Vzajemni skladi, ki dobro delujejo pri uravnavanju tveganja in vračanja
Beseda "varno" je relativni izraz. Če želite kupiti naložbo, ki je zagotovljena, da nikoli ne izgubite vrednosti, ne boste našli ničesar, kar je mogoče natančno opredeliti kot naložbo, kot so zaloge , obveznice in vzajemni skladi, ki imajo tveganje za izgubo glavnice.
Če želite garantiranega glavnice, boste svoj denar dali na bančni račun ali potrdilo o vlogi (CD). Toda v zameno za jamstvo, boste imeli srečo, da bi našli nekaj, kar zasluži več kot 1%, še posebej, če je njegov FDIC zavarovan .
Nič "zajamčeno" (razen nekaj zavajajočih zavarovalnih produktov s skritimi provizijami), ki sem jih videl v vseh svojih 15 letih kot investicijski svetovalec, ki plača višje od stopnje inflacije, ki znaša približno 3%. Če zaslužite kaj manj kot to, delate nekaj, kar imenujem "varno izgubljanje denarja".
Temeljna zamisel o naložbah je povečati bogastvo, ki ga je mogoče učinkovito storiti samo z zaslužkom povprečne stopnje donosa, ki sčasoma bliža inflacijo. Če tega ne boste storili, bo vaš denar v prihodnosti vreden manj kot danes. To v bistvu izgubi denar! Ali to ustreza opredelitvi varnega?
Najvarnejši vzajemni skladi, ki jih lahko kupite
Preden zagotovimo primere najvarnejših vzajemnih skladov, opišite, kaj mislimo z varnostjo.
Prvič, ne pozabite, da varno ne pomeni vedno zajamčenega; varno na splošno pomeni zaščito vaših prihrankov, kar vključuje ostati pred inflacijo. Zato, ironično, da bi bili varni pred inflacijo, morate vzeti vsaj malo tveganje. V nasprotnem primeru boste izgubili denar na način, ki se lahko šteje za legalizirano krajo - kjer banke zadržijo vaš denar in vam plačajo majhno obrestno mero, medtem ko vlagajo v višji rater ali ga posojajo drugim odjemalcem banke na višji oceniti.
Toda ponovno, da bi dobili povračilo, ki je povprečje višje od stopnje inflacije, morate prevzeti določeno stopnjo tveganja, kar pomeni, da morate biti pripravljeni sprejeti kratka upadanja tržne vrednosti, da boste prejeli povprečne donose, višje od 3% čas.
Najvarnejši vzajemni skladi, ki se lahko malenkost ujemajo ali ostanejo pred inflacijo, so obvezniški skladi . Dejansko obstaja ena vrsta obveznic, ki se običajno uporablja kot merilo za tisto, kar se imenuje "stopnja tveganja brez tveganja" in to so ameriške zakladne menice .
Nekaj dobrih izbir za obvezniške sklade, ki vlagajo v ameriške državne obveznice, so Vanguard kratkoročni državni obvezniški indeks ( VSBSX ) in Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX je od leta 2010 le približno, vendar je za večino obveznic v letu 2013 prišlo do več kot 2-odstotne izgube, ta sklad pa je še vedno dosegel pozitivno donosnost v višini 0,29%. FSTGX je v tem letu izgubil 1,26%, vendar se bo verjetno v povprečju gibal med 3% in 4% za dolgoročne donose, medtem ko VSBSX verjetno ne bo dobil več kot 3%.
Upoštevajte, da sem s temi sredstvi omenil izgubo. Ker vlagatelj ne poseduje obveznic (imajo v lasti delnice vzajemnega sklada), lahko obvezniški skladi izgubijo denar , čeprav bo povprečni obvezniški sklad imel le kratko znižanje vrednosti v približno enem koledarskem letu od približno sedem do deset let.
Zato je investicijsko obdobje najmanj treh let idealno za vlaganje v obvezniške sklade.
Najboljši vzajemni skladi za stabilnost
Ko vlagatelji pravijo, da iščejo varnost, pogosto pomenijo, da želijo stabilnost cen ali nizko nihanje vrednosti. Vrste vzajemnih skladov za stabilnost so običajno uravnoteženi skladi ali ciljni datumi upokojitvenih skladov , ki so vzajemni skladi, ki vlagajo v stanje zalog, obveznic in denarnih sredstev ali drugih vzajemnih skladov znotraj enega sklada.
Včasih imenovani "skladi sredstev", uravnoteženi skladi in ciljna sredstva lahko diverzificirajo gospodarstva tako, da so izgube redki, vendar so dolgoročne donose višje od večine obveznih sredstev.
Eden najboljših uravnoteženih skladov z zgodovino stabilnih donosov nad stopnjo inflacije je dohodek družbe Vanguard Wellesley (VWINX). Eno najhujših let za zaloge je bilo leto 2008, ko se je indeks S & P 500 zmanjšal za 37%.
VWINX je izgubil le 9,8%, kar je precej 90% vseh konzervativnih vzajemnih skladov. Dolgoročni donosi (10 let ali več) so povprečni skoraj 7%. Drugače povedano, pacientov investitor, ki v enem letu po približno desetih letih občasno izgubi okoli 10%, vendar še vedno dobi povprečne letne donose, znatno nad stopnjo inflacije, lahko upoštevajo VWINX.
Kar se tiče upokojitvenih skladov ciljnih datumov, najnižje tveganje, najstabilnejša sredstva bodo običajno tista, ki imajo ciljno leto, ki je blizu tekočem letu. Na primer, kot to pišem, je leto 2015. Za najboljšo cenovno stabilnost bi lahko izbral sklad, kot je Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), ki je že konzervativna (pri približno 45% delnic, 45% obveznic in 5% gotovina od julija 2015), in bo postopoma postajala bolj konzervativna, saj se bo čas nadaljeval.
Bottom Line o naložbah za varnost in stabilnost
Pred odločitvijo o prednostni varnosti ali stabilnosti se prepričajte, da poznate svoje prednostne naloge. Če potrebujete svoj denar v manj kot treh letih, ni v vašem najboljšem interesu vlagati v vzajemne sklade. In če vaša prednostna naloga je varnost in vam ni mar, da zaslužite blizu ničelne obresti, vzajemni skladi verjetno niso najboljša izbira.
Ampak, če hočete slediti inflaciji (ali nad njo) z vašimi naložbami, boste morali prevzeti določeno stopnjo tveganja in biti pripravljeni videti redke, a neizogibne padce vrednosti.
Če niste prepričani, kakšno tveganje je prav za vas, poskusite izmeriti tveganje .