Naučite se Osnove upravljanja sredstev

Rešitev za vaše potrebe po bančništvu in posredništvu

Med preverjanjem, varčevanjem, denarnim trgom in investicijskimi potrebami je dokumentacija lahko velika. Če ste kdaj želeli, da jih lahko združite v en hibridni račun v eni sami instituciji, potem imate srečo. Zahvaljujoč izumu računov za upravljanje sredstev , ni mogoče samo združiti vseh svojih finančnih dokumentov in dejavnosti, lahko pa jih preprosto izvedete v enem popoldnevu.

Zgodovina računa upravljanja premoženja

Po sesutju borznega trga leta 1929 je kongres sprejel zakon o steklu-Steagall. Zakonodaja je prepovedala konsolidacijo bank in podjetij za vrednostne papirje, da bi bolje zaščitila javnost v primeru drugega večjega katastrofalnega finančnega dogodka. Rezultat tega je bil, da so morali vlagatelji v različnih institucijah voditi ločene račune. Leta 1999 je takratni predsednik Bill Clinton podpisal zakon Gramm-Leach-Bliley. Učinkovito je prekoračil Zakon Glass-Steagall in dovolil ustanovitev podjetij za finančne storitve, ki strankam ponujajo bančne, posredniške in zavarovalniške storitve. Kmalu zatem so te družbe za finančne storitve začele ponujati račune za upravljanje premoženja kot rešitev za potrebe svojih strank.

Kako deluje račun za upravljanje sredstev

Investitor nakazuje denar na svoj račun za upravljanje s sredstvi. Stanje se spremeni v sklad denarnega trga (ki zasluži višjo obrestno mero kot redni kontrolni račun), dokler imetnik računa ne vpiše ček, uporablja debetno kartico za nakup gotovine z nakupom ali odvzemom na bankomatu ali nakup zalog , obveznice , vzajemne sklade ali druge finančne instrumente.

Ob koncu vsakega meseca imetnik računa prejme konsolidirano izkaznico s podrobnostmi o objavljenih čekih, vlogah, naložbah v lasti, zgodovini transakcij, prejetih dividendah in prejetih obresti ter več.

Nekateri računi upravljanja s sredstvi ponujajo periodične investicijske programe, ki redno omogočajo samodejno nakupovanje vzajemnih skladov, da bi izkoristili moč povprečnih stroškov dolarja , načrte za reinvestiranje dividend .

Če se odločite za to vrsto računa za upravljanje premoženja, boste lahko tudi izkoristili sistematične načrte umika (kar je lahko za tiste, ki so v upokojitvi, ali tisti, ki redno prejemajo del svojega denarja) in storitve neposrednega depozita. Ker je najmanjše ravnovesje pogosto ugledno (nizka stopnja je približno 15.000 dolarjev), mnogi ljudje samodejno izpolnjujejo pogoje za marže .

Prednosti uporabe računa upravljanja premoženja

• Konsolidirani mesečni izkaz, ki olajša spremljanje vaše finančne dejavnosti.
• Neomejeno preverjanje pisanja z denarnim trgom, ki pomaga pri ustvarjanju več prihodkov od obresti.
• Odvisno od podjetja, ki ga izberete, lahko konsolidirate svoje račune za upravljanje s popusti in tradicionalnimi borznimi modeli.

Neuporaba računa za upravljanje premoženja

• Raziskave, ki jih izvaja veliko bank, ki ponujajo račune za upravljanje premoženja, še niso bile vključene v raziskave, ki jih ponujajo borznoposredniške družbe. Vendar se bo to najverjetneje spremenilo s časom, zato je vredno slediti temu.
• Majhni vlagatelji, ki ne morejo zadovoljiti minimalne začetne bilance v višini 15.000 USD, niso upravičeni.
• Mnoge finančne storitve zaračunavajo majhne mesečne ali četrtletne stroške vzdrževanja, razen če sredstva ne presegajo 100.000 USD.