Bank s svojim posrednikom
Kaj je račun za upravljanje denarnih sredstev?
Račun upravljanja z denarnimi sredstvi je borzni račun, namenjen upravljanju denarnih sredstev, plačil in zaslužka.
Računi so običajno, vendar ne vedno, ločeni od naložbenih računov pri borznoposredniških družbah, vendar jih lahko zlahka povežete z investicijskimi računi.
Poenostavite: Račun za upravljanje z denarnimi sredstvi vam omogoča, da za potrebe varčevanja in vlaganja uporabljate eno finančno institucijo. To pomeni samo eno prijavo, ki bo vsako leto sledilo, manj izjav in davčnih obrazcev ter hitrih prenosov na in od vaših naložbenih računov.
Uporabite svoj denar: večina računov ima debetno kartico , knjigo čekov in spletne storitve za plačilo računov . Posledično praktično odpravijo potrebo po vodenju namenskega računa za preverjanje.
Zaslužite obresti: račune za upravljanje denarnih sredstev plačujejo obresti, čeprav lahko pogosto bolje pri spletnih bankah. Ampak, če zmanjšate denar na prostem teku in uporabite dolgoročne naložbe za vaše dolgoročne cilje, obrestna mera ni pomembna. Preprost prenos denarja v spletni varčevalni račun, če želite zaslužiti več.
Must-Have funkcije
Večina računov za upravljanje denarnih sredstev ponuja osnovne funkcije, kot so brezplačna debetna kartica in neomejeno pisanje čekov. Toda nekatera podjetja gredo nad in zunaj z zvezdnimi dodatki.
Popusti bankomata: Če se premikate veliko, poiščite račun za upravljanje gotovine z velikodušnimi popusti za ATM. Nekateri ponudniki omejijo popuste na bančne račune ZDA ali določene mreže, medtem ko drugi povrnejo skoraj vse bančne račune po vsem svetu.
Enostaven dostop: za odprtje računa vprašajte o mesečnih plačilih in najnižjih zahtevah glede stanja. Razen, če imate več deset tisoč dolarjev, nekatere posredniške hiše niso v vprašanju - ali bodo zaračunavale mesečne naročnine.
Depozit za mobilne naprave: Večina računov za upravljanje z denarjem sprejema neposredno nakazilo vaših zaslužkov in socialnovarstvenih dajatev, vendar lahko občasno potrebujete nakazilo. Še posebej, če ni lokalne podružnice, so vloge z vašo mobilno napravo najlažje . V nasprotnem primeru boste morali nakazati po pošti.
Koristne opozorila: Bodite ažurni o tem, kaj se dogaja v vašem računu. Da bi se izognili manjkajočim plačilom ali odbijanju čekov, nastavite opozorila, da bi vam povedali, kdaj je stanje na vašem računu prenizko. Preprečite goljufijo, če takoj poiščete velike izdaje.
Povezave z zunanjimi bankami: Verjetno boste želeli obdržati druge bančne račune, zato je ključnega pomena enostavno prenašanje denarja. Na primer, presežek denarja lahko preide na spletni bančni račun, da bi zaslužil višji APY in morda boste potrebovali lokalni bančni račun za obdelavo gotovine in sef .
Zavarovanje FDIC: Ponudniki računov za upravljanje denarnih sredstev samodejno "pometajo" svoje neizkoriščene denarne vložke v naložbe, ki plačujejo dividende ali obresti. Če je varnost pomembna za vas, preverite, ali so ti računi za zamenjavo zavarovani s FDIC.
Ta vladni zajamčeni program vas ščiti v primeru, ko banka vztraja pri denarju.
Kje odpreti račun
Če vam račun za upravljanje z denarjem zahteva pritožbo, odprite račun pri borznoposredniškem podjetju po vaši izbiri. Začnite tako, da prosite institucije, s katerimi že delate, enostavno je dodati nov račun, vaše sedanje gospodarstvo s tem podjetjem pa vam bo pomagalo, da se kvalificirate za dodatne perkone.
Če začnete od začetka, je vreden pogled na Fidelity Cash Management račun. Ta račun je na voljo brez minimalnega začetnega pologa, mesečne naročnine pa ni, vendar ima veliko moči za kupce z visoko neto vrednostjo. Dobili boste popuste za vse bančne račune po vsem svetu (razen za tuje transakcijske provizije), Fidelity pa vključuje vse funkcije, ki jih je treba opisati zgoraj. Kot bonus lahko z računom Apple Pay plačate mobilna plačila , poleg tega pa lahko zaprosite tudi za kreditno kartico za nagrade, ki v račun za upravljanje z denarnimi sredstvi daje več denarja.
Kaj pa banke?
Račun upravljanja z denarnimi sredstvi so uporabna orodja za upravljanje denarnih sredstev. Če želite razumeti prednosti in slabosti, je morda koristno primerjati te bančne račune s standardnimi bankami in kreditnimi zadrugami.
Pokritost FDIC: Banke običajno omejujejo zavarovanje FDIC na 250.000 USD na vlagatelja na institucijo. Kreditne zadruge uporabljajo NCUSIF zavarovanje , kar je prav tako varno. Toda ponudniki za upravljanje z denarjem lahko razširijo vaše premoženje med več bankami in pomnožijo razpoložljivo pokritost (medtem ko imate samo eno izjavo za obravnavo). Upoštevajte, da sredstva na borznem računu niso zavarovana s FDIC-lahko traja več dni za kritje vašega denarja, vendar lahko zavarovanje SIPC pokrije vaš posredniški račun.
Lokalna prisotnost: večina borznoposredniških hiš nima lokalnih podružnic. Če to počnejo, ti uradi niso zasnovani za bančne potrebe velikega obsega. Verjetno je koristno voditi račun pri lokalni banki ali kreditni uniji za osebne storitve.
Minimalni kapital: Čeprav nekatere borznoposredniške družbe nimajo minimalnih, drugi zahtevajo znatna sredstva. Na primer, boste morda potrebovali 25.000 $, da začnete uporabljati upravljanje denarnih sredstev. Spletne banke redno odprejo račune brez zahteve po minimalni bilanci .
Pristojbine za ATM: Banke so znane za zaračunavanje pristojbin za ATM. Pogosto plačate pristojbine lastniku bankomata, vaša banka pa lahko zaračuna dodatne provizije za uporabo "tujega" bančništva. Podjetja za borzno posredništvo se nagibajo k povračilu teh provizij ali omogočajo dostop do več brezplačnih omrežij .