Definicija, vrste naložb in strategije za vzajemne vzajemne sklade
Kaj to pomeni, če v svetu naložb vidite izraz "fiksni dohodek"? Čeprav ste verjetno slišali izraz prej, morda ne veste, kaj določen dohodek pomeni ali kako je lahko koristno za vas in vaš portfelj vzajemnih skladov.
Torej, preden se naučimo, kako ustvariti naložbeno strategijo s fiksnim donosom, bomo začeli z opredelitvijo fiksnega dohodka in s tem, kaj pomeni, da je vlagatelj s stalnim dohodkom.
Definicija fiksnega dohodka za vlaganje
Fiksni dohodki se lahko nanašajo na naložbeno strategijo ali slog, ki naj bi ustvarila relativno fiksne ali stabilne prihodke. Ali se izraz lahko nanaša tudi na vrste naložb v portfelju naložb. V svetu vlaganj se fiksni dohodek običajno nanaša na obveznice in vzajemne sklade obveznic . Iz načina življenja in finančne perspektive fiksni dohodki lahko odražajo tudi posameznikove dohodke ali dohodke gospodinjstva, ki so redno (na splošno nespremenjeni) redno, na primer mesečno.
Strategija naložb s stalnim donosom: vrste naložb s stalnim donosom
Pri oblikovanju portfelja vzajemnih skladov se izraz fiksni dohodek običajno nanaša na del portfelja, ki je sestavljen iz sredstev, ki so sorazmerno nizko tržno tveganje, in plačajo dividende ali obresti, običajno z obveznicami in obveznimi vzajemnimi skladi, vlagatelju za namene ustvarjanja dohodka. Na primer, obveznice izplačajo določeno obrestno mero v obliki rednih plačil v določenem obdobju, zato je izraz fiksni dohodek.
Splošna zamisel o naložbeni strategiji s stalnim dohodkom je ustvariti stabilne in predvidljive donose.
Vrste naložb s stalnim donosom lahko vključujejo tudi denarna sredstva, potrdila o depozitu (CD) in / ali različne vrste rent iz portfelja s fiksnim donosom.
Fiksni dohodek kot upokojitveni življenjski slog
Najpogostejši namen naložbene strategije s fiksnim donosom je upokojitev.
To je čas v življenju, kjer je najpomembnejši dosežen stabilen in predvidljiv donos. Upokojenec se lahko zanaša na vire dohodkov, kot so socialno zavarovanje, pokojnine, rente in / ali investicijski računi, ki proizvedejo enak znesek dohodka (ali znesek, ki narašča z majhno nominalno stopnjo) na leto za vsako leto osnove. Z drugimi besedami, dohodek te osebe se s časom ne spreminja bistveno in ima lahko zelo malo sposobnosti absorpcije znatnih povečanj periodičnih stroškov. Pri tem je dohodek osebe "določen". .
Inflacija in naraščajoče obrestne mere: sovražniki vlagateljev s stalnim donosom
Pri načrtovanju kakršnega koli dolgoročnega naložbenega cilja mora investitor / varčevalec prevzeti vsaj povprečno stopnjo inflacije, ki je v preteklosti povprečno znašala približno 3,4%. Vlagatelji lahko težko pridobijo donose, ki presegajo inflacijo brez velikega tveganja. Obravnavajo lahko obveznice za inflacijska okolja, kot so vrednostni papirji, zavarovani z vrednostnimi papirji (TIPS), ali pa lahko upoštevajo obvezne sklade za povečanje obrestnih mer , čeprav ti lahko zagotavljajo donos pod povprečnimi stopnjami inflacije. Investitorji obveznic, ki želijo tvegati, lahko upoštevajo tudi visoke donose (junk) obveznice .
Vlagatelji lahko razmislijo tudi o nakupu posameznih obveznic, namesto obveznih vzajemnih skladov, ko se pričakuje, da bodo obrestne mere narasle. Lahko poskusijo pristop lestvice obveznic , kjer se obveznice redno kupujejo, ko se donosi povečujejo. Skratka, cene obveznic se gibljejo v nasprotni smeri obrestnih mer zaradi učinka novih stopenj na stare obveznice. Ko se obrestne mere povečujejo, so donosi novih obveznic višji in privlačnejši za vlagatelje, medtem ko so stare obveznice z nižjimi donosi manj privlačne in s tem nižje cene.
Torej, ko vidite ali slišite izraz fiksni dohodek, boste vedeli, kaj to pomeni, zlasti ker je povezano z naložbami in vzajemnimi skladi.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.