Kaj je vzajemni sklad?
Kaj je vzajemni sklad?
Slišali ste za vzajemne sklade in slišali ste, da so lahko pametne naložbe skoraj vsakemu vlagatelju. Kaj točno so vzajemni skladi in kako delujejo?
Vzajemni skladi so najbolj priljubljene vrste naložb za vsakodnevnega vlagatelja. Zakaj? Ker so preproste naložbe za razumevanje in jih je enostavno uporabljati - na več načinov "vlagajo v lutke". Pravzaprav, če niste že eden od milijonov delničarjev vzajemnih skladov, boste potrebovali približno dve ali tri minute od svojega dneva, da preberete ta članek, in boste pripravljeni začeti vlagati.
Poleg tega enostavnost naložb v vzajemne sklade ni le privlačna značilnost za začetnike; dostopnost, vsestranskost in razumljiva struktura vzajemnih skladov omogočajo močna vlaganja vozil za vse vrste vlagateljev, vključno s profesionalci, in so lahko primerna za različne cilje varčevanja in vlaganja, vključno s kolegijem in upokojitvijo.
Torej, brez nadaljnjih ado, tukaj je, kaj naj vedo o vzajemnih skladih, da bi začeli vlagati. In če že vlagate, je to lahko dober osvežitveni tečaj za to močno in preprosto vrsto varnosti:
Definicija vzajemnega sklada
Vzajemni sklad je varnost naložb, ki vlagateljem omogoča, da združijo svoj denar v eno profesionalno upravljano naložbo. Vzajemni skladi lahko vlagajo v delnice, obveznice, denar ali kombinacijo teh sredstev. Temeljne vrste zavarovanj , imenovane gospodarstva , združujejo, da tvorijo en vzajemni sklad, imenovan tudi portfelj .
V preprostejših pogojih so vzajemni skladi kot košare. Vsaka košarica ima določene vrste delnic, obveznic ali mešanice delnic in obveznic, ki se združujejo za enega vzajemnega sklada.
Na primer, investitor, ki kupi sklad, imenovan XYZ International Stock, kupi eno naložbeno varnost - košarico - ki ima več deset ali sto stanj iz vsega sveta, torej "mednarodnega" monikera.
Pomembno je tudi razumeti, da investitor dejansko ni v lasti osnovnih vrednostnih papirjev - deležev - ampak zastopanje teh vrednostnih papirjev; vlagatelji lastne delnice vzajemnega sklada, ne delnice gospodarstev. Na primer, če določen vzajemni sklad vključuje deleže delnic družbe Apple Inc. (AAPL) med drugimi portfeljskimi imetji , vlagatelj vzajemnega sklada neposredno ne prodaja staležev družbe Apple.
Namesto tega ima vlagatelj vzajemnega sklada delnice vzajemnega sklada. Vendar lahko vlagatelj še vedno koristi apreciacijo delnic v AAPL.
Ker vzajemni skladi lahko imajo na stotine ali celo tisoče delnic ali obveznic, so opisani kot raznovrstne naložbe. Koncept diverzifikacije je podoben ideji o moči v številkah. Diverzifikacija pomaga vlagatelju, ker lahko zmanjša tržno tveganje v primerjavi z nakupom posameznih vrednostnih papirjev.
Prednosti vzajemnih skladov
Če povzamemo, lahko prednosti vzajemnih skladov opišemo v štirih besedah - preprostost, vsestranskost, raznolikost in dostopnost:
- Enostavnost: Večina vlagateljev nima znanja, časa ali sredstev za izgradnjo lastnega portfelja zalog in obveznic. Investitorji delnic pogosto dobro poznajo temeljno analizo ali tehnično analizo . Vendar odkup delnic vzajemnega sklada omogoča vlagatelju lastnik profesionalno vodenega, raznolikega portfelja, čeprav vlagatelj lahko malo ali nič ne pozna konceptov in strategij vlaganja. Vzajemni skladi se profesionalno upravljajo, kar pomeni, da vlagatelj ne potrebuje znanja o vlaganju v kapitalske trge, da bi bil z njimi uspešen.
- Raznolikost: vsi vlagatelji, začetniki in profesionalci vedo, da dajanje vseh svojih jajc v eno košarico ni pametno. To govori o modrosti diverzifikacije z vzajemnimi skladi . Za diverzifikacijo z delnicami mora investitor morda kupiti 20 ali več vrednostnih papirjev, da bi dosegel zadostno razpršenost. Vendar pa številni vzajemni skladi ponujajo popolno diverzifikacijo samo v enem samem varstvu, ki ga je mogoče zlahka kupiti. Zato lahko vlagatelj vzajemnega sklada prek vzajemnih skladov zlomi jajce v eno košarico, vsaj ko se začne, nato pa kasneje dodaja več vzajemnih skladov, da poveča raznolikost portfelja vzajemnih skladov. Za več o tej zamisli si preberite članek o tem, kako začeti vlagati v samo en vzajemni sklad .
- Vsestranskost: Obstaja toliko vrst vzajemnih skladov, da lahko vlagatelji pridobijo dostop do skoraj vsakega segmenta trga, ki ga je mogoče zamisliti. Na primer, sektorski skladi omogočajo vlagateljem, da kupijo fokusirana področja trga, kot so zdravstveno varstvo, tehnologija, finančna sredstva in celo socialni mediji. Poleg sektorskih skladov lahko vlagatelji dostopajo tudi do drugih vrst premoženja, kot so zlato, nafta in drugi naravni viri. Ta raznolikost se lahko uporabi za nadaljnjo diverzifikacijo, saj rast portfelja investitorja raste. Profesionalni denarni menedžerji v ta namen pogosto uporabljajo sektorske sklade pri oblikovanju portfeljev strank.
- Dostopnost: investitor lahko z investicijskimi sredstvi z vzajemnimi skladi začne s samo 100 USD. In dejstvo, da imajo vzajemni skladi desetine, stotine ali celo tisoče drugih vrednostnih papirjev, lahko investitor pridobi dostop do celotnega trga investicijskih vrednostnih papirjev. Na primer, investitor, ki kupuje delnice v enem od skupnih skladov delniškega indeksa , dobi izpostavljenost več kot 3.000 delnic v samo enem skladu. To se vrne na preprostost in raznolikost vzajemnih skladov . Čeprav se koncepti in strategije vlaganja redko poučujejo v šolah, lahko začetni investitor najde preproste nasvete o tem, kako kupiti vzajemne sklade na spletu ali v knjigarnah in začeti vlagati v nekaj minutah ali le nekaj ur.
Osnovne vrste vzajemnih skladov
V investicijskem vesolju obstaja na tisoče vzajemnih skladov, vendar jih je mogoče razdeliti na nekaj osnovnih vrst in kategorij sredstev . Dve glavni vrsti vzajemnih skladov sta skladi in obvezniški skladi. Od tam se kategorije financirajo bolj specializirane in raznolike.
Na primer, delniške sklade je mogoče nadalje razdeliti v tri podkategorije kapitalizacije - majhne, srednje in zgornje meje. Nato se doda v kategorijo rasti, vrednosti ali rasti in dohodka. Zaloge se lahko razvrstijo tudi kot mednarodne, globalne ali tuje, ki imajo podobne cilje.
Sredstva za obveznice so primarno kategorizirana glede na trajanje obveznic, ki so opisane kot kratkoročne, vmesne ali dolgoročne. Nato se razdelijo v podkategorije korporativnih obveznic, občinskih obveznic in obveznic ameriške državne blagajne.
Večina vzajemnih skladov je mogoče kupiti kot indeksne sklade , ki jih je mogoče opisati kot pasivno upravljana sredstva. To pomeni, da upravitelj portfelja ne aktivno kupuje in prodaja vrednostnih papirjev, ampak se bolj ujema z deležem indeksa, kot je indeks S & P 500 ali Dow Jones Industrial Average. Začetniki se pogosto začnejo z enim najboljšim S & P 500 indeksnim skladom .
Od tam investitorji lahko izvedo več o različnih vrstah vzajemnih skladov, kot so tisti, ki so omenjeni tukaj, in kako zgraditi portfelj vzajemnih skladov okoli te osnovne naložbe. Indeksni skladi pogosto na stotine gospodarstev in ponujajo vlagateljem največje lastnosti vzajemnih skladov - preprostost, raznolikost in poceni.
Razumevanje tveganj vlaganja v vzajemne sklade
Zaloge, obveznice in vzajemni skladi vse vključujejo določeno stopnjo tržnega tveganja, kar je možnost nihanja vrednosti ali celo izgube glavnice (znesek, ki ste ga prvotno vložili).
Na primer, lahko vložite 1.000 $ za 10 let in končate z $ 950. Čeprav je prejemanje negativnega donosa v tem obdobju v obdobju 10 let izjemno redko, je to mogoče. Bolj razumno je pričakovati povprečno donosnost nekje med 7 in 10 odstotki za naložbe v delnice, vključno z delniškimi vzajemnimi skladi, za obdobje 10 let ali več. Vendar pa obstajajo kratka obdobja, kot je 1 leto, ko lahko vaš delniški vzajemni sklad zmanjša vrednost za kar 30 do 40 odstotkov. Podobno bi lahko imeli v enem letu več kot 50% dobička.
Torej, ali vlagate v posamezne delnice ali vzajemni sklad, morate imeti nekaj razumnih pričakovanj o tem, kako se borzni trg obnaša. In še pomembneje, kako se boste odzvali v kratkih, a neizogibnih skrajnosti? Ali boste prodajali svoje vzajemne sklade, če v treh mesecih izgubijo 10%? Preden začnete vlagati, je najbolje, da dobite idejo o vaši toleranci za tveganje .
Začetek vlaganja v vzajemne sklade
Če ste začetni investitor, morate vse, kar morate storiti, določiti vaš naložbeni cilj, ki je lahko prihranek ali upokojitev v višjih šolah in izberite najboljša sredstva za vas. Če imate za vlaganje manj kot 3.000 dolarjev, je verjetno, da boste morali začeti svoj portfelj z enim vzajemnim skladom. Če je tako, preberite članek o najboljših vzajemnih skladih za začetnike .
Zdaj ste pripravljeni, da začnete vlagati!