Preden kupite vzajemne sklade, poznate stroške in jih obdržite na najmanjšo možno mero
Pred nakupom vzajemnih skladov se prepričajte, da poznate stroške. Tukaj je primer za vse provizije in stroške, ki bi jih morda plačali (ali se boste upajmo izognili) pri nakupu vzajemnih skladov:
Vzajemni skladi
Obremenitve so provizije, ki se zaračunajo vlagatelju pri nakupu ali prodaji določenih vrst vzajemnih skladov.
Namen tovora je plačati posrednika ali svetovalca za svoje storitve. Zato, razen če delate s posrednikom ali svetovalcem, ne bi smeli plačati nobenih stvari!
Obstajajo tri osnovne vrste tovora:
- Obremenitve na sprednji strani : te se napolnijo spredaj (ob nakupu) in povprečno okoli 5%, vendar lahko dosežejo celo 8,5%. Če na primer vložite 1.000 USD s 5% prednje obremenitve, bo znesek obremenitve 50,00 USD, zato bo vaša začetna naložba 950 USD. Vzajemni skladi s sprednjimi obremenitvami so običajno sredstva delnice razreda A, ki se običajno označijo s črko "A" na koncu imena sklada.
- Back-end Nalaganje s: imenovane tudi pogojne odložene prodajne stroške, se obremenitve zaračunavajo samo, ko prodate sklad. Ti stroški so lahko tudi 5% ali več, vendar se odstotek obremenitve običajno zmanjša v korakih več let, dokler količina tovora ne doseže nič. Vzajemni skladi s povratnimi obremenitvami so običajno sredstva razreda delnice B, ki jih ob koncu imena sklada navadno označimo s črko "B".
- Nivo obremenitev : te obremenitve niso obračunane ob nakupu niti pri prodaji vzajemnega sklada. Namesto tega obstaja stalni "ravni" odstotek, na primer 1,00%, ki ga vlagatelj plača družbi vzajemnih skladov. Tako kot obremenitve na sprednji strani in obremenitve ob koncu konca, ravni obremenitve niso plačane neposredno iz investicijskega žepa, niti niso "zaračunane" vlagatelju. Namesto tega z nižjimi obremenitvami pristojbina zmanjša neto donos vlagatelja. Na primer, če ima obračunski znesek obresti 1,00% skupni donos pred provizijo 10%, bo vlagatelj dobil neto donos v višini 9%. Vzajemni skladi z ravnjo obremenitev so običajno sredstva sklada razreda C , ki jih ob koncu imena sklada običajno označimo s črko "C".
Če morate uporabiti sredstva za obremenitev, je najcenejša za dolgoročnega vlagatelja, upajmo, da bo imela obdobje 10 let ali več, predplačila ali A-delnice. Najcenejši za dolgoročne vlagatelje, vendar na splošno najboljši za kratkoročna obdobja posedovanja, je razred delnice C.
Imenujejo se tudi zaporedne provizije ali včasih imenovane "skrite pristojbine", ki jih zaračunavajo nekateri vzajemni skladi in se uporabljajo za plačilo stroškov trženja, distribucije in storitev. Pristojbine se plačajo posredniku in znašajo do 1,00% letno. Vzajemni skladi razreda B in C na splošno zaračunavajo največ 1,00% 12b-1 pristojbine, medtem ko sredstva A-share in sredstva brez obremenitve običajno ne zaračunavajo pristojbino 12b-1.
Še enkrat, če ne uporabljate posrednika ali svetovalca, bi morali uporabljati sredstva brez obremenitve !
Provizije za vzajemne sklade
Transakcijske takse so stroški trgovanja, zaračunani investitorju pri nakupu ali prodaji delnic delnic, vzajemnih skladov ali borznih skladov (ETF). Takšne pristojbine lahko pri nekaterih diskontnih borznih posrednikih, kot je Scottrade ali Charles Schwab, znašajo manj kot 7 dolarjev, vendar so lahko veliko višje, odvisno od naložbe in / ali posrednika.
Te takse so enkratne stroške, vendar se pojavijo vsakič, ko investitor kupi delnice. Mnogi vlagatelji pametno kupujejo delnice svojih delnic, vzajemnih skladov ali ETF-jev na redni osnovi, na primer mesečno.
Toda če se zaračunajo pristojbine za vsako transakcijo, se stroški časovno povečajo. Na primer, plačilo za transakcijo v višini 10 evrov na trgovino bi za mesečne nakupe znašalo 120 evrov na leto. Če investitor kupi 100 dolarjev delnic na mesec, 10-odstotna provizija za transakcijo zmanjša naložbo na 90 evrov, kar je 10-odstotni strošek. Zaradi tržnih nihanj se ne razlikuje od 10% "izgube" vrednosti.
Če povzamemo, stroški trgovanja in drugi stroški povlečejo celotno učinkovitost. Zato je za večino investitorjev družina brez vzajemnega sklada, kot sta Vanguard, Fidelity ali T-Rowe Price, pametna izbira za nizkocenovne naložbe. Z vlaganjem neposredno v družino skladov se pogosto opustijo transakcije.
Pred nakupom poiščite sredstva brez nadomestila za transakcijo (ali NTF). Če vam je všeč določen sklad, vendar posrednik ali družba sklada zaračuna provizijo za nakup delnic, poskusite kupiti večje zneske z manj pogostostjo, če je ta strategija smiselna za vaše varčevalne cilje in naložbene cilje.
Razmerja medsebojnih skladov
Odnosi odhodkov so odstotki, ki izražajo znesek provizij, plačanih družbi vzajemnih skladov za upravljanje in upravljanje sklada, vključno z vsemi upravnimi stroški in 12b-1 pristojbinami. Tako kot mnoge druge pristojbine in izdatke, povezane z vzajemnimi skladi, razmerje med stroški ne predstavlja bremenitve, ki jo vlagatelj neposredno plača. Namesto tega so stroški vzeti iz sredstev vzajemnih skladov. Investitor prejme neto donos. Na primer, če ima sklad z razmerjem odhodkov v višini 1,00% letno bruto donosnost 10,00% pred izdatki, bo vlagatelj zaslužil čisti dobiček 9,00% po odhodkih.
Obstaja veliko dobrih vzajemnih skladov z nižjimi razmerji stroškov, ki jih lahko izbirate v vesolju. Zato se ne poravnajte drago, če imate lahko poceni IN visoko kakovost! Tukaj je razčlenitev in primerjava povprečnih razmerij stroškov, ki jih lahko pričakujete, na podlagi kategorije sklada:
- Skladi z velikim kapitalom: 1,25%
- Sredstva s srednjim kapitalom: 1,35%
- Sredstva z majhnim kapitalom: 1,40%
- Tuji skladi: 1,50%
- S & P 500 indeksni skladi: 0,15%
- Sredstva za obveznice: 0,90%
Nikoli ne kupujte vzajemnega sklada z razmerji stroškov višje od teh! Stroškovna razmerja so običajno višja za aktivno upravljane sklade zaradi raziskav in analiz, potrebnih za vzdrževanje aktivne strategije ("beat the market"). Ampak ironično, večina aktivno upravljanih sredstev ne presega indeksov indeksov za dolga obdobja, zlasti za več kot 10 do 15 let in več.
Iz tega razloga poiščite sredstva brez obremenitve in indeksna sredstva za nizke stroške in primerjalne povratne rezultate s časom.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.