Ključne stvari, ki bi jih moral vsak vlagatelj vedeti o vzajemnih skladih
Ne glede na to, ali ste izkušen investitor ali začetnik, se verjetno zavedate, da obstaja več tisoč vzajemnih skladov, na podlagi katerih lahko izbirate med desetimi podatki. Vendar pa je pet osnovnih stvari, za katere bi moral vsak investitor vedeti, da so uspešni pri vlaganju v vzajemne sklade.
01 Začetek: vlaganje v vzajemne sklade
02 Spoznajte tveganje
Razlog za to, da večina vzajemnih skladov običajno zagotavlja večje donose v daljšem časovnem obdobju kot zajamčene naložbe, je zaradi premije za tveganje, nagrajene vlagateljem. Ta premija je v obliki višjih donosov, povezanih s sprejetjem tržnega tveganja, kar je tveganje za izgubo dela ali celotnega prvotnega vloženega zneska.
Največje tveganje za vas kot investitorja pa je verjetno, da ste vi . Bodite previdni pri "uspešnem delovanju", kar je človeška težnja k nenehnemu iskanju in nakupu najuspešnejših skladov pri prodaji manj uspešnih. Ne pozabite, da naložbe ne bi smele biti navdušujoče, moralo bi biti dolgočasno. Počasi in enakomerno zmaga na tekmi!
03 Nakup košare: razvejati, razvejati, razvejati!
Vzajemni skladi so kot košarice naložb, ker lahko en sam vzajemni sklad vlaga v desetine ali na stotine delnic in / ali obveznic, ki se imenujejo "gospodarstva". Obstaja veliko vzajemnih skladov, ki so sami dovolj raznovrstni, da vlagajo velik del svojih težko zasluženih prihrankov; vendar je dobra zamisel razširiti tveganje (raznolikost) v različne vrste vzajemnih skladov , kot so skladi delnic, obvezniški skladi in skladi denarnega trga.
04 Znani stroški in stroški
Stroške nakupa in prodaje vzajemnih skladov lahko razdelimo na štiri osnovne tipe:
Sprednja obremenitev: te se napolnijo spredaj (ob nakupu) in lahko znašajo do 5% ali več vloženega zneska. Če na primer vložite 1.000 USD s 5% prednje obremenitve, bo znesek obremenitve 50,00 USD, zato bo vaša začetna naložba dejansko 950 USD.
Nazaj Nalaganje: se zaračunajo samo, ko prodajate sklad. Imenujejo se tudi odloženi stroški prodaje, obremenitve so ponavadi v razponu 5% in se lahko sčasoma zmanjšajo ali celo zmanjšajo na nič, ponavadi po petih ali več letih.
Nobena obremenitev ali opustitev obremenitve: kot pove že ime, ta kategorija izdatkov sklada nima prednje obremenitve ali obremenitve.
Odnos stroškov: ni vseh obremenitev sredstev; vendar obstajajo osnovni stroški v vseh vzajemnih skladih. Stroškovna razmerja so povprečno okoli 1,50% (1,50 USD za vsakih 100 EUR) za delniške vzajemne sklade in so za tekoče upravljanje sklada. Tudi včasih vključen v razmerje med odhodki je operativna dajatev, imenovana pristojbina 12b-1.
05 Pretekla uspešnost ni jamstvo za prihodnje rezultate (vendar je pomembno vedeti)
Vsi smo videli zavrnitev glede pretekle uspešnosti. Vendar pa bo vlagatelj vzajemnega sklada pred nakupom še vedno upošteval preteklo uspešnost v začetni oceni. Pregledajte daljša obdobja, na primer 5 in 10 let, in primerjate uspešnost z rezultati drugih skladov v isti kategoriji. Prav tako je pomembno, da vidite, kako dolgo je upravnik na čelu sklada. Če na primer najdete vzajemni sklad z impresivno petletno donosnostjo, vendar je čas upravitelja v skladu, imenovan "upraviteljski posest," le eno leto, temu novemu upravitelju ni mogoče dati kredita za to petletno uspešnost .