Izogibajte se dajatvam, boj proti goljufijam in napak na mestu
V preteklosti ste na papirju uravnotežili vašo čekovno knjigo. Nič ni narobe, če bi to še naprej delali, vendar bi morda želeli dodatne možnosti.
Torej, če iščete orodje, s katerim boste lahko spremljali stvari, je nekaj teh spodaj navedenih.
Ko dobite vaše izbirno orodje, se bomo pogovorili o tem, kako in zakaj ste uravnotežili svoj račun.
- Uravnoteženje na papirju: če želite uporabiti svinčnik in papir, preverite hrbtni del svojih bančnih izpiskov - verjetno je tam natisnjena predloga. Prav tako lahko prenesete in natisnete ta obrazec PDF .
- Preglednice v Excelu: Za uporabnike zbirke Microsoft Office obstaja preprosta predlogo preglednice za Excel in bolj robustne različice, ki vam bodo sledile vašim kategorijam porabe.
- Google Preglednice: Če želite slediti vsem v svojem Google Računu, uporabite to klasično različico čekovne knjige ali pa pojdite z najpreprostejšim možnim oblikovanjem.
- Odprti urad: oboževalci odprtega vira imajo tudi odlično predlogo.
Kako uravnotežiti svoj račun
Ne glede na obliko, ki jo uporabljate, bi morali biti sposobni izpolniti dve pomembni nalogi:
- Veš, koliko denarja imate na voljo za porabo.
- Preverite transakcije, da odkrijete napake ali znake kraje identitete v računu.
Vsaka od zgornjih predlog bo vam to pomagala.
Če želite začeti, pridobite najnovejše stanje računa. Tradicionalno bi to številko dobili iz vašega mesečnega poročila, lahko pa tudi na spletu dosežete najnaprednejšo ravnovesje (še vedno obstaja vrednost pri uravnoteženju vašega računa - tudi če vidite stanje na računu 24/7).
1. korak: v obrazec ali preglednico vnesite najnovejše stanje. Poiščite vnos z imenom, kot je:
- Zaključek stanja, prikazanega v izjavi
- Prejšnji končni saldo
- Začetna bilanca
Korak 2: A dd manjka vloge in kredite za zgoraj navedeno stanje. To so elementi, ki še niso prikazani kot transakcije v vašem računu, vendar ste prepričani, da bodo knjižene v dobro, preden boste porabili denar.
Na primer, morda ste v času vikenda deponirali sredstva na bankomatu (in iz izkušenj veste, da bo vaša banka v ponedeljek knjižila celoten znesek na vaš račun) ali pa boste morda vedeli, da bodo plače vašega delodajalca prispele v vaš račun določen datum.
Za preglednice in predloge z ločenimi stolpci za vloge in umike vloge se nahajajo v stolpcu z oznako »Krediti«.
3. korak: Odštejte neporavnane predmete . To so umiki in plačila, ki se še ne prikazujejo kot transakcije v vašem računu, vendar veste, da bodo kmalu zadeli račun. Na primer, morda ste napisali ček za nekoga, ki ga še ni deponiral (imeli boste zapis o tistih predmetih v vašem registru ) ali pa boste vedeli, da bo vaše hipotekarno plačilo samodejno odbilo v bližnji prihodnosti.
Za preglednice in predloge z ločenimi stolpci za vloge in umike, umiki in plačila se nahajajo v stolpcu z imenom »Obremenitve«.
4. korak: naredi matematiko. Zdaj imate naslednje:
- Stanje, ki vam ga je sporočila vaša banka
- Dodatki v vašem računu (2. korak)
- Elementi, ki se odštejejo od vašega računa (3. korak)
Torej dodajte vse, in boste ugotovili, koliko denarja res lahko porabite iz svojega računa. Spet bodite previdni v 2. koraku: dodajte samo elemente, za katere ste prepričani, da bodo pred vašim denarjem v dobro vašega računa.
5. korak: pregledajte transakcije. Preglejte vse transakcije v bančnem izpisku (ali na spletu) in primerjajte vsa preverjanja, ki so bila izplačana vašemu registru. Če niste prepričani, kaj je nekaj, ugotovite, da je to lahko znak kraje identitete, bančne napake ali "sive dajatve" za naročnino, ki ste jo predhodno odobrili, vendar morate preklicati. V redkih primerih lahko pomeni, da ste naredili napako in pozabili na nekaj.
Enostaven način za pregledovanje transakcij je označevanje transakcij, ki so legitimne in ki ste jih navzkrižno povezali s svojim registrom.
- Če to počnete na papirju , ob vsakem elementu v vašem potrditvenem registru položite kljukico, potem ko jo najdete v bančnem izpisku (in položite kljukico poleg vsakega elementa v izjavi, potem ko ga najdete v vašem registru ).
- Če to počnete na spletu , označite transakcije, ki ste jih uskladili z nečem, kot je "1." Tako lahko enostavno razvrstite svojo preglednico in poiščete transakcije, ki manjkajo to zastavo. Druga možnost je barvanje celic, tako da lahko vizualno skenirate in preverite, ali kaj manjka.
Bonusni koraki: zdaj, ko ste pregledali vsako transakcijo, se morate izogibati velikim presenečenjem. Vendar pa lahko optimizirate svoj bančni račun.
- Nastavite opozorila, tako da vaša banka samodejno vas obvesti o kakršnih koli velikih umikih - ali če vaše stanje pade pod določeno raven. Večina bank in kreditnih zadrug lahko pošlje besedilna ali e-poštna opozorila na podlagi pravil, ki jih določite.
- V svojem računu hranite vmesniško gotovino, tako da lahko absorbirate vsa presenečenja. Nezadostno plačilo sredstev lahko zlahka stane 35 USD ali tako, vaša banka pa lahko še vedno uporablja te stroške, tudi če se odločite za zaščito pred prekoračitvijo.
- Ocenite možnosti prekoračitve in se odločite, ali želite zaščito za prekoračitev na vašem računu. Če se zanašate na prekoračitve za financiranje porabe (ali »izogibate zadregi«), obstaja težava. Ampak, če ga hranite tam samo v primeru izrednih razmer (in nikoli ne plačate pristojbine), je lahko smiselno. Nekatere možnosti, kot je prenos iz prihrankov ali kreditna linija prekoračitve, so lahko cenejše od tradicionalne zaščite pred prekoračitvijo.