Razumeti proces od začetka do konca
Kakšno posojilo?
Prvi korak je ugotoviti, kaj potrebujete. Vrsta posojila, ki ga dobite, bo odvisna od tega, kaj nameravate narediti z denarjem. Nekatere vrste posojil so:
- Avtomatska posojila za nakup vozila
- Domača posojila (hipotekarna posojila), vključno z drugo hipoteko za nakup doma ali izposojanje pred lastniškim kapitalom v vašem domu
- Osebna posojila , ki jih je mogoče uporabiti za skoraj vsak namen
- Poslovna posojila za začetek ali širitev vašega podjetja
- Izobraževalna posojila ( študentska posojila )
V nekaterih primerih ne boste imeli veliko izbire - ni verjetno, da vam bo kdo dal dovolj denarja za nakup doma, razen če uporabite posojilo, zasnovano za ta namen. Z uporabo posojila, ki ustreza vašim potrebam, boste izboljšali svoje možnosti za pridobitev odobritve in znižali stroške.
Odločite se, kam sposodite
Nakup okoli. Še enkrat, vaše odločitve so lahko omejene glede na vrsto posojila, ki ga želite: nekatera mesta ne ponujajo poslovnih posojil ali študentskih posojil. Začnite iskati v ustanovah, ki so najbolj znane po ugodnih posojilih (na primer, šelite preko šole za študijsko pomoč za izobraževalni kredit, preden greš v banko za zasebno študentsko posojilo ).
Banke in kreditne zadruge so dober kraj za nakupovanje za večino posojil. Preverite pri več ustanovah in primerjajte obrestne mere in stroške. Na vašem seznamu naj bodo tudi medsebojna posojila in drugi viri posojanja na trgu. Obstaja tudi več spletnih strani z dostopom do več posojilodajalcev. Posojilo na spletu je popolnoma varno , dokler se držite uglednih spletnih mest.
Nekateri ljudje si sposodijo zasebne posojilodajalce, kot so prijatelji ali družina. Medtem ko je to lahko lažje in obdrži stroške, lahko povzroči težave. Poskrbite, da boste napisali vse v pisni obliki, da bodo vsi na isti strani - denar lahko uniči odnose, čeprav so dolarji majhni.
Izogibajte se visokim stroškom posojil in plenilskih posojilodajalcev . Mamljivo je, da vzamete vse, kar lahko dobite, ko ste večkrat zavrnili in ne veste, kako drugače bi dobili posojilo. Vendar pa to ni vredno - posodili vam bodo denar, vendar se boste znašli v luknji, ki je težko ali nemogoče priti ven. Plačna posojila in najemnine za lastne programe so ponavadi najcenejše možnosti, posojilni morski psi pa so lahko popolnoma nevarni.
Razumevanje vašega kredita
Na splošno potrebujete "kredit", da dobite posojilo. To pomeni, da imate zgodovino zadolževanja in odplačevanja posojil. Kako dobite posojilo, če nimate kredita? Nekje morate začeti, in to na splošno pomeni, da si zadolžite manj in plačate več. Ko boste razvili močno kreditno zgodovino, posojilodajalci vam bodo dali več in ponudili boljše cene.
Če veste, da imate slab kredit, glejte Kako pridobiti posojilo z slabim kreditom
Brezplačno si lahko ogledate kredit - vsako leto dobite eno brezplačno poročilo pri vsaki agenciji za poročanje o kreditnih poslih.
Oglejte si svojo kreditno zgodovino, da bi razumeli, kaj bodo posojilodajalci videli, ko zaprosite za posojilo. Ali izgledate kot privlačni posojilojemalec? Če ni veliko tam, boste morda morali graditi kredit s postopnim dodajanjem posojil v svojo zgodovino. Poskrbite, da boste v svojih kreditnih datotekah odpravili kakršne koli napake, saj bodo škodovale vašim možnostim, da dobite dobro posojilo.
Razumeti posojilo
Preden dobite posojilo, si oglejte, kako posojilo deluje . Kako boste odplačevali - mesečno ali vse naenkrat? Kakšni so stroški obresti ? Ali morate odplačati določen način (morda mora posojilodajalec plačati prek vašega bančnega računa v elektronski obliki)? Poskrbite, da boste razumeli, v kaj se lotite in kako bo vse delovalo, preden si ga sposodite.
Dobra ideja je, da izvedete izračune posojil, preden dobite posojilo . To vam omogoča, da vidite, koliko boste plačali za posojilo, in kako bi vam lahko drug znesek posojila (ali obrestna mera ) prihranili denar.
Obstaja veliko spletnih orodij, ki vam pomagajo pri izračunu posojil. Prav tako je pametno, da si ogledate tabelo amortizacije (ali jo sami zgradite ali pustite, da računalnik to naredi za vas), da boste lahko videli, kako se bo posojilo sčasoma izplačalo.
Najemite posojilo, ki ga lahko resnično rešite - tisto, ki ga lahko udobno vrnete in vam ne bo preprečilo, da bi naredili druge pomembne stvari (npr. Prihranek za upokojitev ali malo zabave). Ugotovite, koliko od vašega dohodka bo namenjeno vračilu posojila - posojilodajalci to zahtevajo razmerje med dolgom in dohodkom - in si izposodite manj, če vam ni všeč, kar vidite. Posojilodajalci pogosto želijo videti razmerje pod 30% ali tako.
Prijavite se za posojilo
Ko ste že pripravljeni, boste prejeli posojilo:
- Izbrala najboljšo vrsto posojila
- Kupil je tekmovanje
- Ustrezal svoj kredit, in
- Zaženite številke
Na tej točki lahko obiščete svojega posojilodajalca in se prijavite. Proces je enostaven za začetek: preprosto povejte posojilodajalcu, ki ga želite sposoditi, in jim povejte, kaj boste delali s sredstvi (če je potrebno). Razložili bodo naslednje korake in kako dolgo bo proces trajal.
Ko izpolnite prijavo, boste zagotovili informacije o sebi in vaših financah. Na primer, morate prinesti identifikacijo, zagotoviti naslov in številko socialnega zavarovanja (ali enakovredno) ter posredovati informacije o vašem dohodku.
Pojdite skozi zavarovanje
Po oddaji vloge vam bo posojilodajalec ocenil potencialnega posojilojemalca. Ta postopek je lahko takoj ali pa traja nekaj tednov. Na primer, stanovanjska posojila trajajo dlje kot ponudbe kreditnih kartic, ker je še bolj ogrožena. Hipotekarni krediti zahtevajo obsežno dokumentacijo, kot so bančni izpiski in plačilni nadomestki, ki dokazujejo, da ste sposobni vrniti. Postopek lahko olajšate sami, tako da dobite vse, kar je nekaj mesecev, preden se prijavite.
Med prevzemom bodo posojilodajalci potegnili kredit (ali samo uporabili kreditno oceno) in pregledali vašo prijavo. Lahko vas pokličejo občasno in vas prosimo, da pojasnite ali dokažete nekaj - to je na splošno dober znak. Ko posojilodajalci zahtevajo podrobnosti, to pomeni, da prevzemajo prevzeme resno in so bolj verjetno ponudili konkurenčne cene.
Kako pridobiti posojila za podjetja
Poslovna posojila so podobna katerikoli drugi vrsti posojila. Posojilci iščejo enake osnovne stvari. Vendar pa nova podjetja nimajo dolgo zgodovino posojil (ali kredita). Nnew podjetja in storitvena podjetja ponavadi nimajo lastnih sredstev, ki jih je mogoče zastaviti kot zavarovanje, zato morajo delati nekoliko težje, da bi dobili posojila.
V večini primerov in posamezniki - kot je lastnik podjetja - morajo uporabiti svoje osebne kredite in dohodke, da bi se kvalificirali za posojilo. Morda morajo zastaviti osebna sredstva kot zavarovanje za pridobitev posojil. To je pogosto edini način, da dobite posojila v zgodnjih letih, vendar morate poskušati zgraditi poslovni kredit, tako da boste lahko na koncu sposodili, ne da bi tvegali osebna sredstva.
Če ne morete dobiti posojila
Pri prvem poskusu morda ne boste odobreni. Posojilodajalci lahko zavrnejo aplikacije skoraj iz kakršnega koli razloga, vendar morajo imeti možnost povedati, zakaj niste odobrili. V večini primerov ne verjamejo, da imate zadosten dohodek ali kreditno zgodovino, da bi upravičili posojilo, za katerega ste zaprosili. Morda boste morali ugotoviti drugo rešitev, napisati pismo ali pa poskusite izposoditi s pomočjo sopodpisnika .