Ocena vaše tolerance na tveganje: vaš časovni horizont
Čas je najpomembnejši element enačbe tveganja. Čeprav nekatere naložbe naletijo na visoke kratkoročne nihanja cen, se lahko ta nestanovitnost sčasoma izravnava. Na trgu obveznic sta dva odlična primera visokoproduktivnih in nastajajočih tržnih obveznic. Obe sta na višjem koncu spektra tveganja, vendar sta oba dosegla boljše dolgoročnejše donose .
Investitor z dolgoročnim časovnim obdobjem (pet do deset let) je sposoben vzdržati kratkoročna nihanja v zameno za ta dolgoročni donosni potencial. Po drugi strani pa mora nekdo, ki potrebuje denar kmalu in ki lahko drži samo eno leto ali dve, uporabiti naložbe manjšega tveganja . Razlog? Če se zgodi, da se investira v času, ko investicija z višjim tveganjem povzroči upad, preprosto nimate časa, da bi nadomestili izgubo.
Iz tega razloga bi se morali vlagatelji v naslednjem letu do dveh let izogibati več kot zelo skromni stopnji tveganja z denarjem, ki ga potrebujejo za določen namen - npr. Plačilo za hišo, plačilo za koledž itd.
S tem v mislih je osnovno pravilo: krajše časovno obdobje, manj tveganja, ki bi ga morali sprejeti. Po drugi strani pa več časa pomeni večjo svobodo za tveganje, še posebej, če imate še druge vire dohodka ali več delovnih let, še pred vami.
Ocena vaše tveganje Toleranca: Koliko Volatility lahko ravnate?
V nekaterih primerih celo vlagatelji, ki imajo dolgoročno zadržanost, nimajo možnosti, da tvegajo preprosto zato, ker ne želijo videti vrednosti svoje naložbe, ki se v kratkoročnem obdobju zmanjšujejo.
Če mislite, da bi lahko spadali v to kategorijo, verjetnejše naložbe verjetno niso za vas.
Eden od načinov za oceno, ali je naložba primerna za vas, je pogled na zgodovino cen, ki je na voljo na brezplačnih spletnih mestih, kot je Yahoo! Finance. Če pogledate nazaj in vidite, da je naložba od časa do časa doživela močne upade, premislite, kaj bi storili v tej situaciji. Če bi vaš prvi odziv prodal, verjetno imate majhno toleranco za tveganje.
Ekstremni primer je uspešnost obveznic z visokim donosom med finančno krizo leta 2008. V prvih enajstih mesecih istega leta je večina visoko donosnih sredstev izgubila od 25% do 35% njihove vrednosti. Bi se lahko izognili takemu premiku? Če ne, obstaja velika verjetnost, da bi prodajali svoj obvezniški sklad z visokim donosom, ko je bil v njej zaprt in zaklenjen, kar pomeni, da v naslednjih letih ne bi mogli izkoristiti svojega naknadnega okrevanja.
Na splošno pa morajo vlagatelji prevzeti maksimalno tveganje, ki je primeren njihovemu položaju. Medtem ko nihče ne želi videti vrednosti njihovega naložbenega padca - tudi kratkoročno - tveganje na splošno vodi k večjim dolgoročnim donosom.
To je še posebej pomembno, če upoštevamo mlade, ki imajo čas na svoji strani.
Izjava o omejitvi odgovornosti : Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo razumeti kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev. Pred investiranjem vedno posvetujte s svetovalcem za naložbe in davčnim strokovnjakom.