Mnogi ljudje se izogibajo vložitvi stečaja, ker se bojijo, da jim bo škrlatno črko "B" prepovedalo, da bi kdaj spet dobili kredit. Medtem ko stečaj lahko povzroči resen udarec v svoji kreditni zgodovini, pa tudi čiščenje čistega čistejšega, razbremenitev dolga in vam daje priložnost, da začnete znova. Pravzaprav se boste morali začeti takoj, ko boste pripravljeni, zato lahko začnete obnoviti svoj kredit. Upniki imajo različna pravila za odobritev kreditnih kartic za ljudi s preteklimi stečaji.
Pridobivanje kreditne kartice po stečaju morda ne bo tako težko, kot si mislite.
Kako stečaj vpliva na vaše kredite
Kot verjetno veste, imate kreditno poročilo, ki vsebuje zgodovino vaših kreditnih računov. Stečaj bo potekal na vašem poročilu o kreditu in bo ostal 7 do 10 let, odvisno od vrste stečaja, ki ste jo vložili.
Če ste imeli visoko stopnjo kredita, ko ste vložili stečaj, se lahko vaš kreditni rezultat zmanjša za nekaj sto točk, ko stečaj doseže vaše kreditno poročilo. Vaša kreditna ocena morda ne bo vložila toliko, če bi že imeli nizek kreditni rezultat pred vložitvijo stečaja. Upniki bodo povedali vaše kreditno poročilo ali kreditni rezultat, ko boste vložili vlogo za kreditno kartico, vendar vam to morda ne bo preprečilo, da bi dobili kreditno kartico.
Vedite, kdaj ste pripravljeni za kreditno kartico
Preden zaprosite za kreditno kartico, se prepričajte, da ste pripravljeni na odgovornost. Ne boste mogli več spraviti stečaja več let, zato, če ponovno vstopite v dolg po kreditni kartici, stečaj ne bo možnost oprostitve.
Poskrbite, da ste popravili slabe navade porabe, ki ste jih dobili v dolg. Ko ponovno dobite kreditno kartico, morate biti dovolj disciplinirani, da zaračunavate samo tisto, kar si lahko privoščite na svojih kreditnih karticah, in vsak mesec plačajte svoje stanje v celoti.
Preverite svoj nabiralnik za ponudbe kreditnih kartic
Preverjanje nabiralnika je eden najpreprostejših načinov za pridobitev kreditne kartice po stečaju.
Nekateri izdajatelji kreditnih kartic, ki vedo, da ne morete več spraviti v stečaj več let, bodo poslali ponudbe za svoje kreditne kartice. Te ponudbe za kreditne kartice so nekatere od vaših najboljših možnosti za odobritev.
Če ste se predhodno odločili za prejemanje predhodno odobrenih kreditnih kartic, na primer za zmanjšanje neželene pošte , izdajatelji kreditnih kartic ne bodo poslali nobenih ponudb, ker ste jih naročili, da jih ne. Ponovno se boste morali znova prijaviti, tako da obiščete spletno mesto OptOutPrescreen.com, da začnete prejemati ponudbe od podjetij s kreditnimi karticami.
Upoštevajte pa, da vnaprej odobrene ponudbe za kreditne kartice ne zagotavljajo nujno odobritve. Še vedno boste morali prijaviti in preiti skozi postopek odobritve vloge. Če vam je naključno zavrnjen, bo izdajatelj kreditne kartice poslal pismo, v katerem boste vedeli, zakaj je bila vaša prijava zavrnjena.
Prilagodite vaša pričakovanja
Ne pričakujte prve kreditne kartice po stečajnem računu ali morda prvih kreditnih kartic po stečaju, da bi imeli odlične pogoje. Kreditne kartice z nagradami in nizkimi obrestnimi merami so rezervirane za potrošnike z odličnimi bonitetnimi ocenami. Če ste skrbni za obnovo svojega kredita, boste sčasoma kvalificirali te vrste kreditnih kartic, vendar boste najprej morali dokazati svojo kreditno sposobnost.
Ne uporabljajte kartic, ki ste jih vključili v stečaj. Te družbe bolj verjetno zanikajo vašo kreditno kartico. Poskrbite, da bo kartica, ki jo boste izbrali, poročala vsaj enemu od treh glavnih kreditnih pisarn , po možnosti vseh treh. Želite, da vaša uporaba kreditne kartice poteka v vašem poročilu o kreditu, tako da lahko začnete prikazovati dobre kreditne navade.
Preverite zavarovano kreditno kartico
Zavarovana kreditna kartica zahteva, da položite depozit ob kreditni limit. Po stečaju ste bolj verjetno, da boste odobreni za zavarovano kreditno kartico, ker je manj tvegan za izdajatelja kreditne kartice. Nekatere zavarovane kreditne kartice vam morda ne odobrijo, če ste v preteklem letu ali dveh letih stekli stečaj; preberite kriterije za kvalifikacijo za katero koli zavarovano kreditno kartico, ki jo razmišljate o tem, ali ste stečaj preprečili odobritev.
Nekaj zavarovanih kreditnih kartic, ki jih je treba upoštevati:
- Capital One Secured MasterCard
- Odkrijte zavarovano kartico
- Wells Fargo Secured Visa kreditna kartica
- Kartica ameriške zavarovane vizume
Vaša kreditna omejitev bo enaka varščini, zato plačajte toliko, kolikor lahko za kreditno omejitev. Po več mesecih ohranjanja vaše zavarovane kreditne kartice v dobrem stanju, boste morda lahko spremenili svojo kartico na nezavarovano kreditno kartico. Drugi izdajatelji kreditnih kartic so morda bolj pripravljeni odobriti za nezavarovano kreditno kartico.
Maloprodajne kreditne kartice so lahko še ena dobra možnost
Maloprodajne kreditne kartice - tiste, ki jih ponujajo trgovine, ki jih prodajate - pogosto imajo manj stroga merila za odobritev za vlagatelje. Morda boste imeli možnost odobriti eno od teh kreditnih kartic. Večja je verjetnost, da boste odobrili kreditno kartico z zaprto zanko, ki nima logotipa Visa ali MasterCard in jo lahko uporabljate le v trgovini na drobno.
Vedite, katere kreditne kartice se morate izogibati
Veliko kreditnih kartic, ponujenih kandidatom, ki so pred kratkim vložili stečaj, imajo visoke obrestne mere in provizije. Medtem ko se morda ne uvrščate v zgornji echelon kreditnih kartic, to ne pomeni, da bi morali sprejeti samo katero koli kreditno kartico, ki vam bo odobrila.
Izogibajte se kakršni koli kreditni kartici z izredno visoko obrestno mero ali zaračunavanjem visokih provizij. Te kreditne kartice niso najboljša možnost za začetek, saj vas spravijo v dolg, preden ste kdaj prejeli kartico v pošti. Če v skrajnem primeru izberete eno od kartic, takoj plačate pristojbino, preden vaša izjava kdaj prejme v pošti, in vsak mesec plačajte svoje stanje v celoti, da bi se izognili dragim obrestnim bremenitvam.
Medtem ko se lahko zmešate s kreditnimi karticami, ker se ne želite nikoli več spopasti z dolgom, boste morali obnoviti svojo kreditno točko, če želite financirati avto ali dom. Kreditne kartice so eden najboljših načinov za to. Vsak mesec napolnite le majhen znesek in vsak mesec izplacite svoje stanje v celoti, ne samo, da se boste izognili dolgotrajnemu dolgu, s casom boste izboljšali svoj kreditni rezultat.