Naložbene strategije, ki bodo ovirale naraščajoče stroške
Pravzaprav lahko še vedno izgubite do inflacije, tudi če shranite denar na bančni račun ali potrdilo o vlogi (CD).
Na primer, povprečna pretekla stopnja inflacije je približno 3,40%. Recimo, da se počutite finančno odgovorni in da ste težko zaslužili gotovino na CD-ju, pri čemer dobite 2,00% v lokalni banki. Naredite nekaj hitro matematiko, lahko izračunate razliko (3.40 - 2.00 = 1.40) in vidite, da še vedno izgubljate do inflacije za 1.40%.
To tudi ne vpliva na učinek davkov na vaše prihranke, kar bi zmanjšalo vašo realno obrestno mero (po inflaciji in davkih) na približno 0,10%, ob predpostavki najvišje zvezne davčne stopnje 25%. Zato bi lahko v okolju z nizkimi obrestnimi merami prihranili denar na CD-ju, vendar še vedno vrednost zaradi inflacije in davkov - delate to, kar imenujem "varno izgubljanje denarja". Najboljši način, da večina ljudi premaga inflacijo - doseči donos v povprečju več kot 3,40% - je vlagati v neko kombinacijo delniških in obveznih vzajemnih skladov.
Naučite se zgraditi portfelj vzajemnih skladov
Gradnja portfelja vzajemnih skladov je podobna gradnji hiše: obstaja veliko različnih vrst strategij, modelov, orodij in gradbenih materialov; vendar vsaka struktura deli nekaj osnovnih značilnosti.
Če želite zgraditi najboljši portfelj vzajemnih skladov, morate presegati priporočila žajbelj: "Ne dajte vseh jajčec v eno košaro:" Struktura, ki lahko stori preskus časa, zahteva pameten dizajn, trdno podlago in preprosto kombinacijo vzajemnih skladov, ki dobro delujejo za vaše potrebe.
Razumeti osnove diverzifikacije z vzajemnimi skladi
Diverzifikacija z vzajemnimi skladi je več kot samo dajanje jajc v različne košare. Mnogi vlagatelji napako razmišljajo, da je širjenje denarja med več vzajemnimi skladi pomeni, da imajo ustrezno razpršen portfelj. Vendar pa drugačen ne pomeni raznolikega. Prepričajte se, da imate izpostavljenost različnim kategorijam vzajemnih skladov .
Uporabite sredstva sklada za rast
Kot že ime pove, vzajemni skladi za rastni trgi ponavadi najbolje delujejo na zrelih stopnjah, kot so inflacijska obdobja, tržnega cikla, ko gospodarstvo raste z zdravo stopnjo. Strategija rasti odraža, kaj delajo korporacije, potrošniki in vlagatelji hkrati v zdravih gospodarstvih - vse večja pričakovanja prihodnje rasti in poraba več denarja za to.
Uporaba tujih skladov
Ko se inflacija intenzivira, se lahko vrednost ameriškega dolarja zmanjša. Tuje sklade lahko delujejo kot samodejna zaščita, saj se denar, vložen v tujih valutah, prevede v več dolarjev doma.
Najboljši tipi skladov za povečanje obrestnih mer in inflacije
Sredstva iz obveznic lahko izgubijo vrednost v inflacijskih okoljih, ker se cene obveznic gibljejo v nasprotni smeri kot obrestne mere, ki se povečujejo skupaj z inflacijo.
Vendar pa bo pametni vlagatelj še vedno diverzificiral obvezniški sklad in zato bo poiskal najboljše obvezne sklade za naraščajoče obrestne mere:
- Kratkoročne obveznice: naraščajoče obrestne mere znižujejo cene obveznic, dlje pa zapadejo, nadaljnje cene bodo padle. Zato bodo krajše ročnosti boljše v okolju z višjo obrestno mero.
- Vmesne dolgoročne obveznice: Čeprav so zapadlosti daljša s temi sredstvi, investitor ne ve, kaj bodo obrestne mere in inflacija storili. Na primer, tudi najboljši upravljavci skladov so menili, da se bo inflacija v letu 2011 vrnila, kar bi prineslo višje obrestne mere in privlačnejše kratkoročne obveznice. Narobe so bili in upravitelji skladov so izgubili v indeksnih skladih.
- Zavarovane obveznice z inflacijo: ti obvezniški skladi so znani tudi kot sredstva za zavarovanje inflacije (TIPS) , ki lahko dobro delujejo pred inflacijskimi okolji in med njimi, kar pogosto sovpada z naraščajočimi obrestnimi merami in rastočimi gospodarstvi.
Upoštevajte pristop "lestve" na potrdila o vlogi (CD)
Ko obrestne mere naraščajo, vlagatelji, ki želijo relativno varnost CD-jev, lahko upoštevajo lestevski pristop, kar pomeni nove zgoščenke s kratkimi odkupnimi obdobji, na primer eno leto ali manj, in jih redno kupujejo, na primer enkrat na mesec ali enkrat na nekaj mesecev , da zajamejo višje stopnje, ko se dvignejo. Ideja je, da se figurativno lestev vzpenja postopoma višje. Po nekaj mesecih bo vaš najnovejši CD verjetno prejel najvišjo stopnjo. Ko se zdi, da se obrestne mere stabilizirajo, lahko menite, da boste zaklenili višje stopnje za daljša obdobja zadrževanja.