Zdaj, ko ste samozaposleni, kako načrtujete upokojitev?
Ne glede na to, ali vstopate v delovno silo kot novopridemljenega podjetnika ali samozaposlenega po dolgoletnih izkušnjah s tradicionalno delovno silo, ni nobenega dvoma, da imate seznam stvari, ki jih je treba opraviti. Od vsakdanjega zagovarjanja vzpostavitve računalniških sistemov in telefonskih linij za vaše podjetje do velikih načrtov slike za vaše novo podjetje verjetno se zdi, da v dnevu ni dovolj minut ali ur.
Ko pa nastavljate novo poslovanje, je eden pomemben kos pite, da nastavite svoj pokojninski račun. Če ste mladi podjetnik v svojih 20-ih ali 30-ih letih, je upokojitev verjetno zadnja stvar v mislih. Morda celo ne morete zamisliti, da si se upokojil. Navsezadnje ste šele začeli! Vendar je ključnega pomena, da imajo prave strategije za upokojitev. Konec koncev, ne želite, da bi ga bogati z naslednjim Googlom in potem nima nič, da se pokaže, ko doseže 65.
Čeprav ne boste imeli načrta podjetja za pomoč pri sprejemanju odločitev, je za samozaposlene delavce in lastnike malih podjetij na voljo številne možnosti za upokojitev. Ne samo, da te izbire ponujajo vse, kar potrebujete za vaš upokojitveni načrt, vendar obstaja nekaj možnosti, ki jih lahko uporabite, če ste lastnik malega podjetja z zaposlenimi. Ponudba trdnega pokojninskega načrta je lahko ključna sestavina, ko gre za privabljanje in ohranjanje dobrih zaposlenih.
Spodaj smo opredelili tri najpogostejše vrste načrtov, ki jih finančni svetovalci priporočajo podjetnikom in lastnikom malih podjetij:
1. Poenostavljena pokojnina za delavce (SEP) IRA
Za samostojne podjetnike je ta vrsta IRA zelo priljubljena. To je enostaven račun, ki ga je treba odpreti, in letni stroški računa so nizki ali celo ne obstajajo.
Pravila o prispevkih so prav tako preprosta - lahko vlagate kar 25 odstotkov svojega neto dohodka do zgornje meje, ki se redno spreminja, da bi sledila inflaciji. Letošnja pokritost je 53.000 dolarjev. Ko varčujete, je denar oproščen davka, SEP IRA pa ponuja tudi nekaj prožnosti financiranja. Možno je počakati, dokler ne vložite davkov za financiranje računa, zato, če je vaš dohodek višji, kot ste mislili, lahko povečate prispevek in znižate davčni račun. Če imate zaposlene, ne morejo prispevati k SEP IRA, lahko pa prispevajo k osebnemu 401 (k).
2. Plačilni prihranek za zaposlene (SIMPLE) IRA
Če trenutno vodite svoje podjetje, vendar se želite razširiti, je SIMPLE IRA morda potreben račun. S to vrsto računa lahko nadaljujete z investiranjem tudi po zaposlitvi zaposlenega, vendar se morate vpisati v prispevke vaših zaposlenih, do 3 odstotke plače. Obstaja tudi omejitev prispevka, ki ne presega 12.500 $ na leto ali 15.500 $, če ste 50 ali več. Zavedajte se, da bi morali v roku dveh let po odpiranju z računa umakniti 25-odstotno kazen.
3. Posameznik 401 (k)
Za tiste, ki upajo hitro vzpostaviti svoj pokojninski račun in imajo veliko denarja za prispevek, je posameznik 401 (k) priljubljena možnost.
Deluje podobno kot tradicionalni 401 (k) , vendar se vaš partner lahko pridruži načrtu. V vlogi svojega zaposlenega lahko prispevate kar 18.000 ameriških dolarjev svojim 401 (k) ali 24.000 dolarjem, če ste starejši od 50 let. Vendar ta načrt ni na voljo dodatnim zaposlenim.
Ko ste šef, lahko prispevate dodatnih 25 odstotkov nadomestila poleg prispevka vašega zaposlenega za največ 53.000 dolarjev. Ker ni nobenih omejitev za te prispevke, jih lahko naredite, ko vaše podjetje počne zelo dobro, da bi nadomestilo leta, ko je bilo težje vložiti tako velike prispevke. Če imate v načrtu zakonca, je za vas mogoče, da skupaj prispevate skupno 106.000 ali 118.000 $, če ste stari 50 let ali več. To vam omogoča tudi izkoriščanje prispevkov za ulov.
Ta vrsta računa je koristna tudi, če mislite, da boste morda morali vzeti posojilo za svoje podjetje. Pravila se bodo razlikovala, vendar na splošno lahko izberete polovico salda računa (do 50.000 USD) in pet let, da jo vrnete nazaj.
Spodnja črta
Za samozaposlene osebe so ti načrti sorazmerno nizki stroški in enostavno upravljanje. Kot prvi korak se boste morda želeli posvetovati s svojim finančnim svetovalcem, da ugotovite, kateri načrt je pravi za vas in vaše podjetje. Pomemben dejavnik, ki ga je treba upoštevati, je, ali potrebujete možnost upokojitve, ki zaposlenim omogoča sodelovanje.