Kako rešiti svoj dom pred zaprtjem
Lastniki stanovanj, ki upajo, da bodo prenehali z zapiranjem, se pogosto bojijo, da se ukvarjajo z dejstvi, ki so jih pripeljala do kraja zaprtja. Obravnavanje teh dejstev je lahko depresivno. Če razmišljajo, kdaj so prvič kupili ta dom, je bila izguba doma verjetno najbolj oddaljena od njihovega uma. Le nekaj lastnikov stanovanj dejansko načrtuje vstop v zaprtje .
Razlogi za čakajoče zaprtje
Poleg tistih, ki zavestno sodelujejo pri hipotekarni goljufiji - z namenom, da nikoli ne izvedejo enotnega plačila - večina lastnikov stanovanj se sooča z nenadnimi olajševalnimi okoliščinami, zaradi katerih jih prenehajo pravočasno plačevati hipotekarna plačila .
Tukaj je nekaj teh razlogov:
- Izguba službe / nepričakovana brezposelnost
- Nenadna bolezen ali medicinska pomoč
- Smrt v družini
- Razveza / izguba drugega dohodka
- Prekomerne dolžniške obveznosti
- Ponarejanje delovnih mest ali zavrnitev promocije
- Nezmožnost plačila prilagodljive obrestne mere, ki se poveča
- Nepričakovani večji stroški vzdrževanja doma
- Izplačilo balona
Načini zaustavitve zaprtja
Najboljši način za ustavitev zaprtja v Kaliforniji, na primer, je preprečiti vložitev obvestila o privzemu . Sem omenil to stanje, ker 35 milijonov ljudi živi v Kaliforniji in Kaliforniji je dežela nepremičninske vere. Posojilodajalci ne želijo preklicati, vendar bodo vložili obvestilo o neplačilu, da bi zaščitili svoje interese, če je potrebno. Če veste, da verjetno ne boste izpolnili svoje hipotekarne obveznosti, morate najprej poklicati svojega posojilodajalca.
Ne odpuščajte ga, bodite nerazumni ali ignorirajte črke od svojega posojilodajalca, ker bodo ti odgovori poslabšali položaj, ne bolje.
Glede na vaše posebne razmere in težave v težavah, tukaj je nekaj možnosti za spremembo posojila, ki vam jih lahko posojilodajalec predlaga:
- Čas, da bi lahko plačali.
Posojilodajalci se lahko strinjajo, da bodo čakali, preden boste vložili pravno tožbo zoper vas, in vam omogočili, da pripravite načrt odplačevanja, ki je dostopen za vas. To se imenuje toleranca.
- Odpustitev plačila.
Če se lahko strinjate glede načina, da boste sedanji po manjkajočem plačilu ali dveh (brez sredstev za plačilo nazaj), lahko posojilodajalec odstopi in se odpove vaši obveznosti. To se imenuje odpuščanje dolga, redko pa se zgodi. - Izgubljena plačila razširite na daljši rok.
Na primer, če je vaše plačilo, recimo, 1.200 dolarjev mesečno, lahko posojilodajalec dodeli 100 evrov mesečno vsakemu plačilu za eno leto, dokler ne boste ujeti. To se imenuje načrt odplačevanja. - Spreminjanje pogojev za posojilo.
Če je vaša hipoteka prilagodljivo posojilo , lahko posojilodajalec zamrzne obrestno mero, preden se poveča ali spremeni obrestna mera na bolj obvladljivo obrestno mero za vas. Posojilodajalec lahko podaljša dobo amortizacije . To se imenuje sprememba opombe. - Dodajte nazaj vplačila v stanje posojila.
Če imate dovolj kapitala in izpolnjujete smernice posojilodajalca za posojila, lahko posojilodajalec poveča stanje posojila, tako da vključuje pozna plačila in ponovno amortizira posojilo. To se imenuje refinanciranje . - Naročite ločeno posojilo .
Nekatera vladna posojila vsebujejo določbe, ki omogočajo posojilojemalcem, ki izpolnjujejo posebna merila, za drugo posojilo, kar bo vrnilo zamujena plačila. To se imenuje delni zahtevek.
Načini zaustavitve zaprtja
Ko posojilodajalec pošlje obvestilo o privzeto, so vaše možnosti omejene. Zato je bolje, da pokličete svojega posojilodajalca, preden zaostajajo za svoja plačila, ker posojilodajalci pogosto ne želijo izdelati urnikov odplačevanja po začetku zapiranja postopkov.
Imeli boste določen čas, da bi plačila tekla, plačali stroške vložitve zaprtja in ustavili zaprtje. To se imenuje obnovitev vašega posojila. Če ne morete nadomestiti zamujenih plačil in posojilodajalec ne bo delal z vami, tu je še nekaj drugih možnosti za zaustavitev izterjave:
- Prodaj svoj dom. Intervjujte nepremičninske posrednike, da pridobite mnenje o tržni vrednosti in povprečnem DOMu za prodajo vašega doma. Morda boste morda želeli najeti diskontnega posrednika , vendar mnogi prodajalci menijo, da potrebujejo izpostavljenost in trženje, ki ga ponujajo ponudniki polno storitev . Primerjajte tako, da ugotovite, katera najboljša ustreza vašim potrebam in časovnemu okviru.
Razmislite o kratki prodaji. Če je vaš dom vreden manj kot znesek, ki ga dolgujem, ste morda kandidat za kratko prodajo . Kratka prodaja vpliva na kredit, vendar ni tako slaba kot zaprtje. Vi ali vaš agent se boste morali pogajati s svojim posojilodajalcem, da ugotovite, ali bo posojilodajalec sodeloval na kratki prodaji . To se imenuje predkupna pravica, ki je bila izplačana.
Podpisati Deed-in-Lieu zaprtja To se imenuje razmišljanje domov nazaj posojilodajalcu. Lastnik stanovanj daje posojilodajalcu ustrezno pripravljen in notariziran dokument, posojilodajalec pa odpusti hipoteko in s tem dejansko prekliče ukrep izterjave. Posojilodajalci mi povedo, da dejanja v zvezi z zaprtjem vplivajo na kredit podobno kot zaprtje.
Kratkoročni najem . Posojilodajalec bi lahko tudi uredil dogovor, v katerem lahko lastnik stanovanj ostane doma, dokler ne najde prostor za premikanje. Lastniki neizpolnitve obveznosti se morajo pogajati o pravici do zadržanja zasedenosti, pri čemer trdijo, da bi imetnik v tem postopku še vedno imel pravico do posedovanja, če bi posojilodajalec sledil zaprtju
Razmislite o stečaju. Takšen stečajni postopek lahko ustavi vse ukrepe za izključitev. Pokličite odvetnika, ki je specializiran za vložitev zahtevka za stečaj, in prosite za temeljito razlago vseh možnosti, stroškov in časovnega okvira. Ne bo trajno ustavil ukrepa zaprtja, temveč ga bo lahko odložil.
V času pisanja, Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, je posrednik v Lyon Real Estate v Sacramentu.