Zmanjšajte davke in povečajte donose
Mnogi vlagatelji imajo dve osnovni vrsti naložbenih računov: 1) redni borzni račun, ki je lahko bodisi individualen bodisi skupen, in 2) račun, odložen od davkov, kot je IRA ali 401 (k).
Mnogi od teh istih vlagateljev niso nikoli razmišljali o vrstah naložb, ki jih je najbolje uporabiti na teh računih.
Razumevanje obdavčitve vzajemnih skladov pomaga določiti lokacijo
Ne pozabite, da so naložbe na borznem računu obdavčene na kapitalske dobičke in prihodke od obresti (dividende) . Na primer, če prodajate vzajemni sklad po ceni ( NAV ), višji od cene, ki ste jo kupili, imate kapitalsko dobiček, za katerega boste dolžni plačati davek. Prav tako se vsi obrestni prihodki (dividende), pridobljeni pri naložbah na borznoposredniški račun, obdavčijo kot navadni prihodki, tako kot če prejemajo plačilo od delodajalca.
Obdavčitev je bistveno drugačna pri odloženih davčnih računih kot pri računih posredništva. Prodaja vzajemnih skladov na računu za odlog davka, kot je IRA ali 401 (k), ne bo ustvarjala davkov na kapitalske dobičke. Dejansko prodajna sredstva sploh ne ustvarjajo davkov (čeprav se lahko zaračunajo druge vzajemne sklade ).
Tudi dohodki iz dividend niso obdavčeni v IRA ali 401 (k) s, dokler jih ne umakne pozneje, kot je upokojitev.
Vrste skladov in vrste računov
Upajmo, da so se vaši vlagatelji in davčni računovodski deli združili, da bi vzpostavili logično povezavo: na borznoposredniških računih bi morali imeti sredstva, ki ustvarjajo malo davkov, in vzajemni skladi, ki lahko ustvarjajo davke, bi morali imeti na računih, odloženih za davek.
Na primer, na borznem računu lahko razmislite o uporabi davčno učinkovitih skladov, kot so občinski obvezniški skladi ali sredstva, ki ustvarjajo malo ali nobenega dohodka od dividend, kot so nekateri skladi za trgovanje z vrednostnimi papirji (ETF) , indeksna sredstva ali skladi za rast.
Ne pozabite, da vzajemni skladi v prospektu navedejo svoje cilje ali pa jih najdete z uporabo Morningstar ali neposredno s spletne strani družbe sklada. Če je cilj sklada "Dohodek" ali "Vrednost", so delnice vzajemnega sklada običajno zaloge, ki ustvarjajo dohodek (dividende), in če imate na vašem posredniškem računu, imate davek, Nasprotno pa bo rastni vzajemni sklad navadno zadrževal zaloge z cilji rasti, kar pomeni, da podjetja izkoristijo svoj dobiček, da bi reinvestirali v družbo in ne plačali dividend vlagateljem.
Izogibajte se enemu od najboljših 3 pasti vzajemnih skladov
Do sedaj bi morali razmišljati v skladu z ohranjanjem več vaših težko zasluženih prihrankov in zaslužkov vzajemnih skladov, tako da bodo davki nizki. Če želite obdržati davke na vzajemnih skladih, bodite pametni glede lokacije premoženja - kraj (vrsta računa), v katerem imate vzajemne sklade, lahko veliko razlikuje od davkov, kar je eden od največjih povračil za uspešnost vlagateljev.
Še enkrat obdržite sredstva, ki ustvarijo dohodek (večina obvezniških skladov, večina delniških skladov s ciljem dohodka) na računu za odlog plačila davkov, kot so IRA in 401 (k) s. Ohranjati davčno učinkovite sklade (glej razmerje med davki in stroški ) na obdavčljivem računu, kot so individualni in skupni računi borznega posredovanja. Prav tako pazite na kapitalske dobičke na borznoposredniških računih. Če predvidevate trgovanje pogosto (nakup, prodaja, izmenjava večkrat na leto), poskusite to storiti več v vašem IRA ali 401 (k), kjer ni nobenih davkov na kapitalske dobičke.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.