti cilj v smislu varčevanja za izobraževanje, so omejitve prispevkov za Coverdell za mnoge družine neprimerne možnosti. Izberite Coverdell, če boste morali shraniti za zasebno šolo ali v nekaterih posebnih okoliščinah, vendar je 529 veliko bolj prožna in omogoča darilo, kar je idealna možnost za večino družin.