Kje so vsa dobra posojila?
Najvarnejši način za izposojanje na spletu je zagotoviti, da se ukvarjate z uglednim posojilodajalcem in da pazite na rdeče zastavice.
Pri najemanju denarja na spletu obstajajo dve veliki nevarnosti.
- Izguba denarja je resnično tveganje: ponarejeni posojilodajalci lahko preprosto vzpostavijo trgovino, obljubijo svetu in zaračunajo pristojbine za odobritev vašega posojila. Končno, ne dobite tisto, kar ste plačali.
- Plačevanje preveč: tudi če dobite posojilo, boste morda na koncu plačali veliko (v pristojbinah in obresti) za slabega posojilodajalca, ki porabi več tisoč dolarjev več, kot je potrebno. Ugledni posojilodajalci vam bodo dali enako posojilo za manj.
Kraja identitete se zgodi, ko podate svoje osebne podatke identitete tatovi ali pa jih pošljete na spletno stran, ki ne varuje vaših podatkov (tudi če ne zbirajo informacij z namenom ukradejo svojo identiteto). Elementi, ki so pogosto najdeni v vlogah za posojila, so zelo koristni za krajo vaše identitete: vaša številka socialnega zavarovanja, datum rojstva, trenutni in prejšnji naslovi itd.
Lahko bi tudi trdili, da ste izgubili, ko si zapravljate čas, ki si ga želite sposoditi od lažnega posojilodajalca, in porabite še več časa, ki se ukvarjajo z vsemi aplikacijami in nadaljnjimi dejavnostmi.
Izbiranje pravega posojilodajalca
Ukvarjanje z legitimnim in uglednim posojilodajalcem bo preprečilo večino težav. Vedno raziskovanje posojilodajalcev, ki jih razmišljate o uporabi in branju pozitivnih in negativnih pregledov. Ne pozabite, da vse na spletu ni resnično, in morda berete mnenja zaposlenih ali umetnikov.
Najbolj varen je od posojilodajalca, ki ste ga slišali, od vira, ki mu zaupate.
Preden pošljete prijavo, preverite pritožbe pri US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), ki vodi bazo pritožb o finančnih produktih. Te pritožbe in vsak odziv posojilodajalca so objavljeni v spletu v 15 dneh.
Zanesljive napotitve prihajajo iz virov, za katere veste, da niso samo shiše za posojilodajalca. Vprašajte svoje prijatelje in družino, kam so si sposodili, in kako so se stvari dogajale. Morda boste slišali tudi o dobrih posojilodajalcih med finančnimi dejavniki ali visokokakovostnimi finančnimi podcasti. Bolj kot vaš vir, bolj samozavestni ste lahko, ko si sposodite (in manj verjetno ste, da se znajdete v neredu).
Izogibati se je treba manj zanesljivih virov:
- E-poštni naslov iz modrega ni dober vir informacij. Pošiljatelji neželene elektronske pošte pošiljajo tiste, ki jih milijoni, in nikoli ne veste, s kom dejansko se ukvarjate. Enako velja za starševsko pošto, ki prihaja v vašo hišo.
- Neželeni telefonski klici , še posebno iz blokiranega števila, se prav tako uporabljajo v goljufijah. Tudi če se zdi, da je klic prišel iz krajevne številke, bi bil klicatelj na pol poti po vsem svetu. Z orodji, kot so VOIP (in celo brezplačna orodja, kot je Google Voice), lahko kdorkoli kjerkoli dobi telefonsko številko, ki izgleda lokalno.
Če se ukvarjate s posojilodajalcem, ki ni gospodinjsko ime, uporabite posebno previdnost.
Pazi na rdeče zastave
Včasih se um umetniki oddaljijo. Ko začnete pogovarjati s posojilodajalcem, bodite pozorni na to, kako delujejo, preden pošljete svoje osebne podatke - ali vaš denar. Če vidite katero od rdečih zastavic spodaj, poiščite drug posojilodajalec.
Nadomestni stroški: ugledni posojilodajalci ne zaračunavajo predplačil. "Prevara predplačila" se običajno uporabljajo tatovi, ki pojasnjujejo, da morate plačati pristojbino za obdelavo vaše prijave. Obstajajo legitimna posojila, ki stanejo denarja, da se prijavijo, vendar so to običajno velika posojila, kot so stanovanjska posojila (morda boste morali plačati za preverjanje kredita, oceno in podobno) in te pristojbine so jasno razložene - pogosto na uradnem razkritju dokumente. Če dobite osebno posojilo ali avto posojilo, se je treba izogniti.
Če končate plačevanje pristojbine, ste lahko prepričani, da bodo še naprej poskušali dobiti "eno zadnjo" pristojbino od vas (znova in znova), dokler ne boste ujeli.
Zajamčena odobritev: posojilodajalci ne poslujejo, da bi izgubili denar, zato ne morejo jamčiti , da bodo posodili kdorkoli. Nekateri posojilodajalci so pripravljeni prevzeti večje tveganje kot drugi, vendar morajo še vedno vedeti nekaj o svojih financah in razumnih tveganjih. Če nimate (ali slabe) kreditne zgodovine, brez dohodka in nobenega premoženja za zavarovanje , kako lahko posojilodajalec prepriča, da bo dobil svoj denar nazaj? Če se zveni preveč dobro, da bi bilo res, je verjetno. Posojilodajalci, ki odobrijo "kogarkoli", so pogosto pametnejši, kot se sliši - imata možnost zaslužka velikega dobička v zameno za prevzem velikih tveganj (kar pomeni, da plačujete veliko) ali poskušajo ukrasti denar ali podatke .
Zahteva za sredstva po žici ali zahodni uniji: če zaprosite za posojilo, poskušate dobiti denar - zakaj morate poslati denar? Tudi nekatera posojila zahtevajo legitimne pristojbine, vendar lahko na splošno plačate s čekom ali kreditno kartico. Če posojilodajalci zahtevajo plačilo z nakazilom ali drugimi instant plačilnimi storitvami (kot je Western Union ali MoneyGram), je skoraj zagotovo prevara. Ko pošiljate sredstva, je denar izgubljen, in skoraj ni mogoče ugotoviti, kdo je prejel sredstva. Po drugi strani pa mora posojilodajalec, ki sprejema kontrole, imeti "čist" bančni račun za deponiranje teh preverjanj (ki ga lahko zlahka najdejo) in predelovalci kreditnih kartic hitro zapirajo prodajalce z velikim številom pritožb.
Neprofesionalno prodaja in servis: banke niso znane po svoji topli in mehki interakciji, vendar nimate smisla, da se ukvarjate z letenjem po noči. "Primitivna" spletna stran, polna napačnih besed in drugih napak, bi lahko bila znak, da se ukvarjate s prevaranti. Varnostne napake v brskalniku so tudi slab znak. Končno, upoštevajte, kako prodajno osebje govori z vami, zlorabo, ob visokotlačnem vedenju je jasen znak, kaj bo prišlo.
Ime igre: prvi vtisi so pomembni in scammers, ki nimajo ničesar resničnega, izberejo uradna imena (ali nejasna imena). Beseda "Zvezna" z imenom posojilodajalca ne pomeni, da je ameriška vlada odobrila posojilodajalca. Druga taktika je kopiranje imena velike banke z eno ali dvema črkama.
Nevarna posojila
Nekatera posojila so nevarna, ne glede na to, kdo si si jih sposodil, in to je enostavno najti ta posojila na spletu.
Drage posojila lahko vodijo do spirale dolga, ki vas bo pustila v slabšem položaju, kot ste bili, preden ste začeli. Plač posojila in avto naslova posojila so zloglasne za visoke pristojbine, ki se zaračuna več in več, ki na koncu enakovredno trimestne obrestne mere.
Nezakoniti posojilodajalci so tudi tveganje na spletu.
Nelikvidni posojilodajalci ne bi smeli posojati v vaši državi, ampak seveda lahko ponudijo posojila in pobirajo pristojbine od kjerkoli na planetu. Preverite s svojimi zakonodajalci države, da ugotovite, ali je posojilodajalec pooblaščen za poslovanje, kjer živite. Zanesljivi posojilodajalci ne "pozabijo", da se registrirajo ali pustijo, da jim licence prenehajo. Če imate spor s posojilodajalcem v tujini, imate verjetno malo ali nič pravnega sredstva.
Nezakonite prakse izkoriščajo posameznike, ki so obupno obsojeni ali nimajo veliko možnosti. Splošne prakse vključujejo:
- Obračunavanje obrestne mere, ki je višja od dovoljene v vaši državi
- Obnovitev ali "premikanje" posojil z visokim plačilom pogosteje kot vaša država dovoljuje (plačate jo še enkrat vsakič, ko se to zgodi in vaša dolga se sčasoma povečuje)
- "Pakiranje" izdelkov, kot so življenjsko ali invalidsko zavarovanje v vašem posojilu brez vašega dogovora
- Odprava zakonov o izterjavi dolgov, ki omejujejo, kako se posojilodajalci lahko pobirajo na neplačanih ali neplačanih posojilih
Zbiralci informacij (in prodajalci): pri iskanju spletnih mest za posojila lahko naletite na podjetja, ki jasno rečejo: "Ne posodimo denarja." Spletno mesto je polno generacijskih spletnih mest, ki vaše podatke posredujejo posojilodajalcem. Vodilni generatorji so dobri pri trženju: iščete posojilo in vam lahko pomagajo najti nekoga, ki je pripravljen posoditi. Veliko večjih spletnih strani to naredi in ponuja dragoceno storitev (medtem ko zasluži nekaj dolarjev za vsako posojilo), vendar senčne operacije lahko povzročijo težave. Bodite previdni, ko zagotavljate informacije mestom, ki obljubljajo, da vam bodo ponudili natečaj, lahko prodajajo svoje podatke za stik s kupom plenilskih posojilodajalcev (ali tatovi identitete), ki bodo neomajno poskušali dobiti denar od vas.
Pozorno premislite
Varno zadolževanje pomeni zadolževanje samo toliko, kot ga potrebujete in si lahko privoščite, da odplačate. Posojilodajalci si želijo dati največje možno posojilo (glede na njihove izračune, ki temeljijo na vašem dohodku ). Ampak vam ni treba izposojati največ, in to je redko dobra ideja, da to storijo. Tudi če si zdaj lahko privoščite plačila , nikoli ne veste, kakšna presenečenja lahko pridejo v prihodnosti.