Oglejte si najboljše vanguard sklade, da obdržite davke z nizko, plus sredstva za izogibanje
Zakaj plačati več davkov, kot je potrebno? Če želite kar najbolje izkoristiti portfelj vzajemnih skladov v obdavčljivem računu, je več kot naložbeni cilj, zgodovina uspešnosti in stroški za analizo.
Če veste, kako prepoznati davčno učinkovite sklade, ki jih ponuja Vanguard, lahko z vašega portfelja dobite največ uspešnosti, tako da zmanjšate stroške sklada kot tudi davčne stroške.
Na srečo Vanguard Investments ponuja nekaj najboljših davčno učinkovitih sredstev, ki so na voljo na trgu. Toda preden pogledamo najboljše vanguardove sklade za obdavčljive račune, si oglejte, kako najti najslabše vrste sredstev za obdavčljive račune in kaj naj iščejo v najboljših vrstah sredstev za obdavčljive račune.
Najslabše vrste sredstev za obdavčljive račune
V svetu investiranja je najboljša strategija za dolgoročno zmago, da se kratkoročno izognemo izgubi. In najhitrejši način izgubiti na obdavčljivih računih je vlaganje v vzajemne sklade, ki najbolj ustvarjajo davke. Ne pozabite, da so naložbe na rednem posredniškem računu obdavčene na kapitalske dobičke in dohodke od obresti (dividende) . Torej, ko prodajate vzajemni sklad po ceni ( NAV ), višji od cene, ki ste jo kupili, imate kapitalsko dobiček, za katerega boste dolgovali davek.
Tudi vsi prihodki od obresti (dividende), ki se zaslužijo pri naložbah na posredniški račun, se obdavčijo kot navaden dohodek, tako kot če prejemajo plače od delodajalca.
Uspešno vlaganje v obdavčljive račune zahteva tudi razumevanje distribucij kapitalskih dobičkov , ki nastanejo, ko upravitelj vzajemnega sklada proda delnice vrednostnih papirjev v vzajemnem skladu in nato prenese te dobičke (in s tem davke) na delničarje.
Glede na naravo sredstev, ki najbolj ustvarjajo porazdelitve kapitalskih dobičkov in obrestne prihodke, najslabše vrste sredstev, ki jih imajo na obdavčljivem računu, vključujejo aktivno upravljana sredstva z visokim prometnim deležem , sredstva, ki plačujejo nadpovprečne dividende, in večino vrst obvezniški skladi .
Za tiste vlagatelje, ki morajo pri obdavčljivih računih ustvariti dohodek iz vzajemnih skladov, obstajajo davčno učinkovite strategije, kot so pobiranje davčne izgube in pristop sistema vedra, ki se lahko izvajajo.
Najboljše vrste sredstev za obdavčljive račune
Zdaj, ko veste, katere vrste sredstev se želite izogniti v obdavčljivih računih, boste morda imeli dobro idejo o tem, kateri so najboljši skladi. Primeri vključujejo indeksne sklade in sredstva, ki ne plačujejo veliko ali kakršne koli dividende, kot so skladi za rast majhnih vrednosti.
Če iščete sredstva, ki ustvarjajo dohodek, kot so obvezniški skladi, lahko razmislite o nakupu občinskih obveznic , ki so brez davkov na zvezni ravni in morda na državni ravni.
Pri raziskavah najboljših sredstev za nakup obdavčljivih računov si lahko ogledate tudi nekaj, kar se imenuje razmerje med davkom in stroškom, ki izraža, koliko se donosov sklada zmanjša za davke. Torej poiščite najnižjo razmerje med davkom in davkom pri nakupu vzajemnih skladov za obdavčljive račune!
Najboljši avdiovizualni skladi za obdavčljive račune
Brez dodatnega nagrajevanja in brez posebnega naročila si oglejmo najboljše Vanguardove sklade za obdavčljive račune:
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Če iščete odlično osnovno gospodarstvo, ki je dobro raznovrstno in davčno učinkovito, ne morete dobiti veliko boljše od VTSMX. Čeprav ta sklad ni najbolj davčno ucinkovit v liniji skladov Vanguard, lahko vlagatelji od VTSMX-a pričakujejo, da izstopijo iz indeksa Vanguard 500 (VFINX) za boljše obračunane donose. To je zato, ker VTSMX vključuje delnice z majhnimi kapicami (VFINX ne), kar povečuje dolgoročne donose in zmanjšuje kratkoročne davke iz dividend. Razmerje med stroški za VTSMX je 0,16 odstotka, minimalna začetna naložba pa 3.000 dolarjev.
- Vanguard davčni upravljani sklad za vrednotenje kapitala (VTCLX): Vanguard ponuja vlagateljem več vzajemnih skladov, ki se upravljajo z davki, in tisti, ki zagotavlja najširšo izpostavljenost delnicam, je VTCLX. Sklad vlaga v ameriške zaloge srednje in velike pokritosti, pri čemer uporablja edinstven slog indeksa vlaganja, ki ne le ohranja nizke davčne stroške, ampak tudi zmanjšuje njegove splošne stroške. Razmerje stroškov za VTMFX je 0,11 odstotka, minimalna začetna investicija pa je 10.000 evrov.
- Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Vlagatelji, ki iščejo rešitev enega obrata za svoj obdavčljivi račun, so pametni, da lahko VTMFX upoštevajo njihove potrebe. Portfelj skladov je sestavljen iz približno 50-odstotnega srednjega in velikega pokritja ameriških delnic, pri čemer je ostalih 50 odstotkov vlagalo v državne obdavčljive občinske obveznice. Razmerje stroškov za VTMFX je 0,11 odstotka, minimalna začetna investicija pa je 10.000 evrov.
- VWWX: Vhodna narava sredstev obveznic lahko povzroči neželene davke na obdavčljivem računu, vendar pa so obvezniški skladi, kot je VWITX, pameten potek za vlagatelje z obdavčljivimi računi. VWITX vlaga v visokokakovostne občinske obveznice, ki so oproščene davkov na zvezni ravni. Ta kombinacija kakovosti in davčne učinkovitosti zagotavlja delničarjem pametno kombinacijo stabilnosti in diverzifikacije. Razmerje med stroški za VWITX je 0,20 odstotka, minimalna začetna investicija pa 3,000 dolarjev.
- Vanguard indeks brez davka na obveznice (VTEBX): Vlagatelji, ki iščejo najboljši indeks obveznic, ki zagotavljajo široko diverzifikacijo in davčno učinkovitost, bodo všeč, kar vidijo v VTEBX. Da bi dosegel svoj cilj diverzifikacije in zmanjševanja davkov, sklad vlaga v naložbe v občinske obveznice vseh ročnosti (kratkoročne, vmesne in dolgoročne obveznice). To pomeni, da je VTEBX neporavnana izbira skladov za dolgoročne vlagatelje z obdavčljivimi računi. Razmerje stroškov za VTEBX je 0,20 odstotka, minimalna začetna investicija pa 3,000 dolarjev.
Nekaj več besed o vanguardih sredstvih in davčni učinkovitosti
Na splošno so indeksni skladi bolj obdavčljivi kot aktivno upravljani skladi, saj so indeksni skladi pasivno upravljani. To pomeni, da indeksni skladi pasivno sledijo referenčnemu indeksu, kar pomeni izjemno nizek promet v primerjavi s sredstvi, ki jih aktivno upravljajo. Prihodki od prodaje so pri nakupu in prodaji vrednostnih papirjev (delnic in / ali obveznic) znotraj portfelja. Majhen promet, povezan s indeksnimi skladi, pomeni, da je v primerjavi s sredstvi, ki se aktivno upravljajo, manj kapitalskih dobičkov, ki imajo večji promet kot indeksni skladi. Če želite vedeti letno stopnjo obrata sklada, si lahko ogledate razmerje med prihodki vzajemnega sklada .
Vlagatelji lahko razmislijo tudi o sredstvih, s katerimi se trguje na borzi ( ETF ), ki so po naravi pasivne naložbe, ki sledijo indeksu. Kot indeksni vzajemni skladi imajo ETF izredno nizke stopnje prometa, običajno nižje od 5 odstotkov, in običajno imajo izredno nizke stroške, pogosto nižje od 0,20 odstotka, še posebej tistih ETF, ki so na voljo pri Vanguardu.
Kot pri vseh drugih naložbenih odločitvah bi morali z izbiro najboljših vzajemnih skladov za vas začeti s svojim naložbenim ciljem in strpnostjo do tveganja. Ko veste, katera sredstva ustrezajo vašim ciljem, lahko poiščete najboljše vzajemne sklade od tam. Če povzamemo, kaj najbolje deluje zate in vaše naložbene cilje so pomembnejše od davčne učinkovitosti z vzajemnimi skladi.
Če želite več o upravljanju vzajemnih skladov in gradnji portfelja, si oglejte naš članek o tem, kaj storiti, preden zgradite portfelj vzajemnih skladov .
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.