Izraz "finančni načrtovalec" in "finančni svetovalec" običajno pomenita isto stvar. Toda gotovo niso vsi finančni načrtovalci ali finančni svetovalci enaki.
Raven izobraževanja, usposabljanja in izkušenj, ki jih ima strokovnjak, bo veliko spremenila kakovost nasveta, ki ga prejmete. Nekateri ljudje opravljajo svoje finančno načrtovanje in drugi iščejo strokovno pomoč. Izkušeni finančni načrtovalec lahko običajno pomaga izboljšati kakovost finančnih odločitev, ki jih naredite.
Če razmišljate o najemu strokovne pomoči, boste morali vedeti, kaj lahko pričakujete od dobrega finančnega načrtovalca, in kako povedati razliko med prodajno osebo in nekdo, ki ponuja fiduciarno finančno načrtovanje in ima veljavno potrdilo ali oznako. Najem pravega strokovnega načrtovalca se začne z razumevanjem, kaj je finančno načrtovanje, in vedeti, kaj lahko pričakujete od osebe, ki jo lahko najamete.
Kaj je finančno načrtovanje
Finančno načrtovanje je proces opredelitve vaših finančnih ciljev, na primer vedenja, kdaj boste morali uporabiti svoj denar in za kaj ga boste uporabljali, in nato določite akcijski načrt s posebnimi koraki, ki jih morate sprejeti za dosego teh ciljev. cilji.
Za dober nasvet finančni načrtovalec mora zbrati osebne in finančne podatke o vas. Te podatke uporabljajo za ustvarjanje projekcij, ki vam pokažejo, kdaj in kako lahko dosežete svoje cilje. Te projekcije temeljijo na vrsti realnih predpostavk o inflaciji, donosih naložb, koliko lahko prihranite in koliko boste zaslužili in porabili.
Če intervjuvate finančnega načrtovalca, ki začne govoriti o določeni naložbi ali izdelku, ne da bi se najprej zbirali podatki o vas in pripravili projekcije za vas, potem verjetno govorite z nekom, ki deluje kot prodajna oseba in ne kot strokovnjak za finančno načrtovanje.
Kakšen dober finančni načrtovalec
Dober finančni načrtovalec bo svetoval glede vseh:
- Kaj morate storiti drugače
- Koliko boste morali prihraniti
- Kakšne vrste upokojitvenih računov uporabljam (IRA, Roth, 401 (k) itd.)
- Kakšno hipoteko bi morali imeti, če bi ga morali plačati ali refinancirati
- Kakšno vrsto in koliko zavarovanja potrebujete (to bi vključevalo življenjsko zavarovanje, zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, invalidnost in nekatere načrtovalce tudi svetovanje o premoženju in nezgodi ter zdravstvenem zavarovanju)
- Koliko hraniti v vašem nujnem skladu
- Kakšne spremembe lahko izboljšajo vašo davčno situacijo
- Kakšno stopnjo donosa boste morali zaslužiti za doseganje svojih ciljev v določenem časovnem okviru
- Ali je smiselno, da se kasneje v življenju zmanjšate
- Katera stopnja naložbenega tveganja je primerna za različne vrste računov, ki jih imate
Poleg tega številni finančni načrtovalci nudijo nasvete za načrtovanje nepremičnin in storitve davčnega načrtovanja. Vprašajte finančnega načrtovalca, katera od zgornjih postavk, na katere se nanašajo, in jih vprašajte, če pisno podajo svoj nasvet.
Pridobivanje priporočil je pisanje, je vedno dobra ideja, saj ne sprašuje, kakšen ukrep je bil priporočen.
Dober finančni načrtovalec ne bo dal priporočil, dokler ne bodo razumeli vaših ciljev in ste imeli za vas dolgoročni finančni načrt. Če se srečate z nekom, ki takoj začne govoriti o finančnem izdelku, čeprav se imenujejo za finančnega načrtovalca, so bolj verjetno finančna prodajna oseba. Dober finančni načrtovalec bo želel zbirati izkaze in podatke o vseh vidikih vašega finančnega življenja.
Kako plačujejo finančni načrtovalci
Ugotovili boste, da se strukture pristojbin razlikujejo. Običajno finančni načrtovalci zaračunajo pristojbine na enega od naslednjih načinov:
- Urna postavka
- Pavšalna pristojbina za dokončanje določenega projekta
- Četrtletna ali letna pristojbina za zadrževanje
- Pristojbina, ki se zaračuna kot odstotek sredstev, ki jih upravljajo v vašem imenu (običajno kjerkoli od 2,0% na leto do 50% letno. Več sredstev, ki jih imate, nižja je pristojbina.)
- Provizije, ki so jim bile plačane iz finančnih ali zavarovalnih produktov, ki jih kupite prek njih
- Kombinacija provizij in provizij
Vedno vprašajte finančnega načrtovalca za jasno razlago, kako se jim povrnejo. Če delajo kot registrirani investicijski svetovalec, morajo ti predložiti dokument za razkritje, imenovan ADV drugi del, ki bo zagotovil podrobnosti o vseh pristojbinah in morebitnih navzkrižjih interesov.
Finančni načrtovalci ponujajo tudi nasvete o naložbah
Investicijsko svetovanje se lahko razlikuje od splošnega priporočila o tem, kakšno vrsto modela dodeljevanja sredstev, ki bi ga morali upoštevati, specifičnim priporočilom, na podlagi katerih naložb za nakup in prodajo. Nekateri finančni načrtovalci ponujajo tudi investicijsko svetovanje in storitve upravljanja naložb, poleg tega pa finančnemu načrtovanju. Prosite potencialnega finančnega načrtovalca, če daje posebne investicijske nasvete ali ponuja samo storitve načrtovanja.