Oglejte si najboljše vrste sredstev za začetnike
Izbira najboljših vzajemnih skladov za začetnike ni stvar iskanja najboljših izvajalcev dneva. Namesto tega so začetniki pametno vedeti o svojih naložbenih ciljih in načrtih za prihodnost ter se pripraviti na dolgoročno strategijo.
Zato, ob predpostavki, da želite to storiti sami, v nasprotju z uporabo svetovalca, je pametno vedeti, katere družbe vzajemnih skladov imajo najboljšo paleto nizkocenovnih sredstev brez obremenitve. Potem lahko nadaljujete z izbiro sklada.
Zakaj uporabljati sredstva brez obremenitve?
Sredstva brez obremenitve so idealna za začetnike, ker so brez provizij za posrednike in prodajnih stroškov, ki so skupaj znana kot "obremenitve", ki so namenjena plačilu za svetovalne storitve. Če kupujete svoje vzajemne sklade, se domneva, da ste že opravili primerjalno delo s svetovalcem in se odločili, da ga boste sami pri nakupu vzajemnih skladov. Zato ni nobenega dobrega razloga za plačilo pristojbin s skladi obremenitve, zlasti zato, ker sredstva brez obremenitve pogosto zagotavljajo donose, ki presegajo obremenitve v dolgoročnih obdobjih posedovanja. Z drugimi besedami, če ste kupuj in držite investitorja in vaš naložbeni cilj (npr. Upokojitev) je oddaljen več let ali več, boste verjetno najbolje izkoristili sredstva brez obremenitve.
Uporabite eno od najboljših podjetij brez vzajemnega sklada
Predpostavljam, da se ne boste ustavili samo z enim vzajemnim skladom, zato so vaši naložbeni cilji dolgoročni (več kot 5 let).
Zato boste želeli razmisliti o najboljših družbah brez vzajemnega sklada, ki imajo široko paleto kategorij in vrst vzajemnih skladov, ker boste morali še naprej graditi svoj portfelj vzajemnih skladov za namene diverzifikacije . Nekatere izmed najboljših podjetij brez vzajemnega sklada vključujejo Vanguard Investments, Fidelity in T.
Rowe Price.
Zakaj so sredstva za indeks S & P 500 lahko najbolj primerna za začetnike
Indeksna sredstva so lahko odličen kraj za začetek izgradnje portfelja vzajemnih skladov, saj imajo večina od njih izredno nizke stroške in lahko izpostavite desetine ali stotine zalog, ki predstavljajo različne panoge v samo enem skladu. Zato lahko dosežete začetni cilj pridobivanja nizkocenovnega, raznolikega vzajemnega sklada. Več o indeksnih sredstvih si oglejte na strani s pogostimi vprašanji o vlaganju v indeks . Again, Vanguard, Fidelity in T. Rowe Price so dobre družbe vzajemnih skladov za indeksne sklade. Ogledate si lahko tudi Charles Schwab.
Kako vlagati v samo en sklad
Če želite narediti najbolj preprosto pot in vlagati pavšalni znesek v en vzajemni sklad , obstaja nekaj možnosti, ki najbolje delujejo pri nizkih stroških in raznolikosti:
- Uravnoteženi skladi : imenovani hibridni skladi ali skladi za dodeljevanje sredstev so to vzajemni skladi, ki vlagajo v uravnoteženo dodeljevanje sredstev delnicam, obveznicam in denarju. Dodelitev običajno ostane fiksna in vlaga v skladu z navedenim naložbenim ciljem ali slogom. Na primer, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ima približno dodelitev sredstev 65% delnic, 30% obveznic in 5% gotovine. To velja za srednje tveganje ali zmeren portfelj .
- Vzajemni skladi ciljnega datuma : Kot že ime pove, vzajemni skladi Target-Date vlagajo v mešanico delnic, obveznic in gotovine, ki je primerna za vlagatelja do določenega leta. Ker se ciljni datum pristopi, bo upravljavec sklada postopno zmanjševal tržno tveganje, tako da bi premaknil sredstva iz zalog in v obveznice in denarna sredstva, kar bi posamezni vlagatelj sam storil ročno. Zato so ciljni vzajemni skladi vrsta naložbe in ga pozabite. Na primer, če ste varčevali za upokojitev in mislite, da se boste lahko upokojili okrog leta 2035, bi lahko bila dobra izbira za vas Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Potem lahko končate svoje raziskave, občasno dodate nov denar v sklad in opazujte, kako gnezdo jajce rastejo, ko greste o življenju svojega življenja!
Kako analizirati vzajemni sklad
Na enem izmed najboljših raziskovalnih mest vzajemnih skladov lahko ugotovite, kaj morate vedeti.
Toda preden začnete raziskovati, boste želeli vedeti, katere funkcije iščete in kako analizirati vzajemni sklad. To vključuje več kot zgolj preteklo uspešnost. Kot veste, boste iskali sredstva brez obremenitve z nizkimi stroški, kar lahko poveča verjetnost sprejemljivih prihodnjih donosov. Te značilnosti so še posebej pomembne za indeksne sklade, ki jih imenujemo tudi pasivno upravljani skladi, ker upravljavec skladov ne poskuša "premagati trg", ampak ustreza indeksu (pasivno).
Obstajajo tudi aktivno upravljani skladi , kjer upravitelj skladov aktivno poskuša doseči najboljše donose za razumen znesek tveganja. Ta sredstva bodo seveda imela višje stroške, ker dodatne raziskave zahtevajo povečanje stroškov upravljanja sklada. Z aktivno upravljani skladi boste želeli preveriti, ali je upravljavec sklada na čelu vsaj 3 leta (in upam, da bo 5 let ali več). To je zagotovilo, da je delovanje sklada posledica sedanjega upravitelja, in ne kakšne druge osebe, ki se je pred kratkim upokojila ali zapustila podjetje sklada, da bi upravljala drug sklad.
Kako zgraditi portfelj vzajemnih skladov
Pred nakupom svojega prvega vzajemnega sklada si pametno razumeti, kako zgraditi portfelj vzajemnih skladov . To se vrne na začetno točko poznavanja vaših dolgoročnih načrtov za vlaganje in na podlagi vašega nakupa sklada v tem načrtu. To si lahko ogledate kot risanje in pregled hišnega načrta, preden zgradite temelje.
Predvsem držite stvari preproste in se prepričajte, da ne preveč razmišljate ali preveč analizirate vzajemnih skladov. Včasih je samo najboljša ideja. Podrobnosti se lahko odpravijo pozneje. Čakanje predolgo za vlaganje bo začelo spodkopavati vaše naložbene cilje.