Kako izbrati najboljše vzajemne sklade za kratkoročno vlaganje
Večina vlagateljev ima več kratkoročnih varčevalnih ciljev in finančnih potreb, kot jih imajo dolgoročni cilji naložb. Nekateri splošni razlogi za kratkoročno vlaganje vključujejo boljše obresti od tradicionalnih bančnih računov ali poskušajo doseči donose, ki lahko sledijo inflaciji.
Posebni kratkoročni cilji lahko vključujejo nujne sklade, počitnice ali plačilo za nakup vozila.
Kaj točno je kratkoročno vlaganje?
Ko berete ali slišite o kratkoročnih naložbah , se terminologija običajno nanaša na naložbe za obdobja, krajša od treh let. Pomembno je upoštevati, da številni naložbeni vrednostni papirji, vključno z delnicami, vzajemnimi skladi ter nekaterimi obveznicami in obveznicami vzajemnih skladov, niso primerni za investicijska obdobja, krajša od treh let. Zato je pomembno vedeti in razumeti, katere naložbe so primerne za kratkoročna obdobja in ki niso.
Na splošno delnice in delniški vzajemni skladi niso primerni za kratkoročno vlaganje. To je zato, ker so verjetnost izgube vrednosti v tem časovnem obdobju prevelika za vlagatelje, da tvegajo v zameno za višje donose. Večina obveznih sredstev je primerna za kratkoročne naložbe. Če pa obstaja predvidljivo tveganje naraščanja obrestnih mer, se lahko vlagatelji zaradi obrestne občutljivosti izognejo izogibanju dolgoročnim obveznicam .
Vzajemni skladi, primerni za kratkoročno vlaganje
Nekateri vlagatelji in varčevalci imajo lahko prednost denarnega trga za njihovo likvidnost in relativno varnost, vendar bodo obvezniški skladi na splošno zagotavljali najboljše donose in donose za kratkoročna obdobja enega leta do treh let.
Tukaj je nekaj tistih vrst obveznic, ki jih je treba upoštevati za kratkoročne finančne cilje:
- Sredstva za ultra kratkoročne obveznice so lahko pametna izbira za vlagatelje, ki želijo donosnost višje od sredstev denarnega trga, vendar manj tveganje obrestnih mer, kot pa obvezniški skladi z daljšim trajanjem. V nekaterih okoljih, kot so obdobja naraščajočih obrestnih mer, je mogoče, da sredstva za ultra kratkoročne obveznice ne bodo presegla sredstev denarnega trga. Zato mora vlagatelj pozorno izbrati med obema. Na splošno lahko sredstva iz ultra kratkoročnih obveznic ustvarijo povprečne letne donose v višini 2% do 3%, zlasti v obdobjih, ki presegajo dve ali več let.
- Sredstva kratkoročnih obveznic vlagajo predvsem v obveznice z ročnostjo manj kot 4 leta. Konzervativni investitorji imajo radi rad kratkoročnih obveznic, ker imajo nižjo obrestno občutljivost . Vendar imajo kratkoročni obvezniški skladi nižje relativne povprečne donose v daljšem časovnem obdobju kot vmesni in dolgoročni obvezniški skladi. Povprečna povprečna stopnja donosa, ki jo lahko pričakujemo v triletnem obdobju, je približno 3% do 4% za sklade kratkoročnih obveznic. Ta stopnja donosa zadostuje za uskladitev stopnje inflacije.
- Vmesna sred- stva obveznic v glavnem vlagajo v obveznice z ročnostjo v povprečju od štiri do deset let, čeprav so ti obvezniški skladi še vedno primerni za obdobja, krajša od treh let. Ti obvezniški skladi ponujajo kombinacijo primernih donosov, ki so v povprečju okoli 5%. Upoštevajte pa, da je tveganje obrestnih mer višje za sklade srednjeročnih obveznic kot tiste s krajšim trajanjem. Če se pričakuje, da bodo v bližnji prihodnosti obrestne mere narasle (in v času načrtovanega investicijskega obdobja), se bodo vlagatelji hoteli izogniti srednjeročnim obveznicam.
Kot zadnja beseda o kratkoročnem varčevanju in naložbah bi se morali vlagatelji zavedati, da tukaj igra pomembno vlogo toleranca tveganja , tako kot pri naložbah v daljša obdobja. Na primer, če vlagatelj ne more zadovoljiti možnosti izgubiti glavnico v obdobju investiranja / varčevanja, je morda bolj primerno, da ta vlagatelj uporablja varnejša in bolj likvidna vozila, kot so skladi denarnega trga, potrdila o vlogi ali banka varčevalne račune za njihove potrebe.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.