Če iščete nakup novega ali rabljenega vozila, se verjetno sprašujete: koliko avtomobila lahko privoščim?
Odgovor je zapleten in drugačen za vse. Kot večina večjih finančnih odločitev ne smete brati v odločanje o tem, katero vrsto vozila boste kupili, in zagotovo ne smete kupiti vozila kot impulznega nakupa!
Stari modni pravilnik 20/4/10
Če govorite s starejšimi prijatelji ali sorodniki, ki so finančno zdrava pamet, bi lahko omenili pravilo 20/4/10.
Kaj je to pravilo, vprašate? Precej je preprosto - in za večino, precej zastarelo.
Pravilo 20/4/10 določa, da morate plačati najmanj 20 odstotkov cene vozila, najti posojilo, ki ni daljše od 4 let (48 mesecev), in se prepričajte, da mesečni znesek, ki ga porabite za avto posojilo , vzdrževanje, plin in zavarovanje je manj kot 10 odstotkov bruto dohodka.
Pravilo je preprosto - in če ste zelo ujetnik, ki potrebuje preprosto vozilo, je vsekakor dobra ideja.
Na primer, če ste povprečno dohodkovno gospodinjstvo, ki zasluži 59.000 dolarjev na leto, morate izbrati vozilo, ki stane manj kot 492 USD na mesec skupaj za plačilo zavarovanja, vzdrževanja, plina in avtomobilskega posojila - ne več kot 4 leta. Če imate dober kredit , poiščite 4-letno posojilo s 5-odstotnim deležem, lahko verjetno privoščite posojilo v višini približno 15 000 USD (345 USD mesečno plačilo posojila) in še vedno privoščite plin in zavarovanje, medtem ko ostanejo v 10-odstotnem razponu pravila.
Če daste 20 odstotkov + navzdol, to pomeni, da si lahko privoščite vozilo s ceno nalepke, ki znaša okrog 20.000 dolarjev, ob predpostavki, da ste prihranili zahtevane 5000 dolarjev.
Kaj pa, če vaša družina potrebuje dva avtomobila? Ali kaj, če vaša družina zasluži manj kot 59.000 dolarjev ? Tam se stvari zapletajo in pravilo ne deluje vedno.
V idealnem svetu bi si vsi lahko privoščili vozilo, ki izpolnjuje zahtevne zahteve tega pravila. Ampak to ni vedno tako, zato je potrebno nekaj ustvarjalnega razmišljanja, da ugotovimo realno količino vozila, ki si ga lahko privoščite.
Razmislite o drugih stroških
Če ste preplavljeni s študentskimi posojili, ste pravkar kupili hišo in imeli dvojčka na poti, zdaj ni pravi čas za nakup vozila, ki bo povečal vaš proračun. Toda, če ste samski, visokokakovostni in že prihranite 20 odstotkov vašega dohodka, nemudoma prekinite 10-odstotno pravilo za avto svojih sanj. Če vam je to vredno in ga lahko privoščite, je smiselno porabiti malo več na avtomobilu. Ampak ni pametno, da se obremenjuješ.
Kaj je avto z vami?
Če zares resnično ljubiš avtomobile in se ne skrbi, kje boste ponoči spali (ali drugi stroški), pojdite na svinjsko divjo: to je vaš denar in ga morate porabiti, kako jo želite porabiti. Če res želite samo avto, ker je to najučinkovitejši način, da pridete od točke A do točke B, poskusite najti rabljeni avtomobil, ki je blizu, da je blizu 10 odstotkov svojega letnega dohodka ali manj, kolikor lahko. Če je treba, je bolje, da gredo z malo daljšo posojilno dobo, kot da bi bil brezobzirno razpoloženje vsak mesec, ko je plačilo avtomobila zapadla.
Ali je avtomobil res potreben?
Seveda, če imate svoj koles, je zabavno in vznemirljivo. Ali si lahko res privoščiš to? Morate biti iskreni zase zaradi svoje finančne prihodnosti. Seveda je na določenih območjih potreben avto. Toda v večini mest (in vedno večjega števila predmestij) je pametnejša finančna pot, da dobite avtobusni prevoz ali neomejeno vozovnico za podzemno železnico, kot pa da prevzamejo finančno odgovornost, ki jo zajema lastništvo avtomobila.
Pazite prijazne kalkulatorje
Ko poskušate ugotoviti, koliko avtomobila si lahko privoščite, boste morda v skušnavost priklopili svoje prihranke in dohodke v enega od številnih računalnikov na spletu - vendar to ne storite!
Ti kalkulatorji, ki jih pogosto gostijo avtomobilska zavarovanja ali avtomobilska posojila, vam ne bodo povedali, koliko pametnega zneska boste porabili: prikazali vam bodo najvišji znesek, ki ga lahko porabite, in nikoli ne želite porabiti zneska, ki ga bo maksimalno iz vašega proračuna!
Na kratko, ne bi smeli spraševati, koliko avtomobila si lahko privoščite - poskušate najti vozilo z najboljšo vrednostjo, ki vas bo prineslo od točke A do točke B in vam ne bo pustilo, da boste vsak mesec zasegli denar.