Primeri vrst sredstev, ki se lahko uporabljajo za ohranitev kapitala
Mislil sem, da bi bilo koristno, da ustvarite hiter referenčni list za tiste, ki želijo vedeti, katere vrste računov ali vrednostnih papirjev se lahko upoštevajo za nalogo v različnih okoliščinah. To še zdaleč ni popolno, zato boste morali zagotoviti, da se pogoji ne bodo bistveno spremenili, ker je bila ta objava prvotno objavljena, saj so informacije morda zastarele in se posvetujte s svojim lastnim svetovalcem za naložbe , vendar bi se moralo vsaj pokazati ste v pravo smer in vam predstavljamo grobo zamisel o tem, kako si boste morda želeli razmisliti o problemu glavne varnosti.
1. Izbira kapitala za ohranjanje portfelja za denar, ki jo potrebujete na zahtevo
Za gotovino, ki jo potrebujete, ali boste morda potrebovali, ali kratko obvestilo - nekaj dni ali manj - dve najboljši možnosti se bodo zdeli prozaični, vendar jih v večini primerov preprosto ni mogoče premagati:
- FDIC zavarovani račun za preverjanje
- Zavarovalni varčevalni račun FDIC
Ne samo, da lahko pustite na stotine tisoč dolarjev (če ste inteligentni in pravilno strukturirate lastništvo računa, lahko dejansko uspete povečati svoje učinkovite omejitve zavarovanja FDIC do nekaj milijonov dolarjev, to pa je zunaj obsega naše razprave) , vendar imate podružnice, v katere lahko hodite, če potrebujete denar, vam ni treba skrbeti, da ste jih oropali, in čeprav to danes ni v običajnih tržnih razmerah, boste zaslužili nekaj obrestnih prihodkov na kapital.
Včasih je težko pozabiti, toda svet nič odstotnih obrestnih mer, v katerih se znaš, je zgodovinska anomalija, ki se verjetno ne bo nadaljevala za nedoločen čas.
Lahko pa ohranite dejansko valuto, polnjeno v kuverto ali zaklenjeno v sef, to pa vključuje tveganje izgube in kraje.
2. Izbira kapitala za ohranitev portfelja za denar, ki jo potrebujete v naslednjih nekaj mesecih
Če okno podaljšate še malo, lahko na vaš nakupovalni seznam za ohranjanje kapitala dodamo več dodatnih možnosti.
- Kratkoročne zakladne menice Združenih držav Amerike z dospelostjo do 90 do 180 dni, neposredno v ameriški zakladnici, preko računa TreasuryDirect
- FDIC zavarovana potrdila o vlogi, ki zapadejo v največ 90 do 180 dni
- FDIC zavarovani računi denarnega trga (ne denarski skladi, ti so različni)
Kot pri zadnji kategoriji, je velika stvar tukaj, da se prepričate, ali je vaša glavna vrednost podprta s implicitnim jamstvom vlade Združenih držav, bodisi neposredno bodisi prek zvezne zveze za zavarovanja depozitov. Če pride do druge kreditne krize, se želite izogniti denarju, tudi če vaša banka ne uspe. Če želite raje bankirati na kreditni uniji, bi namesto tega iskali nakazane vloge NCUA, ki je različica kreditne unije FDIC.
3. Izbira kapitala za ohranitev portfelja za denar, ki jo potrebujete v naslednjih nekaj letih
V tem primeru so vaše možnosti precej širše, saj lahko vključite več različnih vrednostnih papirjev s fiksnim donosom v potencialno mešanico sredstev. Na splošno lahko dodate tudi predhodno kategorijo, zato bi morali izbrati daljšo zapadlost (npr. Morda bodo ustrezni zavarovani depoziti FDIC, ki zapadejo v petih letih).
- Družbene obveznice zapadejo najpozneje na najzgodnejši datum, ko boste morda potrebovali sredstva
- Občinske obveznice zapadejo najpozneje na najzgodnejši datum, ko boste morda potrebovali sredstva
- Ameriške hranilnice ( serija EE ali serija I )
- Zaveze ameriške obveznice z zapadlostjo najkasneje do prvega datuma, ko boste morda potrebovali sredstva
Največ tveganja v tej kategoriji bodo vključevale trajanje obveznic, ki jih povzroča obrestna občutljivost, kreditno tveganje iz finančnega zdravja izdajatelja obveznic in vaše natančno napovedovanje, kdaj pričakujete, da boste potrebovali sredstva (predolgo gredo in vi bodo morda trpele izgube v stopnji rasti stopnje, ostati preblizu sedanjosti in bi lahko pustili precej malo obresti donos na mizi).
V vseh primerih se boste na splošno želeli izogniti tujim obveznicam ali instrumentom, ki so denominirani v tuji valuti, če jih je mogoče zasežiti brez regresa, kar se lahko zgodi v nujnih primerih.
Prav tako boste želeli paziti na stroške in davke. Če ste v zgornjem davčnem krogu z ilustracijo, je zelo verjetno, da bo brezplačen status večine občinskih obveznic v vašem žepu prinesel več neto denarja kot višja donosna podjetniška obveznica, tako da boste potrebovali izločiti kalkulator in oceniti svoj obdavčljivi ekvivalent .
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Podatki se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerni za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.