Nizke bonitetne ocene imajo lahko daljnosežne učinke. Če nakupujete po hipoteki ali drugi vrsti posojila, lahko nizka kreditna ocena vodi do višje obrestne mere ali slabše, zavrnitve. Nekateri potrošniki so našli vrzel - ali tako mislijo.
Ozadje
To se imenuje piggybacking. Kot pooblaščeni uporabnik v računu nekoga drugega, se bo zgodovina računa nato prikazala v vašem kreditnem poročilu . Če ima račun, na katerem ste pooblaščeni uporabnik, pozitivno kreditno zgodovino, lahko vidite povečanje vašega kreditnega rezultata.
Če nimate dobrega bonitetnega rezultata, lahko dodatek več teh računov poveča vaš rezultat, da bi ga odobrili za posojilo ali ponudili boljšo obrestno mero.
Kaj pa, če bi lahko plačali pristojbino za "izposojo" kreditnih podatkov nekoga drugega in jo dali na vaše kreditno poročilo? Podjetja, ki ponujajo takšno storitev, se vzpenjajo po internetu.
Kako kupovati boljše kredite?
Podjetju plačujete pristojbino od nekaj sto do nekaj tisoč dolarjev, odvisno od števila računov, ki jih želite dodati. Vnesete svoje ime in številko socialnega zavarovanja. Družba najde ljudi z dobrimi kreditnimi računi, da vas dodajo kot pooblaščeni uporabnik na enega ali več svojih računov.
Ko podjetje za kreditne kartice poroča kreditnim uradom, ste vzeli račune. Podatki o računu se odražajo v vašem kreditnem rezultatu in ostanejo na vašem kreditnem poročilu sedem let. Zgodovino pozitivnih plačil lahko izravnajo druge negativne podatke o vašem poročilu o kreditu in povečajo vašo kreditno oceno.
Pravna, a Vprašljiva
Čeprav je za zdaj zakonito, je nepošteno. Ko izročite nekoga drugega dobrega kredita kot svoje, ste zavajajoči upniki in posojilodajalci. V bistvu jim poveste, da ste svoje račune plačali pravočasno, ko v resnici niste. Če dobite odobritev za posojilo z uporabo teh metod, ste pridobili odobritev pod lažnimi pretvezami.
Sistem bonitetnega ocenjevanja je vzpostavljen z razlogom - dajalcem kredita in posojilodajalcem sistem, s katerim lahko sprejmejo odločitve za dobro posojanje. Čeprav obstaja nekaj izjem, je bonitetni sistem bolj pošten glede tega, ali boste plačali svoje račune ali ne, kot ste.
Ko dobite posojilo ali kreditno kartico brez plačilnih navad, ki jih plačate pravočasno, je zelo verjetno, da boste neplačani in na koncu škodili dobremu kreditnemu rezultatu, ki ste ga plačali na stotine, tudi na tisoče dolarjev.
Zasebnost in varnostna vprašanja
Številko socialnega zavarovanja morate dodati kot pooblaščeni uporabnik na račun druge osebe. Vaša številka socialnega zavarovanja je v rokah osebe, ki vas doda na svoje (ali njene) račune. Način delovanja deluje, ne veste, kdo je ta oseba, ali kako zasebni bodo obdržali vaše osebne podatke.
Kadarkoli izročite svojo številko socialnega zavarovanja, obstaja tveganje, da se lahko identiteta ukradejo. Ne mislite, da samo zato, ker že imate slabe kredite, te dodatne škode ni mogoče storiti, če je vaša identiteta ukradena.
Peggybacking sheme niso več učinkovite
Ta taktik kreditne popravke pri pretvarjanju dobre kreditne zgodovine je eden od dejavnikov, ki so povzročili kreditno krizo leta 2008.
Mnogi posojilojemalci so uporabili svoje lažne bonitetne ocene, da bi se kvalificirali za posojila, ki jih resnično si niso mogli privoščiti. Zaradi tega algoritmi za točkovanje kreditov bodisi v celoti odobrijo diskontirane uporabniške račune ali ne upoštevajo pooblaščenih uporabniških računov, ki so bili dodani za namene povečanja kredita.
Boljši pristop
Namesto da bi porabili tisoče dolarjev, ki bi dajali nekoga drugega dober kredit, porabite ta denar za izboljšanje lastnega kredita. Vzemite popis svojih dolgov in pripravite načrt za njihovo izplačilo.
Z disciplino, ki jo pridobite s pridobivanjem dobrih bonitetnih ocen, boste dolgoročno koristili veliko več, kot pa, da bi nekdo drug dobil dober kredit kot svoj. Preberite več o CPN .