Vaše kreditno poročilo vsebuje informacije o vas, vaših dolgovih in vaših plačilnih navadah. Igra ima vlogo pri tem, kje živite, avtomobilu, ki ga vozite, znesku, ki ga plačate v obresti, stopnji avtomobilskega zavarovanja . In to so samo nekateri načini uporabe vašega kreditnega poročila . Čeprav imajo bonitetni uradi nalogo ali privilegij, odvisno od tega, kako ga gledate, vzdrževanje vašega kreditnega poročila, imate določene pravice, da vas zaščitimo pred nepoštenimi praksami. Poznavanje teh pravic vam lahko pomaga zagotoviti, da so pravilne informacije navedene v vašem poročilu o kreditu.
01 Vaše kreditno poročilo si lahko ogledate.
Nekoliko časa so bila kreditna poročila zunaj meja potrošnikov - ne morete niti videti, kakšne informacije so posojilodajalci uporabili za odločitev o vas. Na srečo zakon zdaj daje potrošnikom pravico, da si ogledajo svoja poročila o kreditih. Zakon ni omejen na kreditna poročila, vendar druge vrste poročil potrošnikov, ki jih podjetja uporabljajo za obdelavo vaših vlog.
02 Veste, kdo je dostopal do vašega kreditnega poročila.
Če nekdo dostopa do vaše kreditne prijave, bo njihovo ime navedeno v razdelku »Povpraševanje« v vašem poročilu o kreditu. Če se ne vključite v spremljanje kreditov , ne boste dobili samodejnega obvestila, da je bilo vaše kreditno poročilo potegnjeno. Namesto tega boste morali pridobiti nedavno kopijo vašega kreditnega poročila, če želite izvedeti, kdo ga je pregledal.
03 Imate pravico do brezplačnega poročila o kreditih vsako leto.
Leta 2003 je Zakon o poštenem in natančnem kreditnem poslu vsem potrošnikom omogočil, da vsako podjetje, ki vodi evidenco kreditov, dobi letno brezplačno kreditno poročilo .
Vaše letno brezplačno kreditno poročilo lahko naročite na treh glavnih kreditnih uradih - Equifax, Experian in TransUnion preko posebne spletne strani, AnnualCreditReport.com. To je edina stran za pridobivanje letnega poročila o dobropisu, ki vam je dodeljena s strani vlade, zato se pazite na spletnih straneh brezplačno. Druga "brezplačna" kreditna poročila se lahko zaračunavajo, zlasti če spletno mesto zahteva številko kreditne kartice.
04 V nekaterih drugih situacijah lahko dobite brezplačno poročilo o posojilih.
Pod FCRA imate tudi pravico do brezplačnega poročila o kreditih, če ste bili zavrnjeni za izdelek ali storitev, ki temelji na podatkih v vašem poročilu o kreditu (ta zahteva mora zahtevati v roku 60 dni), ste brezposelni in načrtujete da kmalu poiščete službo, prejmete pomoč ali pomoč vlade ali ste žrtev goljufije ali kraje identitete.
V teh primerih boste prejeli samo brezplačen izvod kreditnega poročila, ki je bil uporabljen v tej določeni kreditni odločitvi.
05 Povedano vam je, ali se vaše kreditno poročilo uporablja proti vam.
Če zaprosite za kreditni izdelek ali storitev in ste zavrnjeni zaradi podatkov v vašem kreditnem poročilu, mora podjetje obvestiti razloge, zaradi katerih ste bili zavrnjeni , npr. Preveč nedavnih vlog za kredit. Prav tako imate pravico do brezplačne kopije kreditnega poročila, uporabljenega v odločitvi, vendar morate to kopijo zahtevati v pisni obliki v roku 60 dni.
06 Imate pravico do ugovora z netočnimi podatki.
Če v poročilu o kreditnih sposobnostih najdete netočne ali nepopolne podatke, ga lahko izpodbijate pri kreditnem biroju. Kreditni urad nato zahteva, da razišče vaš spor s podjetjem, ki je zagotovil informacije. Po preiskavi morajo kreditni uradi popraviti vaše kreditno poročilo, če so informacije netočne ali jih ni mogoče preveriti. Prav tako lahko neposredno poravnate z upnikom ali podjetjem, ki je v poročilo o kreditni sposobnosti dodal napako.
07 Imate pravico do pravočasnega kreditnega poročila.
Nekatere negativne informacije lahko ostanejo na vašem poročilu o kreditu le določen čas . Za večino negativnih računov je ta rok 7 let. Toda stečaj lahko ostane na vašem kreditnem poročilu do 10 let, odvisno od vrste stečaja, ki jo posredujete. Če negativni podatki ostanejo v poročilu o kreditni sposobnosti po časovnem roku, lahko s tem odstranite spor o kreditnih poročilih.
08 Ogledate si lahko kreditno oceno na podlagi vašega kreditnega poročila.
Vaš kreditni rezultat temelji izključno na podatkih, ki so v vašem poročilu o kreditu. Medtem ko ne dobite brezplačnega bonitetnega rezultata, ko naročate svoje letno poročilo o kreditih, imate še vedno pravico zahtevati kopijo vašega kreditnega rezultata. Pooblaščeni kreditni rezultat od FICO ali kreditnih pisarn lahko plačate za plačilo, vendar obstaja nekaj načinov, kako ga dobiti brezplačno , na primer preko CreditKarma.com.
09 Zavrnjene predhodne ponudbe lahko zavrnete na podlagi vašega kreditnega poročila.
Če je vaš nabiralnik vedno pakiran s ponudbami kreditnih kartic, lahko krivite vaše kreditno poročilo. Izdajatelji kreditnih kartic uporabljajo vaše kreditno poročilo za pošiljanje ponudb, za katere lahko izpolnjujete pogoje. Vendar lahko te in druge ponudbe ustavite tako, da izberete predhodno pregledane ponudbe z obiskom www.optoutprescreen.com ali pokličete na 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Če se odločite, da želite ponovno začeti prejemati ponudbe, se lahko vedno znova prijavite, na primer, če želite dobiti boljšo kreditno kartico od tistega, ki ga imate.
10 Imate pravico, da tožite podjetja, ki kršijo te pravice.
Če kreditni urad ali drugo podjetje krši vaše pravice FCRA, lahko na Zveznem sodišču tožite do 1000 USD ali vašo dejansko škodo. Prav tako se lahko pritožite pri Uradu za varstvo potrošnikov, FTC in vašega državnega državnega tožilca, če kreditni uradi in druga podjetja ne izpolnjujejo zahteve FCRA.