Starejši davkoplačevalci se lahko kvalificirajo le za nekaj davčnih olajšav
Dobiš večji standardni odbitek
Ni vam treba plačevati davkov na toliko vašega dohodka, ko postanete starejši, ker vam IRS omogoča dodaten standardni odbitek, če ste stari 65 let ali več.
Če ste samski ali imenovani kot vodja gospodinjstva, lahko dodate še dodatnih 1.550 ameriških dolarjev do standardnega odbitka, za katerega ste sicer upravičeni do leta 2017. Če ste poročeni, lahko dodate $ 1.250 za vsakega zakonca, ki je star 65 let ali starejši.
Morate obrniti 65 do zadnjega dne davčnega leta, vendar je to ulov: IRS pravi, da dejansko obrnete 65 na dan pred vašim rojstnim dnevom. Zato, če ste bili rojeni 1. januarja, ste upravičeni do 31. decembra - samo v zamahu zahtevati dodatni odbitek za to davčno leto.
Standardni odbitek je zahtevan, namesto da razčlenite svoje odbitke, vendar bi morali imeti veliko stroškov, ki bi ustrezali, da bi bilo vseeno vredno, da bi bilo vaše delo vredno. Večina starejših davkoplačevalcev ugotavlja, da je njihov standardni odbitek in ta dodatni standardni odbitek večji od morebitnih razčlenjenih stroškov, ki bi jih lahko zahtevali, zlasti če je bila hipoteka izplačana, da nimajo tega odbitka obresti.
Imate višji podajni prag
Tudi vaš prag, da bi morali vložiti tudi davčno napoved, je tudi višji, če ste stari 65 let ali več. Z drugimi besedami, lahko zaslužite več denarja, preden boste morali navijati svoje shirtsleeve in začeti brisati številke za IRS. Večina posameznih davkoplačevalcev mora vložiti davčne napovedi, če njihova zaslužek od leta 2017 znaša 10.350 USD.
Toda če ste stari 65 let ali več, lahko zaslužite do 11.900 dolarjev, preden se morate ukvarjati s tem, da delite vse od tega s stricem Samom.
To velja za vse statusne prijave. Če ste poročeni in vložite skupaj in oba in vaši zakonci so mlajši od 65 let, lahko skupinsko zaslužite do 20.700 $, preden boste morali vložiti vračilo. Če pa je eden od starih 65 let ali več, lahko skupaj zaslužite do 21.950 dolarjev in če ste oba 65 let ali več, lahko zaslužite do 23.200 ameriških dolarjev.
Ni vam treba plačati davkov na dohodek iz socialne varnosti
Kaj točno šteje za vaš obdavčljiv dohodek? Dohodek iz socialnega zavarovanja lahko vključite ali ne. Evo, kako deluje.
Dodajte svoj dohodek iz vseh virov, vključno z obdavčljivimi pokojninskimi skladi, ki niso socialna varnost, in običajno obresti, ki so oproščeni davka. Zdaj dodajte polovici tistega, kar ste zbirali v sistemu socialne varnosti v davčnem letu. Uprava za socialno varnost vam bo poslala obrazec SSA-1099 okrog prvega novega leta, ki vam bo natančno pokazal, koliko ste prejeli.
Če je skupni celotni dohodek in polovica vašega socialnega zavarovanja manjši od 25.000 dolarjev in ste samski, vodja gospodinjstva ali kvalificirana vdova ali vdovec, vam ni treba vključiti nobenega socialnega zavarovanja kot obdavčljivega dohodka.
Če ste poročeni in vložite skupno vrnitev, je omejitev višja na 32.000 dolarjev.
Morda boste želeli vložiti skupni donos, ker boste morali, če vložite ločen vračilo, plačati davke na vsaj del svojega obdavčljivega dohodka, če niste živeli s svojim zakoncem kadarkoli v davčnem letu. V tem primeru se prag vrne na 25.000 dolarjev. Ampak preverite pri davčnem strokovnjaku, da zagotovite, da je vložitev skupne poročene vrnitve v vašem splošnem interesu glede na vaše osebne okoliščine.
Če spadate izven teh dohodkovnih meja, je lahko do 85 odstotkov zneska, ki ste ga zbrali v sistemu socialne varnosti, obdavčljive. IRS ponuja interaktivno orodje, ki vam pomaga ugotoviti, ali je katera koli od vaših socialnih zavarovanj obdavčljiva in, če je tako, koliko.
Davčni kredit za starejše in invalidne osebe
Eden od najpomembnejših davčnih olajšav, ki je na voljo starejšim in upokojencem, je davčni odbitek za starejše in invalidne osebe.
Če končate zaradi IRS, lahko ta kredit izniči nekatere, če ne vse, vaše davčne obveznosti.
Za kvalifikacijo morate biti starosti 65 let ali starejše od zadnjega dneva davčnega leta. To pravilo iz 1. januarja velja tudi za vas - velja, da ste ob koncu davčnega leta starost 65 let, če ste bili rojeni prvega dne naslednjega leta. Morate biti ameriški državljan ali tuj državljan ali če ste nerezident, se lahko kvalificiraš, če ste poročeni z državljanom ZDA ali tujim rezidentom. Če ste poročeni, morate s svojim zakoncem vložiti skupen poročen vračilo, da zahtevate kredit, razen če v davčnem letu sploh niste živeli z vašim zakoncem. Če ste upravičeni do statusa vodje vloge gospodinjstva, vam to omogoča, da zahtevate kredit, če vaš zakonec po 30. juniju ne živi z vami, čeprav se za uveljavljanje tega statusa uporablja tudi množica drugih pravil.
Zadnji kvalifikator se nanaša na vaš dohodek. Če ne boste zaslužili preveč, ne boste upravičeni do tega kredita:
- 17.500 $ ali več, če je vaš status prijave en sam, vodja gospodinjstva ali kvalificirana vdova ali vdovec
- 20.000 $ ali več, če ste poročeni, vendar le eden od vas sicer izpolnjuje pogoje za kredit
- 25.000 $ ali več, če vložite skupni poročeni donos
- $ 12,500 ali več, če vložite ločeno poročeno vrnitev, vendar ste živeli ločeno od svojega zakonca vse leto
Te številke temeljijo na prilagojenem bruto dohodku , ne pa na celotnem dohodku. Vaš AGI je prispel po sprejetju določenih odbitkov na prvi strani vaše davčne napovedi. To lahko najdete v vrstici 38 obrazca 1040 ali v vrstici 22, če vložite obrazec 1040A.
Omejitve veljajo tudi za neplačljive dele vaše socialne varnosti, kot tudi neosrednje deleže vseh pokojninskih, rentnih ali invalidskih dohodkov, ki jih morda imate:
- 5000 dolarjev ali več, če je vaš status prijave en sam, vodja gospodinjstva ali kvalificirana vdova ali vdovec
- 5000 dolarjev ali več, če ste poročeni, vendar le eden od vas sicer izpolnjuje pogoje za dobroimetje
- $ 7,500 ali več, če vložite skupni poročeni donos
- $ 3,750 ali več, če vložite ločeno poročeno vrnitev, vendar ste živeli ločeno od svojega zakonca vse leto
Na žalost ne boste upravičeni do kredita, če vaš dohodek ne ustreza obema pragoma. Če greste v eno od kategorij, ste brez sreče. Če se kvalificirate, se znesek kredita giblje od 3.750 do 7.500 ameriških dolarjev od leta 2017. To lahko precej zbrišete s svojim davčnim računom, čeprav je kredit nepovraten, zato vam IRS ne bo poslal čekov za neuporabljeno stanje po vaša davčna obveznost za leto je odpravljena.
Tam imaš. Staranje prihaja z nekaj davčnih olajšav, zato se sprostite in uživajte v nekaj od tega denarja, ki vam ga ne bo treba dati IRS.
OPOMBA: Davčna zakonodaja se redno spreminja, zato se vedno posvetujte z davčnim strokovnjakom za najnovejše nasvete. Te informacije niso namenjene davčnemu svetovanju in niso nadomestilo za davčno svetovanje.