Ugotovite, kaj škoduje vašemu rezultatu
Če želite izboljšati svoj kreditni rezultat, morate razumeti, kaj slabi kreditni rezultat.
Preden naredite kaj drugega, naročite kopijo vašega kreditnega poročila in kreditnega rezultata . Naročite lahko vse tri kreditne bančne kredite in rezultate, ali pa začnete s samo enim. Če iščete način, kako zmanjšati stroške (poročila o kreditu in ocene lahko znašajo 20 evrov in več), obstaja nekaj načinov za brezplačna poročila o kreditnih in kreditnih rezultatih.
Poglej svoj kreditni rezultat. To je trimestna številka med 300 in 850, če ste naročili FICO ali drug splošni rezultat ali med 550 in 990, če ste naročili Vantage Score . V obeh primerih morate imeti pojasnilo, zakaj je vaš kreditni rezultat nizek. Na primer, velika kreditna uporaba , premalo računov ali nedavne kršitve lahko vplivajo na vašo kreditno oceno.
Nato si oglejte poročilo o kreditih za določene račune z visoko porabo ali prestopki. Če so negativni predmeti napačni, jih odstranite s spori s kreditnim birojem ali informacijskim pripomočkom.
Premagajte zgodovino negativnega plačila
Če vaše kreditno poročilo vsebuje več nepravilnosti, boste morali plačati pretekla zapadla sredstva in začeti z dodajanjem pozitivnih plačil v vaše kreditno poročilo. Odprite nove račune in začnite ustvarjati pozitivno zgodovino plačil, če so vsi drugi računi zaprti. Zaradi nizke ocene lahko imate težave pri pridobivanju tradicionalne kreditne kartice.
Na srečo obstajajo še druge možnosti za pridobitev kreditne kartice s slabim kreditom, kot je zavarovana kreditna kartica, trgovina na drobno ali posojilo posojilojemalka.
Ko dobite nov račun, pravočasno opravite vsa mesečna plačila, tudi če to pomeni nastavitev samodejnega plačila. Ključ je, da zasenčite zgodovino negativnih plačil s pozitivnimi plačili.
Nižja uporaba visokih kreditov
Visoka kreditna izplacila pomenijo, da so stanja na kreditnih karticah in posojila visoka glede na kreditno omejitev ali prvotni znesek posojila. Popravek za visoko kreditno uporabo je precej preprost - plačati ta sredstva. Seveda lahko to traja veliko časa, če nimate dovolj denarja, da bi svoje salde kreditne kartice prenesli v 10-30% kreditnega limita.
Morda boste lahko preusmerili vaše ravnotežje na način, ki olajša uporabo. Če na primer ena kreditna kartica znaša 50%, druga pa ima 0 evra, lahko prenesete del salda, da izenačete svojo porabo. Če želite to izključiti, se prepričajte, da je stanje nove kreditne kartice nižje od 30% omejitve. Ne pozabite, da v odločitvi upoštevate stroške prenosa bilance . Morda je ceneje, da pustite svoje stanje, kjer je, in ga bolj agresivno izplačajte.
Če govorimo o uporabi kreditov , če začnete z novimi računi kreditnih kartic , poskrbite, da te tehtnice ohranite v 10 do 30% kreditnega limita . To je najboljša raven za gradnjo dobrih bonitetnih rezultatov . Karkoli zgoraj bi lahko škodilo vašemu kreditnemu rezultatu.
Get Mix of Credit
Pomembna je kombinacija kreditnih računov, saj kažejo posojilodajalcem, da imate izkušnje z različnimi vrstami računov. Kreditne kartice se razlikujejo od obrokov posojil in če lahko obvlada oba dobro, ste boljše kreditno tveganje kot posojilojemalci, ki še nikoli ni imel enega ali drugega.
Če v kreditnem poročilu potrebujete posojilo za obroke, poglejte lokalno kreditno unijo. Nekatere kreditne zadruge ponujajo kredite posojilodajalcem, ki pomagajo povečati slabo kreditno oceno . Ko ste odobreni za posojilo, se načelo iz posojila položi na obrestni hranilni račun.
Redno in mesečno plačujete posojilo, ne iz denarja na varčevalnem računu, ampak iz lastnih sredstev. Vaša pozitivna plačila se poročajo kreditnim uradom vsak mesec. Ko se posojilo vrne, so prihranki in obresti tvoji. Posojilo kreditnih posojilodajalcev je tudi možnost, da dodate račune v tanek kreditni profil, ki ima nekaj ali nič računov.
Prepričajte se, da uporabljate stare račune
Starost vaše kreditne zgodovine je 15% vaše kreditne zgodovine. Najlažji način za izboljšanje kreditnega rezultata na tem področju je, da se vaši kreditni računi starajo. Poskrbite, da boste redno uporabljali svoj najstarejši kreditni račun, da bi ga ohranili. Če pustite račun v mirujočem položaju, v svoji kreditni anamnezi ne bo dobil toliko teže. (Nekateri izdajatelji kartice celo prekličejo mirujoče račune.)
Količina časa, odkar ste prvič ugotovili kreditno zgodovino, je le del, kako se pri izračunu kreditnih točk upoštevajo vaša kreditna doba. Povprečna starost vseh računov je še en dejavnik. Če odprete veliko novih računov, lahko znižate povprečno kreditno starost, zato jih ne odpirajte po nepotrebnem. Ampak vsekakor, odprite račune, kot je potrebno, da pomagate vašemu kreditnemu rezultatu na drugih področjih.
Naj najnovejše starostne poizvedbe
V vašem poročilu o dobropisu se vsakič, ko zaprosite za kredit, vpišejo poizvedbe . V nasprotju z drugimi negativnimi podatki se poizvedbe za dve leti zadržijo samo na vašem kreditnem poročilu , vendar vplivajo samo na vašo kreditno oceno za 12 mesecev.
Poizvedbe so samo 10% vašega kreditnega rezultata, vendar teoretično imajo možnost, da vas spustijo s 600 na 540. Ko odprete nekaj novih računov, da obnovite svoj kreditni rezultat, pustite te poizvedbe starosti, preden razmislite o pridobivanju vse nove račune.
Daj ji nekaj časa
Morda že počnete vse prave stvari - odprli ste nekaj novih računov, ste se lotili nepravilnosti, plačali ste bilance in plačate račune pravočasno - in še vedno niste videli izboljšanje vašega kreditnega rezultata. Najboljša stvar je, da počakaj. Potrebno je čas, da se vaš kreditni rezultat povrne iz hudih negativnih informacij , poizvedb o padcu vašega kreditnega poročila in pozitivne zgodovine plačil, ki prevladajo nad negativno preteklostjo. Bodite potrpežljivi in preverite svoj kreditni rezultat v nekaj mesecih, da ugotovite, kateri dejavniki tveganja še vedno vplivajo na vaš rezultat.