Izberete lahko samo posrednike, ki jih ta pomembna zaščita pokriva
Če in ko bo borznoposredniška družba bankrotirala, brez zaščite s strani SIPC, bodo stranke izgubile vsa svoja sredstva in se bodo ukinile kljub podjetjem, ki jih imajo, podjetja, kot sta Coca-Cola ali Berkshire Hathaway, popolnoma odlična.
Po drugi strani pa se lahko fizični certifikati zaloge izgubijo poleg tega, da se lahko registrirajo, dajo v sef, vrnejo v prodajo in se ponovno registrirajo pri novem lastniku. Poznavanje tega je vlada ustanovila Securities Investor Protection Corporation - SIPC za kratko - leta 1970 preko Zakona o varstvu vlagateljev. To ni agencija zvezne vlade, ampak namesto institucije članice, v kateri vsaka finančna institucija, ki je del tega, plača v sistem.
SIPC ne varuje investitorjev pred izgubami iz svojih naložb. Vse to zamenjuje veliko naložb na svojem računu, če njihov posrednik ali finančna institucija bankrotira. To je to. Če ste imeli v lasti 500 delnic družbe General Electric pred stečajem, boste dobili 500 delnic podjetja General Electric na novem borznem računu v vaši instituciji po tem, ko ste osebje SIPC razvrstili stečaj.
Tako preprosto je. V tem času bi lahko GE prišel gor, bi lahko bil padel, ali pa bi morda prišel nikamor.
Kako deluje SIPC in kakšne so naložbe
Pomembno je razumeti, kaj SIPC ne pokriva. Po uradni spletni strani "SIPC ne zajema posameznikov, ki prodajajo brezvredne zaloge in druge vrednostne papirje.
SIPC pomaga posameznikom, katerih denar, zaloge in druge vrednostne papirje je ukradel borzni posrednik ali ogrožajo, če posredovanje ne uspe iz drugih razlogov. "Prav tako nadaljujejo:
- Ko se vključi SIPC. Kadar borznoposredniška družba ne uspe zaradi kupcev gotovine in vrednostnih papirjev, ki manjkajo iz računov strank, SIPC običajno zahteva od zveznega sodišča, da imenuje skrbnika za likvidacijo podjetja in zaščito svojih strank. S pomanjkljivimi posredniškimi podjetji se SIPC včasih ukvarja neposredno s strankami.
- Vlagatelji, upravičeni do pomoči SIPC. SIPC pomaga večini kupcev neuspešnih borznoposredniških družb, ko premoženje manjka iz računov strank. (Seznam neustreznih vlagateljev je na voljo v četrtem vprašanju v naslednjem poglavju te brošure).
- Naložbe, ki jih ščiti SIPC. Denar in vrednostni papirji - kot so delnice in obveznice - ki jih ima stranka v finančno nemirnem borznoposredniškem podjetju, varujejo SIPC. Med naložbami, ki niso upravičene do zaščite SIPC, so pogodbe o blagovnih terminskih pogodbah in valuti ter pogodbe o naložbah (kot so omejena partnerstva), ki niso registrirane pri ameriški komisiji za vrednostne papirje in borzo po Zakonu o vrednostnih papirjih iz leta 1933.
- Pogoji pomoči SIPC. Stranke neuspešne borznoposredniške družbe vračajo vse vrednostne papirje (kot so delnice in obveznice), ki so že registrirane v njihovem imenu ali so v postopku registracije. Po tem prvem koraku se preostala sredstva kupca razdelijo sorazmerno s sredstvi, ki so sorazmerna z velikostjo terjatev. Če na računih strank podjetja ni na voljo zadostnih sredstev za zadovoljitev zahtevkov v okviru teh omejitev, se rezervna sredstva SIPC uporabijo za dopolnitev distribucije do zgornje meje 500.000 USD na stranko, vključno z največ 100.000 USD za denarne terjatve. Dodatna sredstva so lahko na razpolago, da izpolnijo preostale terjatve strank po upoštevanju stroškov likvidacije borznoposredniške družbe.
- Kako delujejo prenosi računov. V neuspešnem borznoposredniškem podjetju z natančnimi zapisi lahko skrbnik, ki ga imenuje sodišče, in SIPC poskrbi, da se nekateri ali vsi računi strank prenesejo na drugo borznoposredniško družbo. Stranke, katerih račune se prenesejo, se nemudoma sporočijo in nato imajo možnost, da ostanejo v novem podjetju ali se preselijo v drugo borzno posredovanje po svoji izbiri.
- Kako se vrednote vrednotijo. Običajno, ko SIPC zahteva od sodišča, da v likvidacijo postavi neizpolnjeno borznoposredniško družbo, se finančna vrednost računa stranke izračuna na "datum vložitve". Kadarkoli je mogoče, se mu vrnejo dejanske zaloge in drugi vrednostni papirji v lasti stranke ali njo. Za dosego tega se bodo rezervni skladi SIPC po potrebi uporabljali za nakup nadomestnih vrednostnih papirjev (kot so zaloge) na odprtem trgu. Vedno je mogoče, da bodo tržne spremembe ali goljufije pri neuspešnem borznoposredniškem podjetju (ali drugje) povzročile, da bodo vrnjeni vrednostni papirji izgubili nekaj ali celo vse svoje vrednosti. V drugih primerih so lahko vrednostni papirji povečali vrednost.
Koliko časa bo trajalo, da bi dobili svoje naložbe Nazaj, če se bo moral SIPC sprejeti in rešiti stečajni upravitelj?
Nadalje SIPC pravi: "Večina kupcev lahko pričakuje, da bo prejela svojo lastnino v enem do treh mesecih. Ko so zapisi borznega podjetja točni, se lahko dostave nekaterih vrednostnih papirjev in denarnih sredstev strankam začnejo kmalu po tem, ko skrbnik prejme izpolnjen zahtevek obrazce od strank ali celo prej, če lahko skrbnik prenese račune strank drugemu borznemu posredniku. Zamude več mesecev običajno nastanejo, če neuspešne evidence borznoposredniške družbe niso točne. Prav tako ni neobičajno, da se zamude izvedejo, ko je nemirno posredništvo podjetje ali njegovi ravnatelji so bili vpleteni v goljufije. "