Kako vlagati in zavarovati inflacijo
Inflacija naj bi bila ena največjih sovražnikov investitorja. Vendar pa lahko rečemo, da lahko pomanjkanje razumevanja inflacije škoduje investicijskemu naložbenem portfelju. Naučite se vlagati in zavarovati pred inflacijskimi gospodarskimi okolji.
Opredelitev in primer inflacije
Inflacija je gospodarski izraz, ki se nanaša na okolje splošno zvišanja cen blaga in storitev znotraj določenega gospodarstva. Ker splošne cene naraščajo, se kupna moč potrošnika zmanjša. Merjenje inflacije skozi čas se imenuje stopnja inflacije. V skupni terminologiji se lahko veliko ljudi nanaša na inflacijo kot "življenjske stroške".
Na primer, cene za mnoge potrošniške izdelke so dvakrat višje od 20 let. Ko se sliši, se vaši stari starši spomnimo: "Film in vreča kokice so stali samo za 1,00 dolarjev, ko sem bil tvoja starost", sčasoma opazujejo inflacijo - stroške blaga in storitev.
Vlaganje pred inflacijo
Ne da bi to vedeli, večina ljudi vlaga svoje prihranke v naložbene avtomobile, kot so vzajemni skladi, ker želijo premagati inflacijo. Če prihranite svoj denar s pokopom v kozarcih na svojem dvorišču ali ga napolnite pod posteljno vzmetnico, boste izgubili do inflacije, ker se življenjski stroški rastejo, medtem ko vrednost vašega denarja (čeprav imate "posajeno" "v tleh)!
Pravzaprav lahko še vedno izgubite do inflacije, tudi če shranite denar na bančni račun ali potrdilo o vlogi (CD).
Na primer, povprečna pretekla stopnja inflacije je približno 3,20%. Recimo, da se počutite finančno odgovorni in da ste težko zaslužili gotovino na CD-ju, pri čemer dobite 2,00% v lokalni banki.
Naredite nekaj hitro matematiko, lahko izračunate razliko (3,20 - 2,00 = 1,40) in videli ste, da še vedno izgubljate na inflacijo za 1,20%. To tudi ne vpliva na učinek davkov na vaše prihranke, kar bi zmanjšalo vašo realno obrestno mero (po inflaciji in davkih) na približno 0,10%, ob predpostavki najvišje zvezne davčne stopnje 25%. Zato v okolju z nizko obrestno mero lahko prihranite denar na CD-ju, vendar še vedno vrednost zaradi inflacije in davkov - delate tisto, kar imenujem "varno izgubljanje denarja".
Najboljši način, da večina ljudi premaga inflacijo - doseči donos v povprečju več kot 3,20% - je vlagati v neko kombinacijo delniških in obveznih vzajemnih skladov. Vprašanje je zdaj: "Kateri skladi so najboljši za inflacijo?"
Inflacijske naložbe in strategije zavarovanja
Kaj večina ljudi misli, ko razmišljajo o inflaciji (postopno povečanje življenjskih stroškov) ni z vidika vlagatelja povsem slaba stvar. Inflacija je lahko dobra. Ekonomisti so omenili zdravo ravnotežje inflacije in gospodarsko rast kot "Goldilocks gospodarstvo", saj je ravnovesje, ki je "ravno prav" za naložbe in potrošniške dejavnosti. To idealno ravnovesje je, če je stopnja inflacije povprečna pod povprečjem, recimo 3% ali manj, gospodarska rast pa 3% ali več.
To je okolje, v katerem se lahko dvignejo cene delnic in cene obveznic so stabilne, ker ni potrebna zunanja spodbuda (monetarna ali fiskalna politika).
Na splošno so delnice prednostne za obveznice v inflacijskih okoljih, saj se cene obveznic znižujejo ob povečevanju obrestnih mer. Ko inflacija preseže Goldilocks (2% do 3%), se lahko vrednost ameriškega dolarja zmanjša. Zato lahko tuji skladi delujejo kot samodejna zaščita, saj se denar, vložen v tujih valutah, prevede v več dolarjev doma.
Kategorije vzajemnih skladov, ki lahko dobro delujejo v inflacijskih okoljih, vključujejo varčevalne vrednostne papirje, ki so zavarovani z vrednostnimi papirji (TIPS) , in najboljša sredstva za obveznice za zvišanje obrestnih mer , kot so skladi kratkoročnih obveznic.
Nasveti in previdnost pri vlaganju v inflacijo
Poskušanje navigacijskih tržnih in gospodarskih pogojev z naložbenimi strategijami je oblika tržnega časovnega obdobja, ki predstavlja znatno tveganje za izgubo vrednosti na naložbenem računu.
Za večino investitorjev je gradnja raznovrstnega portfelja vzajemnih skladov najboljša strategija za vsa tržna in gospodarska okolja.
Glej tudi: Hiperinflacija, stagflacija , deflacija in reflacija .
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.