Kaj se zgodi, ko napišete (ali položite) ček?
Če gre vse dobro, je proces gladek, vendar glede na vaš pogled lahko čas nastane:
- Če ste prejeli ček, se verjetno mudi, da ga očistite.
- Če ste napisali ček, ste morda v upanju, da boste nekaj dodatnih dni prišli do denarja.
Logistično, prejemna banka ali kreditna unija (kjer je ček nakazan ali nakazan), pošlje banki v papirni ali elektronski obliki banko, na katero se sredstva zaračunajo, ali klirinški hiši, ki leži med obema bankama. Ob predpostavki, da so sredstva na voljo in ni težav pri preverjanju, se denar prenese.
Brisanje preverjanj, ki jih napišete
Kako dolgo traja ček po tem, ko ga napišete? Nobenega odgovora ni, ker je hitrost odvisna od več dejavnikov. Ponavadi traja nekaj dni, ko piškotek pišete, da zadenejo vaš račun (dokler se to ne zgodi, ček je v bistvu samo IOU), vendar ta časovna omejitev stisne, saj je bil zakon leta Check 21 sprejet v letu 2004.
Vsakič, ko napišete ček, je najbolje delovati, kot da denar ni več v vašem računu.
V preteklosti so ljudje to storili tako, da so zabeležili vsako transakcijo v registrih čekov . Uravnoteženje vaših računov za preverjanje (na papirju ali v elektronski obliki) je še vedno dobra praksa .
Morda se boste počutili nekaj dni (ali več), da bi videli, da bi dejansko zapustili svoj račun. V tem času se preverjanje imenuje "izjemno", zato bi lahko morebiti porabili denar za nekaj drugega (vendar bi ga dvakrat porabili, prevarali in se nastavili za plačilo prekoračitve).
Uporaba istih sredstev dvakrat med čakanjem na ček za čiščenje se imenuje » izkoriščanje plavajočih «, kar lahko povzroči številne težave .
Kako dolgo boste morali zagotoviti, da je denar na vašem računu? Tehnično je nezakonito, da napišete ček, za katerega veste, da ga ni mogoče očistiti, zato se držite pisanja čekov, ko imate na voljo sredstva . V praksi lahko dejansko imate nekaj dni. Ali ste poslali ček ali ga predali blagajni pri glavnem trgovcu na drobno? Registri blagajni so pogosto opremljeni s čeki za preverjanje, ki takoj pretvorijo preverjanje papirja v elektronski ček - in ste lahko prepričani, da bo ček v najkrajšem možnem času (morda celo isti dan) poslana vaši banki.
Tudi če predajo preverite posamezniku (na primer prijatelju, ki ga vračate, ali vodovodarju, ki dela na vašem domu), lahko ta oseba za nakazilo položi mobilno napravo . Po drugi strani pa obstaja vedno možnost, da posameznik ali podjetje dovoli, da se preverjanje zbira prah za nekaj tednov, preden ga vzame v banko za deponiranje. Na žalost zagotovo ne moremo vedeti.
Če želite osnovno pravilo, je najbolje, da predpostavimo, da bodo sredstva zapustila vaš račun približno dva dni po plačilu s čekom, vendar se lahko ta čas enostavno spremeni.
Uporaba preverjanj, ki jih prejmete
Če ste prejeli plačilo s čekom, ste verjetno antsy za uporabo denarja: morda boste potrebovali za stroške, ali pa ste morda dvomili, ali bo preverjanje odklonilo ali ne. Torej, kako dolgo moraš počakati?
"Na voljo" ne pomeni, da je očiščen: ko vam nekdo piše ček, je "očiščen", ko je denar prenesel iz računa čekovarja in ga lahko porabite. Vendar pa ni vedno jasno, če ali ko je denar prispel. Vaša banka vam običajno omogoča, da porabite denar od deponiranih čekov - in celo celo gotovino - preden je ček dejansko očiščen.
Toda vi ste odgovorni za vsa preverjanja, ki jih položite, zato boste morali odplačati vsa sredstva, ki jih uporabite, če se ček odpre, ko ste vzeli denar.
Zvezni zakon (Uredba CC) zahteva, da banke v nekaj dneh dajo na razpolago vsaj del svojega depozita .
Za veliko predmetov, kot so osebni pregledi, je prvi $ 200 na voljo v enem delovnem dnevu (če ne takoj), preostanek pa bo na voljo nekaj dni. Druge postavke, kot so preverjanja, ki jih izda vlada, blagajniški čeki in denarna nakazila USPS, omogočajo hitro umikanje večjih zneskov.
Vaša banka je lahko bolj liberalna, kot zahteva zakon: banka lahko preprosto domneva, da je kateri koli pregled dober in vam omogoči, da takoj povlečete celoten znesek. Priročno, kajne? Ampak, če se ta potegne , imaš težave. Banka bo bremenila vaš račun, da bi denar vrnila nazaj, kar lahko povzroči resne težave.
Kako dolgo naj počakate, preden se potrdi ček? Ni dokončnega odgovora, vendar je pametno biti konzervativen pri preverjanjih, za katere niste prepričani. S čeki, ki so jih napisali večje banke, pogosto (vendar ne vedno) odkrijete v nekaj dneh, če je kakšna težava. Kadar pregledi prihajajo iz čezmorskih računov, lahko traja veliko dlje. Najbolje je, da se obrnete na svojo banko in dobite trdno odgovor glede statusa čeka. Pojasnite svoje pomisleke in se vprašajte, ali tvegate ali ne, če boste porabili denar. Za več podrobnosti glejte Kako dolgo čakati po deponiranju preverjanja .
Če želite, da so sredstva na voljo čim prej, jih shranite: uporabite oddaljeno potrditveno polog, če je na voljo, in preverite nakazila na začetku dneva, da bi ta dan prekinili. Vaša banka bo pogosto povedala, da bodo vaše vloge potekale pet dni ali več, v mnogih primerih pa bodo sredstva na voljo hitreje. Če to ni dovolj hitro, poskusite povprašati po storitvi za stranke ali upravitelju, če obstaja kakšen način, da sprostite nekaj teh sredstev (to lahko deluje, če ste uveljavljeni kupec brez zgodovine slabih čekov v računu).
Nevarnosti "preverjenih" preverjanj
Če imate kakršnakoli dvoma o »preverjenem« čeku, ne porabite denarja, dokler ne boste zadovoljni, da je vaša banka zbrala denar, ki ga potrebuje. Čakanje je neugodno, vendar obravnava negativnega stanja na računu ni prav tako zabavna.
Če je preverjanje očiščeno, je nevarno. Včasih poštena napaka povzroča težave, včasih pa umetniki izkoriščajo nesporazume o tem, kako so čeki jasni. Skupna prevara pomeni, da nekdo plača ček (zlasti lažni blagajniški ček ali denarno naročilo ) in od žrtve zahteva, da vrne znesek preplačila ali ga posreduje "pošiljatelju". Žrtev pošilja denar, ki ne obstaja in Sčasoma banka ugotovi, da je preverjanje slabo. Na žalost banke v tem položaju ne ščitijo potrošnikov - žrtev je odgovorna za morebitne izgube in bo morala vrniti banko.