Eden od največjih strahov, ki jih imajo ljudje v zvezi z vložitvijo stečaja, je vpliv na njihove bonitetne ocene. Ali bo vaš kreditni rezultat za vedno izgubljen? Kako nizko bo šlo?
Kredit je postal tako življenje v naših življenjih, da je življenje brez dobrih kreditov lahko ogromno neprijetnosti. Ljudje se tako bojijo, da bi izgubili dober kredit - tudi njihov povprečni kredit - da se borijo z dolgom za več mesecev ali let in še vedno končajo vložitev stečaja.
Na žalost ni veliko dobrih novic o vašem kreditnem rezultatu, ko gre za stečaj.
Stečajni vpliv na bonitetni rezultat
Težko je - ali še bolje, nemogoče - natančno napovedati, kako daleč bo vaš kreditni rezultat padel po stečaju. Vpliv na vašo kreditno oceno je v veliki meri odvisen od tega, kje je vaš kredit zdaj, in katere informacije o vašem kreditnem poročilu.
Leta 2010 je FICO objavil informacije o tem, kako stečaj in druge kreditne napake vplivajo na vašo kreditno oceno . Z uporabo lažnega scenarija z dvema različnima kreditnima profiloma je FICO pokazal, da bi lahko stečaj stali do 240 točk za nekoga s kreditno točko 780 točk in 150 točk za nekoga s kreditno točko 680. Čeprav oseba z višjim bonitetnim rezultatom izgubi največ točk, v obeh primerih posamezne bonitetne ocene končajo približno na istem mestu, 540 in 530. Če so težave s kreditnimi točkami že vnesle svoj rezultat v 500-paleto, imate malo manj kreditnega rezultata za zaščito.
Ampak to je le primer, kaj bi se lahko zgodilo z vašim kreditnim rezultatom. Vaši morda ne bo padel toliko ali bi lahko padel več. Ne boste vedeli, če dejansko ne vložite tožbe.
Ali so vsi stečaji enaki?
Primer FICO ne razlikuje med stečajnim poglavjem 7 in poglavjem 13 , dve vrsti stečaja, ki so na voljo za osebne dolgove.
Poglavje 7 stečaja bo prešlo hitreje, pri čemer se bo izpust nekaj mesecev po tem, ko ste vložili datoteko (če se kvalificiraš). Za dokončanje stečaja iz poglavja 13 potrebujete več let, saj bi bili na načrtu odplačevanja treh do petih let.
Alternativa stečaju
Čeprav se boste morda oddaljili od stečaja, ki temelji na morebitnem vplivu na vašo kreditno oceno, upoštevajte, da je to najboljša od vseh razpoložljivih možnosti. Vračilo dolgov in oprostitev vključujejo:
- Plačevanje sami
- Vnos načrta upravljanja dolgov preko agencije za kreditno svetovanje
- Utrditev
- Setting
- Vložitev stečaja
Od tega bo vlaganje v stečaj verjetno najbolj škodilo vašemu kreditnemu rezultatu, vendar je morda najboljša možnost, če imate omejena sredstva za odplačilo dolga. Prve tri možnosti morda ne vplivajo na vašo kreditno oceno, vendar te možnosti morda niso na voljo glede na naše prihodke, izdatke in stanje vaših računov.
Oživite svoj kredit po stečaju
Če se odločite, da boste sprožili stečaj, vedite, da se vaš kredit ne izgubi večno. Ko ste iz stečaja in vaše finance so v teku, se lahko osredotočite na obnovo vašega kreditnega rezultata . To vključuje oblikovanje pozitivne zgodovine plačil z novimi upniki ali s kakršnimi koli računi, ki so preživeli stečaj.
Morda ste presenečeni, ko vidite, kako hitro ste po stečaju začeli prejemati ponudbe za kreditne kartice.
Stečaj ostane na vašem poročilu o kreditu največ 10 let, vendar vpliva na vaš dobropis v času, ko čas preteče, in ko dodate pozitivne podatke v vaše kreditno poročilo. Po stečaju je mogoče dobiti odličen kreditni status, vendar morate najprej opraviti postopek. Če je, seveda, to najboljša možnost.