Vendar pa posojila ne pridejo tako enostavno za ljudi z slabo kreditno.
Tukaj v ZDA in na mnogih drugih lokacijah po vsem svetu, zlasti v tretjih državah, izposojena sredstva običajno prihajajo s pretiranimi obrestnimi merami, ki še naprej povečujejo posojilno bilanco in preprečujejo posojilojemalcem, da dejansko izplačajo posojilo. Za te ljudi se mikrolendiranje razvija kot družbeno zavesten način za zagotavljanje sredstev, ki jih potrebujejo ti posojilojemalci po ugodnejših obrestnih merah.
Kaj je Microlending?
Microlending je praksa dodeljevanja zelo majhnih posojil ljudem v stiski. Ta posojila običajno uporabljajo podjetniki, ki začnejo poslovati, ali tisti, ki potrebujejo dodatno gotovino, da bi se razširili. Microlending je edinstven zaradi motivacije, velikosti posojil in vpletenih ljudi.
Motivacija: Tradicionalni prevladujoči posojilodajalci se osredotočajo le na pridobivanje dobička , tako da obračunavajo obresti in morebitne stroške, ki pokrivajo njihove stroške. Microlenders bolj zanimajo razvoj .
Nekateri od njih zagotovo želijo zaslužiti dobiček, vendar glavni cilj pomaga pri razvoju podjetij za majhne podjetnike, ki jih sicer ne bi mogli sposoditi. Organizacije, ki se ukvarjajo z mikro ponudbo, lahko tudi zagotovijo poučevanje in usposabljanje, da bi te podjetnike naučile, kako uspešno poslovati z zadostnim dobičkom, da bi vrnili svoje posojilo, v nasprotju s posojanjem denarja in dajanjem posojilojemalcem v zameno za sebe.
Microlending se je začel leta 1974 z enim človekom, Muhamedom Yunusom, ki je zelo majhno posojilo ženi Bangladeša, ki živi v revščini, da bi lahko izdelala in prodajala bambusove blazine za prehranjevanje svoje družine. Od takrat se je razvilo v številne različne banke in nebančne subjekte v več državah. Revolucionirala je prizadevanja za pomoč v državah tretjega sveta in z zelo visokimi stopnjami odplačevanja posojil je pokazala, da siromašni želijo veliko več kot ročno izročitev.
Velikost posojila: mikrokredite, ki ustrezajo njihovemu imenu, so včasih tako majhne kot 25 USD, čeprav so lahko veliko večje. V mnogih delih sveta 25 ali 50 dolarjev gre zelo daleč in lahko kupijo dostojno zalogo inventarja za podjetnika, ki lahko s težkim delom proizvaja izdelek in postane dobiček.
Izraz "mikro" je v nekaterih primerih relativen. V Združenih državah Amerike uprava za malo gospodarstvo (SBA) obravnava vse, kar je manj kot 50.000 dolarjev mikroposojila. To pomeni, da SBA poroča, da je njihov povprečni mikroposoj za 13.000 dolarjev. Večina tradicionalnih posojilodajalcev se ne zanima za kupce mikroposojil, ker jih stane preveč, da bi ovrednotili kreditno sposobnost posojilojemalcev in prevzeli posojila malim podjetjem, pri njih pa je malo priložnosti za pridobivanje dobička.
Posojilojemalci: ljudje, ki uporabljajo mikro posojila, niso običajno lastniki ameriških podjetij z veliko sredstvi. Ti posojilojemalci so pogosto samozaposleni, imajo sorazmerno nizke dohodke, živijo na ravni revščine ali pod njim in se ne morejo kvalificirati za posojilo od tradicionalnega posojilodajalca. Vendar imajo še vedno dobre ideje in zmožnost vodenja uspešnega poslovanja, mikroentralizacija pa jim je pomembna potreba. Microlending še naprej raste v tujini za posojilojemalce v državah v razvoju, kjer revni nimajo dostopa do bančništva in so trgi manj formalni kot v Združenih državah.
Kako pozabiti
Če iščete za izposojo majhnega zneska denarja, prodajate med mikrolendami in tradicionalnimi posojilodajalci, da vidite, kje lahko dobite najboljšo ponudbo. SBA nudi seznam lokalnih mikrolendacijskih organizacij po državah, kar je odličen kraj za začetek.
Prav tako je vredno preveriti pri vaši lokalni banki ali kreditni uniji , spletnim posojilodajalcem in medsebojnim posojilodajalcem , kot sta Prosper.com ali LendingClub.com, o vaši upravičenosti do izposojanja. Primerjajte vse pogoje, preden izberete posojilodajalca.
Kako posoditi
Če ste zainteresirani za posojanje denarja podjetnikom, ne glede na to, ali gre za pekarno po ulici ali kmeta na drugi strani sveta, imate veliko priložnosti. Enostaven način posojanja majhnih količin denarja, čeprav ne boste zaslužili nobenega zanimanja, je z eno od prvih spletnih strani za popularizacijo mikrodelingov, Kiva.org. Kiva.org je priročen pristop, vendar če želite, da se bolj vključite, poiščite posojilodajalce na vašem območju, začenši s seznama SBA, povezanega zgoraj.
Microlending ne gre samo za denar; gre za pomoč ljudem, ki želijo trdo delati in potrebujejo dostop do cenovno ugodnega poslovnega kapitala. Kljub temu se zgodi nesrečna okoliščina in dejansko lahko izgubite denar, če posojilojemalci ne morejo odplačati posojil, zato lahko samo posojate denar, ki ga lahko resnično brez.