Spoznajte teh 9 ključnih dejstev o popravljanju vašega kredita
Danes je težko krmariti z današnjo družbo s slabim kreditom glede na število podjetij, ki uporabljajo vaše kredite, da se odločijo, ali bodo poslovali z vami in določili svoje tarife. Potrošniki z nemirno kreditno zgodovino pogosto iščejo kreditno popravilo, da izboljšajo svoje kredite, da imajo finančno lažji čas. Najem podjetja za popravilo kreditov se pogosto zdi najboljša možnost, vendar je ponavadi najprimernejša izbira.
Kot ste krmariti popravilo kredita in oceni najboljšo možnost za vaše kreditne, tukaj so najbolj kritične stvari, da vedo o kreditnih popravilo.
1. To lahko storite sami.
Mnogi ljudje mislijo, da lahko samo podjetja za popravilo kredita pomagajo popraviti kredit, vendar resnica je, da družba za popravilo kreditov ne more storiti ničesar za vas, ki si ne more storiti zase. V knjigah in na internetu je na voljo veliko informacij, ki jih lahko uporabite za izobraževanje o tem, kako deluje kredit in kaj lahko naredite za popravilo lastnega kredita .
Odstranjevanje negativnih informacij se lahko na primer izvede s tehnikami, kot so spori o kreditnem poročanju, potrditev dolga, plačilo za izbris in črke dobre volje. Mnoge od teh so iste strategije, ki jih podjetja za popravilo kreditov uporabljajo za pridobitev negativnih informacij, odstranjenih iz vašega kreditnega poročila. Naredite sami ne samo vam prihrani denar, ampak tudi vam daje moč in nadzor nad svojo kreditno zgodovino.
V vaši prihodnosti lahko pridejo drugi časi, da morate izboljšati svoje kredite, in ko to lahko storite sami, nikoli ne potrebujete pomoči podjetja.
2. Credit popravilo je približno vaše poročilo o kreditnih, ne vaše kreditne rezultat.
Ko popravljate svoj kredit, dejansko poskušate izboljšati podatke o vašem kreditnem poročilu.
To na koncu vpliva na to, ali imate dobre kredite ali slabe kredite in je osnova vašega kreditnega rezultata.
Preverjanje kreditnega poročila je prva stvar, ki jo morate storiti, ko ste pripravljeni, da začnete delati na svojem kreditu. Vsak letno lahko dobite brezplačno kopijo svojega poročila o kreditih od vsakega glavnega kreditnega urada - Equifax, Experian in TransUnion - tako da obiščete www.annualcreditreport.com.
3. Vaš kreditni rezultat vam pomaga ugotoviti, kje je vaš kredit.
Ali imate dobre ali slabe kredite, temelji na podatkih v vašem poročilu o kreditu. Vendar je težko pregledati vaše poročilo o kreditu in ugotoviti, ali je dobro ali slabo. Zato gledanje vaše kreditne ocene je koristno pri popravilu kreditov. Nizek kreditni rezultat nakazuje slabo kreditno zgodovino, ki potrebuje delo. Ker se vaš kreditni rezultat izboljša, je to znak, da se vaša kreditna zgodovina izboljšuje.
Vaša kreditna ocena temelji na petih kategorijah podatkov: zgodovini plačil, znesku dolga, starosti kreditne zgodovine, vrstah kreditnih računov in nedavnih vlogah za kredit. Izboljšanje vašega kredita na vsakem od teh področij bo povečalo vašo kreditno oceno.
Če bi morali kupiti svoj kreditni rezultat vsakič, ko bi želeli preveriti vaše kreditno zdravje, bi bilo precej drago.
Uporaba brezplačne bonitetne storitve, kot je Credit Karma ali Credit Sesame, vam omogoča, da brezplačno spremljate svoj kreditni napredek. Ko se prijavite za storitev za spremljanje kredita, poiščite tistega, ki ne zahteva kreditne kartice. V nasprotnem primeru obstaja možnost, da se boste morda dejansko prijavili za brezplačno preskusno naročnino, ki vas bo vsak mesec zaračunavala, dokler ne prekličete storitev.
4. Odstranjevanje točnih negativnih informacij je težko.
Poudarek na točnosti . Kreditne pisarne so zakonsko dolžne samo odstraniti netočno sporočene podatke iz vašega kreditnega poročila. Ne glede na to, ali so te netočnosti pozitivne ali negativne, ni posledica. Dejstvo je, da so podatki netočni, kar vam omogoča, da jih odstranite iz svojega poročila o kreditni sposobnosti, ne pa da je negativen.
Če natančno sporočite negativne podatke, vam škoduje, je težje odstraniti te podatke, ker so kreditni uradi v okviru svojih pravic poročanja o teh podatkih.
Dejansko je celovitost kreditnega sistema odvisna od kreditnih pisarn, ki poročajo o vseh točnih informacijah, tudi o negativnih podatkih.
Obstaja nekaj strategij za odstranitev točnih negativnih podatkov - kot zbirni račun za dolg, ki ga legitimno dolgujete. Te strategije lahko zahtevajo več časa in truda kot preprost spor v zvezi s kreditnim poročanjem. Za te vrste računov potrjevanje dolga (za agencije za zbiranje), plačilo za izbris in zahteve za brisanje dobrega imena so najboljše možnosti.
5. Narediti ničesar ne bi mogla biti strategija.
Negativni podatki ne bodo vedno ostali na vašem poročilu o kreditu. Večina negativnih informacij bo ostalo samo na vašem kreditnem poročilu sedem let. Obstaja nekaj izjem. Poglavje 7 stečaj in neplačana davčna zastavna pravica lahko ostanejo na vašem kreditnem poročilu do 10 let. Neplačane sodbe lahko ostanejo na vašem poročilu o kreditu prek državne omejitve za to vrsto dolga, če je zakon več kot sedem let.
Če se račun približuje časovnemu poročanju o kreditu, je čakanje, da se spusti, morda manj stresno in dolgotrajno, kot pa poskušati odstraniti račun s spornimi pismi ali podobnimi strategijami.
V nasprotju s splošnim prepričanjem, ukrepanje na negativnem računu ne podaljša roka za poročanje o kreditih. Torej, če boste plačali šestletno zbiranje dolga, na primer, bo po sedmem letu še vedno opustil vaše kreditno poročilo.
6. Zaključni računi ne bodo pomagali.
Obstaja široko prepričanje, da so samo v odprtem računu vključeni v kreditno poročilo osebe, da ga bo zapiranje računa odstranilo iz svojega kreditnega poročila. Žal mi je, da vas razočaravam, če ste upali, da lahko prihranite svoj kredit z zaprtjem računa, ki vam daje težave. V nekaterih primerih lahko zapiranje računa dejansko škoduje vašemu kreditnemu rezultatu.
Zapiranje računa ga ne bo odstranilo iz vašega kreditnega poročila. Vse podrobnosti o zaprtem računu bodo še naprej navedene v vašem poročilu o kreditu, o katerih poročajo vaši upniki.
"Pred [zaključnim računom] morajo potrošniki upoštevati druge dejavnike, ki obsegajo bonitetne ocene, kot je čas odprtja računa," pravi Nancy Bistritz, direktor za odnose z javnostmi in komunikacije svetovnih potrošniških rešitev pri Equifaxu, eden od trije glavni kreditni uradi . "Če ste z določenim časovnim obdobjem razkrili prave vrste vedenja (tj. Vsakič plačujete na čas), potem zaprtje tega računa ni smiselno."
Če je račun v dobrem stanju ali ga lahko znova vzamete v dobro stanje, tako da boste dohiteli na zapadlost, vam bo odprt račun dejansko lahko pomagal popraviti vašo dobro. Za izboljšanje vašega kreditnega rezultata boste potrebovali odprte in aktivne račune s pozitivno zgodovino plačil. Odpiranje novih računov s slabim kreditnim rezultatom je lahko težavno, zato je lahko obnova računov, ki so že odprta, veliko lažje.
7. Podjetja za kreditno popravilo so pogosto nezanesljiva.
Podjetja za popravilo kreditnih točk opravljajo odlično službo za promocijo svojih storitev za ranljive potrošnike, ki želijo boljše kredite, vendar tudi ne razumejo, kako deluje posojilo, ali koliko vpliva na njihove bonitetne ocene.
Mnoge družbe za popravilo kreditov dajejo visoke obljube - pogosto obljublja, da ne morejo izpolniti - zaračunajo vnaprejšnje pristojbine in ne zagotavljajo svojih storitev. Vse to prepoveduje zvezno pravo, vendar potrošniki, ki niso seznanjeni z zakonom, ne bi vedeli, da jih izkoriščajo, dokler ni prepozno.
V zadnjih nekaj letih je Zvezna komisija za trgovino zasledovala desetine podjetij za popravilo kreditov, ki so prekršili zakon. Te družbe so pogosto dolžne plačati velike globe in v nekaterih primerih prepovedati opravljanja dejavnosti v industriji kreditnih popravil.
Nekaj znakov, s katerimi se ukvarjate s senčnim podjetjem za popravilo kreditov : vas prosijo, da plačate vnaprej, preden začnete storitve, navedite povezavo z vlado ali poseben odnos s kreditnimi pisarnami, obljubite določen kreditni rezultat, obljubite, da boste izbrisali točne podatke od vaše kreditno poročilo, vas ne obvesti o svoji pravici do ugovora z informacijami neposredno pri kreditnih pisarnah ali vas prosimo, da se odpovedujete svojim pravicam v skladu z Zakonom o kreditnih popravilih.
8. Ne morete pričakovati rezultatov čez noč.
Potreben je čas za obnovo slabe kreditne zgodovine. Vaš kreditni rezultat upošteva vašo najnovejšo kreditno zgodovino bolj kot starejše postavke. Dobra kreditna zgodovina ima običajno minimalno število negativnih vnosov in veliko nedavnih pozitivnih kreditnih informacij. Nekaj mesecev plačil za plačilo je korak v pravo smer, vendar vam takoj ne bo dobil odličnega kredita. Ko čas preteče in negativne informacije padajo ali postanejo starejše in jih nadomestite s pozitivnimi informacijami, se bo vaš kredit postopoma izboljšal.
Popravljanje slabega kredita traja čas , zato je pomembno, da se potrudite s tem procesom. Količina časa, ki jo potrebujete, se lahko razlikuje od osebe do osebe, odvisno od podatkov o vašem kreditnem poročilu in o tem, kako gre za popravilo kredita. Morda boste videli takojšnje povečave, ko bo nekaj izbrisano iz vašega kreditnega poročila.
Poleg tega lahko vaš kreditni rezultat niha med postopkom popravila kreditov, ker se podatki v vašem poročilu o kreditnih spremembah spremenijo. Ne bodite zaskrbljeni zaradi kapljic v vašem kreditnem rezultatu . Osredotočite se na splošni trend vašega kreditnega rezultata v časovnem obdobju in ne dnevnih nihanj.
9. Izboljšani kredit ne bo trajal, če ne spremenite svojih navad.
Veliko ljudi gre skozi kreditno popravilo - ali to počne sami ali najem podjetja - tako da lahko na primer posojajo denar, na hipoteko ali avto posojilo. S tem ni nič narobe. Mnogi ljudje se na žalost znajdejo v isti situaciji, ker se ne odzovejo odgovorno, končajo z večjimi dolgovi, kot jih lahko obvladajo in se vrnejo nazaj v navade manjkajočih plačil.
Če želite, da vam dober kredit traja, morate sprejeti navade, ki bodo ohranile dober kredit . To pomeni, da si zadolžite le tisto, kar si lahko realno privoščite plačati (in morda celo malo manj). Plačevanje računov na čas je morda ena najboljših stvari, ki jih lahko naredite za vaše dobroimetje.
Nancy Bistritz pravi: "Ko gre za kreditno sposobnost, je velik pravilo, da si zapomnite, da vsakič plačujete račune. Posojilodajalci in upniki želijo vedeti, da ste lahko vsakič pravočasno izpolnili svoje finančne obveznosti. Zato je plačevanje računov pravočasno pomembno, temeljno vedenje, da se zgodaj vzpostavijo. "