Kako sposoditi posojilodajalce P2P
Kaj je P2P?
Posojila P2P so spremenila svet posojil. V najširšem smislu se lahko posojilo P2P zgodi med dvema osebama, vključno s posojili prijateljev in družine.
Dve osebi lahko določita dogovor o posojilu in odplačilu, ki je vzajemno koristen , po možnosti s pisnim soglasjem.
To je dejal, P2P posojila ponavadi nanaša na spletno storitev, ki obravnava vse logistike za posojilojemalce in posojilodajalce. Poleg zagotavljanja sporazumov, obdelave plačil in vrednotenja posojilojemalcev, P2P posojanje ljudem olajša povezavo. Namesto zadolževanja le od ljudi, ki jih poznate, ali tistih v vaši skupnosti, lahko dostopate do spletne strani vsake družbe in se prijavite za izposojo od posameznikov in organizacij po vsej državi.
Številne spletne strani so P2P posojila na voljo na splošno. Prosper.com je bil eden od pionirjev , vendar je veliko drugih, in novi posojilodajalci se pojavljajo redno.
Zakaj uporabljati posojilo za osebo?
Morda se boste spraševali, zakaj bi poskusili posojilodajalca P2P namesto tradicionalne bančne ali kreditne unije. P2P posojila lahko pomaga pri dveh največjih izzivov, s katerimi se soočajo posojilojemalci: stroški in odobritev.
Nižji stroški: posojila P2P so pogosto cenejša od posojil, ki jih ponujajo tradicionalni posojilodajalci, vključno z nekaterimi spletnimi posojilodajalci. Vloga za posojilo je ponavadi brezplačna, stroški provizije pa so običajno približno pet odstotkov ali manj pri večini posojil. Morda je najpomembneje, da ta posojila pogosto imajo nižje obrestne mere od kreditnih kartic.
Najbolj priljubljeni posojilodajalci ponujajo fiksne obrestne mere, tako da imate predvidljivo mesečno plačilo. P2P posojilodajalci nimajo enakih režijskih stroškov kot največje banke z obsežnimi mrežami podružnic, zato nekatere od teh prihrankov prenesejo na posojilojemalce.
Lažje odobritev: Nekateri posojilodajalci želijo delati samo z ljudmi, ki imajo dobre kredite in najboljše razmerje med dolgom in prihodkom . Toda posojilodajalci P2P so pogosto bolj pripravljeni sodelovati s posojilojemalci, ki so imeli težave v preteklosti ali so v procesu graditve kredita prvič v svojem življenju.
Z dobrim kreditom in močnim dohodkom so posojila cenejša, kar velja tudi pri posojilodajalcih P2P in tradicionalnih posojilodajalcih. Toda v mnogih skupnostih posojilodajalci, ki se zanimajo za delo z nizkimi dohodki posojilojemalci ali ljudje s slabim kreditom, navadno zaračunavajo znatno višje stopnje in provizije. Tisti posojilojemalci imajo torej le nekaj možnosti, kot so posojila za posojila podobnih izdelkov.
Nekaj posojilodajalcev P2P, kot je Net Credit, ponujajo posojila ljudem z bonitetnimi ocenami do 520. Drugi posojilodajalci P2P, ki dajejo posojila ljudem z manj kot optimalnim kreditnim rezultatom, lahko zaračunajo do 36 odstotkov obresti, vendar to še vedno bije posojilo za plačilo.
P2P posojila so pogosto, vendar ne vedno, nezavarovana osebna posojila, zato vam ni treba zastavljati nobene vrste zavarovanja, ki bi ga lahko odobrili.
Kako deluje
Vsak posojilodajalec P2P je drugačen, vendar pa je ideja, da obstaja veliko ljudi, ki imajo denar za posojilo, in iščejo posojilojemalce.
Ti posamezniki bi želeli zaslužiti več, kot bi lahko dobili od varčevalnega računa, in so pripravljeni na razumna posojila. P2P strani služijo kot tržnice za povezovanje posojilojemalcev in posojilodajalcev. Prosper.com se je modeliral po "eBay za posojila".
Kvalificiranje: Za sposodo, na splošno potrebujete dostojno, vendar ne popolno, kreditno. Ponovno imajo različne storitve različne zahteve, posojilodajalci pa lahko določijo tudi omejitve glede tega, koliko tveganja so pripravljeni sprejeti. Pri večini velikih posojilodajalcev P2P je za vlagatelje na voljo več kategorij tveganj. Če imate visoke bonitetne ocene in dohodek, boste spadali v kategorije nižjega tveganja. Nekateri posojilodajalci pregledajo "alternativne" informacije, kot so izobraževanje in zgodovina dela, kar je lahko priročno, če imate omejeno kreditno zgodovino.
Uporaba: pri večini posojilodajalcev preprosto izpolnite prijavo, podobno kateri koli drugi vlogi za posojilo . V nekaterih primerih boste zagotovili osebno pripoved ali kako drugače povedali posojilodajalcem o sebi in vaših načrtih za denar. Morda boste morda lahko uporabili tudi družabna omrežja, ki vam bodo pomagale pri odobritvi. Ko bo vaša prijava sprejeta, bo financiranje lahko bolj ali manj takoj, ali pa bo vlagateljem treba nekaj dni, da se odločijo za financiranje vašega posojila.
Stroški: plačali boste obresti za vsako posojilo, ki ga dobite, in stroške obresti se perejo v vaše mesečno plačilo (ti stroški se na splošno ne zaračunavajo ločeno). Poleg tega boste verjetno plačali provizijo v višini nekaj odstotkov svojega zneska posojila, čeprav je boljši profil tveganosti, nižja je pristojbina. Ne pozabite upoštevati te stroške, ko nastavite znesek posojila, ker lahko zmanjša znesek gotovine, ki ste ga dobili. Dodatne stvari se lahko zaračunajo za stvari, kot so zamujena plačila, vrnjeni čeki in druge nepravilne transakcije.
Povračilo: če je vaše posojilo odobreno, boste na splošno odplačali v obdobju treh do petih let, vendar lahko običajno predplačate brez kakršne koli sankcije . Plačila prihajajo iz računa za preverjanje samodejno, razen če nastavite nekaj drugega, zato je postopek brez napora.
Poročanje o kreditih: Najbolj priljubljeni spletni posojilodajalci P2P poročajo o svoji dejavnosti pri kreditnih pisarnah . Posledično vam bodo vaša plačila za časovno pomoč pripomogla k izgradnji in izboljšanju vašega kredita, kar bo v prihodnosti lažje izposoditi na boljše pogoje. Vendar, če plačil ne bo šlo ali ste neplačani za posojilo , bo vašo kredito utrpel. Naj bodo ta plačila prednostna in komunicirajo s svojim posojilodajalcem, če padejo v težke čase.
Posojilodajalci: Obstaja več P2P posojilodajalcev, da izberejo in več odprejo trgovino vsako leto. Dve najstarejša posojilna omrežja vključujejo Prosper.com in Lending Club, in lahko poskusite za osebna in poslovna posojila od teh posojilodajalcev. Upstart je vedno večji konkurent za osebna posojila, financiranje kroga pa je vse večji poslovni posojilodajalec.
Prvotni posojilodajalci P2P so financirali vaše posojilo od drugih posameznikov. Zdaj se prostor razvija in finančne institucije vse bolj financirajo posojila, bodisi posredno ali neposredno, namesto posameznikov. Če je to pomembno za vas (morda vam ni všeč - dokler dobite posojilo od nekoga ), raziskajte storitev, ki jo razmišljate o uporabi, in ugotovite, od kod prihaja do financiranja.
P2P DIY
Posamezna posojila za osebe niso omejena na uveljavljene spletne strani. Neuradno lahko nastavite posojila ali uporabite metodo crowdfunding namesto da bi prešli na glavna mesta. Da bi se izognili kakršnim koli težavam, razpravljajte o svojih načrtih z lokalnim odvetnikom in davčnim svetovalcem. Za doseganje želenih rezultatov boste morda morali uporabiti pisno pogodbo in upoštevati določena pravila. Lokalni strokovnjaki lahko pomagajo in več spletnih storitev nudi prilagojene sporazume.