Make Capital Izgube delo za vas
Osnove o kapitalskih dobičkih in izgubah ter davkih
Razumevanje davčnih posledic (kapitalski dobički in kapitalske izgube) pri prodaji vzajemnih skladov je pomemben vidik uspešnih naložbenih praks.
V resnici nima dobička ali izgube na katerem koli sredstvu, dokler ga ne prodate. Do takrat imate le nekaj na papirju (ali na spletu), ki vam pove, koliko je vredno. Na primer, če prodajate svoj delniški vzajemni sklad za višjo ceno, kot ste ga kupili, boste imeli kapitalski dobiček. Če prodajate svoj sklad po nižji ceni, kot ste ga kupili, imate kapitalsko izgubo. Ko imate kapitalski dobiček, boste dolgovani davki na kapitalske dobičke. Vendar pa kapitalska izguba lahko bodisi izravnava kapitalski dobiček bodisi, če med davčnim letom ni bilo nobenih kapitalskih dobičkov, bi lahko porabili do 3.000 dolarjev za zmanjšanje rednega prihodka. Če neto izgube presegajo 3.000 USD, lahko vlagatelj prenese neizkoriščene izgube v prihodnje davčne leta.
Primer pobiranja davčnih izgub
Ko uporabite kapitalske izgube za izravnavo kapitalskih dobičkov ali za zmanjšanje rednega dohodka, delate nekaj, kar pomeni pobiranje davčne izgube. Strategija pobiranja davčne izgube za izravnavo kapitalskih dobičkov je, da bodite pozorni na ceno ali čisto vrednost sredstev (NAV) vaših vzajemnih skladov.
Recimo, da ste na primer vložili 1.000 USD v sklad A in 1.000 v Sklad B. Dve leti kasneje je vaš A sklad vreden 1500 USD in vaš Sklad B je vreden 500 USD. Če danes prodajate oba sklada, boste realizirali 500-odstotni kapitalski dobiček od sklada A in 500-odstotno izgubo kapitala sklada B. Dobiček in izguba bi se izravnali in ne bi dolgovali nobenega davka.
Skratka, pobiranje davčne izgube je lahko koristno za vlagatelja, bodisi kot sredstvo za zmanjšanje ali odpravo kapitalskih dobičkov ali kot sredstvo za zmanjšanje navadnega dohodka. Ne pozabite, da kapitalski dobički ali izgube ne veljajo za odložene davčne račune, kot je vaša 401 (k) ali IRA, zato pri teh računih ni mogoče izterjati davčne izgube.
Opozorila in nasveti za pobiranje davčnih izgub
Nekateri vlagatelji želijo kasneje kupiti isti sklad, ki so ga prodali (pobran). Pred tem se zavedajte pravilnika o prodaji IRS pralnega stroja, ki v bistvu pravi, da vlagatelj v 30 dneh (pred ali po prodaji) ne more kupiti v bistvu enake varščine.
Prav tako ne zmedite pobiranja davčne izgube s porazdelitvijo kapitalskega dobička . Pametni investitor lahko tudi zniža davke na rednem borznem računu z zmanjšanjem dohodka iz vzajemnih skladov, ki se plačujejo z dividendami, in davkov iz naslova razdelitve kapitalskih dobičkov z nekaj mestom, ki se imenuje sredstva - dajanje davčnih učinkov naložb znotraj davčnih računov.
Nenazadnje je pobiranje davčnih izgub pogosto naložbena strategija ob koncu leta, a pametni vlagatelj se bo seznanil z vsemi nakupi in prodaji skladov skozi celo leto in odločitve za naložbe temeljil na naložbenih ciljih, ne pa na muharjih trga.
Izjava o omejitvi odgovornosti: pred davčnimi odločitvami se posvetujte s svojim davčnim svetovalcem ali finančnim svetovalcem. Pred uporabo splošnih naložbenih strategij za osebne finance je treba upoštevati edinstvene okoliščine posameznega vlagatelja. Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.