V nekaterih primerih vlada neposredno ne posoja denarja. Namesto tega posojila ponujajo posojilodajalci (kot so banke in finančne družbe) in jih podpira vlada ZDA: vlada obljublja, da bo odplačala, če vi, posojilojemalec, tega ne storite. To jamstvo zmanjšuje tveganje za posojilodajalce in jih pripravi na posojila po privlačnih obrestnih merah, prav tako pa so pripravljeni posojati v primerih, ko se morda ne kvalificirajo za posojilo.
Obstaja več vrst posojil, na voljo pa so novi programi, ki se pojavljajo kot odziv na dogodke, kot so okoljske katastrofe in druge krize. Najpogostejše vrste posojil so:
- Študentsko posojilo
- Stanovanjska posojila, vključno z nesrečami in posojili za izboljšanje stanovanj
- Poslovna posojila, vključno s kmetijami in rančami
Izobraževalna posojila
Če potrebujete pomoč za plačilo za šolo, so zvezna študentska posojila (v okviru programa Direct Loan) verjetno vaša najboljša možnost. Za njih se lahko kvalificirajo, imajo konkurenčno stopnjo in nudijo prožnost, ko stopite na noge (in ko ste v življenju dosegli občasno hitrost). Na primer, v obdobjih brezposelnosti lahko začasno prekinete plačilo posojila . Svoje zahtevano plačilo posojila lahko tudi zmanjšate, da bo cenovno ugodno (glede na raven dohodka).
Skupni posojilni programi vključujejo:
- Perkins Loans - prva izbira za študente, čeprav morda ne izpolnjujete pogojev
- Stafford Posojila - enostaven za uveljavljanje. Obresti se lahko subvencionirajo.
- PLUS Posojila - starši lahko izposodijo velike zneske - to pa pomeni, da bodo starši morali odplačati
Pri zadolževanju za izobraževanje, je skoraj vedno najbolj smiselno, da se sposodi toliko, kolikor lahko iz vladnih programov, preden se obrnete k zasebnim posojilodajalcem .
Zasebni posojilodajalci bi lahko ponujali tudi posojilojemalce prijazne funkcije, vendar so veliko manj prijazni od državnih posojil. Pogosto imajo spremenljive obrestne mere, za katere se težje kvalificirajo (potrebovali boste dober kredit ali cosigner ).
Državna posojila za stanovanja
Zvezna vlada spodbuja domače lastništvo. Tukaj je gotovo nekaj razprave, vendar pa je utemeljitev, da imajo lastniki stanovanj priložnost, da gradijo pravičnost v svojih domovih in izboljšajo svoj življenjski standard. Vključeni so v skupnost, skrbijo za njihove lastnosti in uživajo občutek nadzora nad življenjskim okoljem.
Programi prvega časa Homebuyer
Pomagajo ljudem, da pridejo v lastništvo doma. Te lahko ponujajo prek zveznih ali lokalnih vladnih programov in nekaterih neprofitnih organizacij. Značilnosti običajno vključujejo pomoč za plačilo ali nizke obrestne mere. Vendar ti programi niso brezplačni za vse. Posojilojemalci so običajno omejeni na določene dohodkovne razrede in morda obstajajo omejitve glede tega, koliko lahko dobite od povečanja vrednosti vašega doma.
Posojila FHA
So med najbolj priljubljenimi možnostmi za posojilojemalce, ki želijo plačati malo. Lahko daste kar 3,5%, in lažje je uporabljati darila in koncesije za kritje zaprtih stroškov.
Vendar boste morali plačati dodatno zavarovalno premijo in v daljšem časovnem obdobju, ki morda ne bo delovala v vašo korist. Preberite več o tem, kako delujejo posojila FHA .
Programi refinanciranja
Hipotekarna kriza je za nami, toda nekateri še niso opomogli. Drugi, lokalni dejavniki lahko znižajo tudi vrednost doma. Če ne morete refinancirati (na primer, ker ste pod vodo), je na voljo še nekaj programov za pomoč pri hipoteki .
Drugi programi
Vlada ali vladne agencije podpirajo številne druge manj priljubljene posojilne programe. Na primer, posojila VA so na voljo članom serviserjev in veteranom, posojila USDA pa ponujajo do 100% financiranja za nekatere posojilojemalce na podeželju.
Izboljšava in popravilo doma
Če imate v lasti stanovanje, ki potrebuje popravilo (ali ga kupujete), je vlada pripravljena pomagati, da bo vaša hiša in soseska čisto, varno in dobro osvetljeno mesto.
FHA 203 (k) posojila zagotavljajo sredstva za nakup ali sanacijo doma. Po katastrofi ameriška uprava za mala podjetja (SBA) zagotavlja sredstva za popravila vašega osnovnega prebivališča in zamenja določene stvari. Čeprav gre za posojilo SBA, vam ni treba poslovati.
Poleg podpore posojil, vlada ponuja programe, ki vam lahko pomagajo zmanjšati znesek, ki si ga izposodite. Javni uslužbenci, kot so uslužbenci kazenskega pregona, učitelji, gasilci in EMT, lahko koristijo tudi program Good Neighbor Next Door.
Zeleni projekti
Lokalne oblasti lahko zagotovijo tudi programe, ki pomagajo pri nadgradnji energetske učinkovitosti. Programi PACE zagotavljajo denar za projekte, kot so sončne instalacije, trajnostno urejanje krajine in drugo.
Poslovna posojila
Naraščajoča plima plava vse čolne: mala podjetja ustvarijo delovna mesta za ljudi v skupnosti in ustvarijo davčne prihodke za lokalne in zvezne vlade. Če potrebujete pomoč pri zagonu ali rasti vašega podjetja, najprej prodajajte vladne posojilne programe. SBA posojila bi morala biti vaša prva izbira in so na voljo v številnih lokalnih bankah in kreditnih združenjih.
Čeprav vlada pomaga z zagotavljanjem posojil, boste morali v kožo postaviti tudi kožo. Bodite pripravljeni na osebno jamstvo za večino poslovnih posojil, za katere zaprosite.
SBA 7 (a) posojilo za mala podjetja je najbolj priljubljen program posojil, ki zagotavlja do 2 milijona dolarjev. Druga posojila so na voljo manjšim podjetjem. Zlasti SBA spodbuja mikrološke programe za pomoč malim podjetjem in neprofitnim organizacijam.
Osebna posojila
Zvezna vlada ne ponuja (ali jamči) osebnih nezavarovanih posojil . Programi za posojila so namenjeni posebnemu namenu, kot so financiranje izobraževanja, začetek in rast podjetja ali spodbujanje varnega in dobro vzdrževanega stanovanja. Težko je vplivati na to, kako se denar porabi z osebnim posojilom, zato je manj verjetno, da bodo politike spodbudile to vrsto dolga. Vaše najboljše možnosti za osebno posojilo so:
- Obiščite lokalno banko ali kreditno unijo in zaprosite za posojilo
- Poskusite ugledno spletno posojilodajalko ali storitev posojanja P2P
Ker za ta dolg ni vladne garancije, boste morda težje dobili odobritev: potrebovali boste primeren kredit in zadosten dohodek, da bi se kvalificirali za posojilo. Če imate težave pri pridobivanju odobritve, boste morda morali zastaviti zavarovanje ali pa prositi nekoga, da bo z vami zamenjal posojilo.