Kako dolgo boste načrtovali sklad
Ali boste dolgoročno imeli sklad, na primer 10 let ali več, ali pa ga boste prodali v nekaj mesecih ali nekaj letih?
Delnice razreda C zaračunavajo tisto, kar se imenuje "raven obremenitve", ki je običajno raven 1,00% na leto. To se morda zdi manj kot 5% prednje obremenitve, vendar v daljšem časovnem obdobju, delnice C stanejo več kot drugi razredi delnic.
Na splošno delite C delnice za kratkoročno (manj kot 3 leta) in delite A delnice za dolgoročno (več kot 8 let), še posebej, če lahko dobite odmor na sprednji obremenitvi za velik nakup. Delnice razreda B lahko s sedmimi ali osmimi leti sčasoma zamenjajo delnice razreda A. Zato so morda najboljše za vlagatelje, ki nimajo dovolj sredstev za naložbe, da bi se kvalificirali za raven prekinitve na delnici A, vendar nameravajo imeti delnice B nekaj let ali več.
Znesek, ki ga nameravate investirati zdaj in kasneje
Ali nameravate investirati enkrat na mesec? Ali boste vzpostavili sistematičen naložbeni načrt ali pa boste vložili denar in vlagali enkrat na leto? Si naredite eno pavšalno investicijo?
Zdaj, ko veste, da sredstva za delnice zaračunavajo predplačilo z vsakim nakupom, ne boste želeli pogostejših nakupov, na primer s sistematičnim naložbenim načrtom, s tem razredom delnic, ker vas bodo zadeli stroški do 5,00% vsakič, ko kupite delnice.
Če ste dolgoročni vlagatelj ali kupite in držite investitorja , smo izključili delnice C v prejšnjem razdelku. Zato so delnice B dobra izbira za dolgoročnega vlagatelja, ki želi pogosto vlagati (npr. Povprečje dolarja ).
Stroški, povezani z razredom delnic
Stroški so stroški, ki presegajo obremenitve ali stroške.
Na primer, delnice B in delnice C imajo pogosto 12b-1 pristojbine in višje skupne odhodke od sredstev, ki so delnice.
Zato je upoštevanje stroškov, povezanih z razredom delnic, v celoti povezano z vsemi drugimi razlogi, ki so tu navedeni. To je zato, ker bodo višji stroški skozi čas poslabšali pri vaših donosih, kar pomeni manj denarja v žepu ob koncu obdobja hranjenja.
Čeprav imajo delniške sklade v povprečju okoli 5%, njihovi stroški so po tem nizki. Zato bi bila dolgoročna naložba v enkratnem znesku, na primer od 5 do 10 let, primerna za sklad A delnic. Pristojbine 12b-1 in skupni stroški delnic B in C na drugi strani bodo v daljših obdobjih povzročili nižje relativne donose teh sredstev.
Uporaba svetovalca ali vlaganja vase
Odločitev o tem, kateri razred delnic za nakup je enostavna, ko veste, ali želite uporabljati ali svetovati. Če želite iti po poti sami, morate popolnoma odpreti račun pri eni od najboljših podjetij brez vzajemnega sklada in brez sredstev. To pomeni, da pomeni "vlagati neposredno", ker obide posrednika (svetovalca) in vlaga neposredno v družbo vzajemnih skladov.
Če ste to vi, se prepričajte, da ste prebrali moj članek o tem, kako zgraditi portfelj vzajemnih skladov .
Če želite uporabiti svetovalca in niso svetovalec samo za plačilo, bodo plačani s provizijami ali prihodki, ki jih ustvari razred delnic, kot so A, B ali C. Sedaj se lahko vrnete na vrhu ta članek in se prepričajte, da vaš svetovalec vam prodaja tisto, kar je najboljše za vas in ne tisto, kar je najbolje za njegove ali njene interese!
O Money ne zagotavlja davčnih, naložbenih ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.