Hranilnice
To so najvarnejše naložbe , saj jih podpira vlada in jim zagotovijo, da ne izgubijo glavnice. Ne ponujajo izjemnih donosov, vendar to ni točka. Če želite, da je vaš denar popolnoma varen, so varčevalne obveznice najboljša možnost. Lahko jih preprosto kupite prek podjetja TreasuryDirect in so brez davka na državni in lokalni ravni. Poleg tega so lahko tudi brez davka na zvezni ravni uporabljeni za plačilo za izobraževanje. Ena pomanjkljivost je, da niso tako likvidni kot nekatere druge vrste naložb - jih ne morete vnesti v prvem letu svojega življenja in če jih morate v prvih petih letih izplačati, boste plačali trimesečna obrestna kazen.
Zakladne menice
Blagajniški zapisi (ali "blagajniški zapisi") so kratkoročne obveznice, ki zapadejo v roku enega leta ali manj od njihovega izdajatelja . T-blagajniški zapisi se prodajajo z zapadlostjo štirih, 13, 26 in 52 tednov, ki se običajno imenujejo enkratni, tri-, šest- in dvanajstmesečni državni blagajniški zapisi.
Ker so zapadlosti na zakladne menice tako kratke, običajno ponujajo nižje donose od tistih, ki so na voljo na zakladnicah ali obveznicah. Vendar njihova kratka zapadlost pomeni tudi, da nimajo tveganja: vlagateljem ni treba skrbeti, da vlada ZDA v naslednjem letu ne izpolnjuje obveznosti, časovni interval pa je tako kratek, da spremembe v prevladujočih obrestnih merah ne pridejo v poštev.
T-računi se zlahka kupujejo in prodajajo tudi prek TreasuryDirect.
Bančni inštrumenti
Potrdila o vlogi in bančnih varčevalnih računih so med najvarnejšimi možnostmi, ki jih boste našli v vesolju z določenimi prihodki, vendar z dvema opozorila. Ena, bodite prepričani, da je institucija, v kateri imate svoj denar, zavarovana s FDIC in dva, poskrbite, da je vaš skupni račun pod najvišjim zavarovanjem FDIC. Nobena od teh naložb ne bo bogata, ampak vam bo dala mir v mislih, ki prihaja z vedenjem, da bo vaša denarna sredstva tam, ko jo potrebujete.
Ameriške zakladne menice in obveznice
Kljub fiskalnim težavam ameriških vlad so dolgoročni zakladniški vrednostni papirji še vedno popolnoma varni, če so zadržani do zapadlosti v smislu, da bodo vlagatelji dobili nazaj glavnico. Pred zrelostjo pa lahko njihove cene znatno nihajo. Zato morajo vlagatelji, ki jim je varnost prednostna naloga, biti prepričani, da jim ne bo treba gotovine na svojih gospodarstvih pred datumom zapadlosti. Upoštevajte tudi, da sklad vzajemnega sklada ali sklad, s katerim se trguje na borzi, ki vlaga v zakladne menice, ne zori, zato s tem tveganje glavne izgube nosi.
Skladi stabilne vrednosti
Stabilna vrednostna sredstva, naložbena možnost v programih pokojninskega načrta (na primer 401 (k) s ) in nekatera druga vozila, odložena davku, nudijo zajamčen donos glavnice z višjimi donosi, kot so običajno na voljo v denarnem denarnem trgu.
Sredstva stabilne vrednosti so zavarovalni produkti, saj banka ali zavarovalnica jamči za vračilo glavnice in obresti. Sredstva vlagajo v visokokakovostne vrednostne papirje s fiksnim donosom z rokom zapadlosti v povprečju približno tri leta, kar pomeni, da lahko ustvarijo višji donos. Prednosti sredstev stabilne vrednosti so glavna ohranitev, likvidnost, stabilnost in stabilna rast glavnice ter vrnjene obresti in se vrnejo podobno kot srednjeročni skladi, vendar z likvidnostjo in gotovostjo skladov denarnega trga . Vendar pa je ta možnost omejena na odložene račune .
Denarni skladi
Naraščajoče stopnje so višje donosne možnosti za bančne račune. Medtem ko niso zavarovani z vlado, jih ureja Komisija za vrednostne papirje in borze (SEC). Sredstva denarnega trga vlagajo v kratkoročne vrednostne papirje - kot so zakladne menice ali kratkoročni komercialni zapisi - ki so dovolj likvidni (tj. Se trgujejo v zadostni količini), da lahko upravljavci z malo težavami izpolnjujejo potrebo po odkupih delničarjev.
Sredstva denarnega trga si prizadevajo ohraniti ceno delnice v višini 1 USD, vendar obstaja možnost, da ne bi mogli izpolniti tega cilja - dogodka, znanega kot " prekinitev denarja". To je zelo redko, zato se denarni sklad šteje za enega najvarnejših naložb. Hkrati pa so običajno med najnižjimi donosnimi možnostmi.
Kratkoročni obvezniški skladi
Sredstva kratkoročnih obveznic običajno vlagajo v obveznice, ki zapadejo v enem do treh letih. Omejen čas do zapadlosti pomeni, da je obrestno tveganje - ali tveganje, da bodo naraščajoče obrestne mere povzročile upad vrednosti glavne vrednosti sklada - nizka v primerjavi s srednjeročnimi obveznicami (tiste, ki vlagajo v obveznice z zapadlostjo tri do deset let) in dolgoročne obveznice (deset let in več). Toda tudi najbolj konzervativni kratkoročni obvezniški skladi bodo še vedno imeli majhen obseg nihanja cen delnic.
Visoko ocenjene obveznice
Številni dolžniški vrednostni papirji imajo bonitetne ocene, ki vlagateljem omogočajo, da določijo moč finančnega stanja izdajatelja. Obveznice z najvišjimi bonitetnimi ocenami so zelo malo verjetno neplačljive , tako da skoraj nikoli ne predstavljajo izdaje obveznic z visoko bonitetno oceno in sredstev, ki vlagajo v njih. Vendar pa tako kot pri zakladnicah tudi ob visoki bonitetni oceni obstaja nevarnost kratkoročne glavnice, če se obrestne mere povečajo. To še ni vprašanje, če nameravate imeti posamezno obveznico do zapadlosti, vendar če prodajate obveznico pred datumom zapadlosti ali če imate vzajemni sklad ali ETF, ki se osredotoča na obveznice z višjo bonitetno oceno, ste še vedno prevzemajo tveganje glavne izgube, ne glede na to, kako visoko ocenjujejo naložbe.
Seveda investitorjem ni treba izbrati samo ene od teh kategorij. Raznolikost med dvema ali več tržnimi segmenti je dejansko lahko boljša, saj se izogibate "dajanju vseh svojih jajc v eno košarico." Vendar je najpomembnejše, če upoštevate, da pod nobenim pogojem ne bi smeli poskušati zaslužiti dodatnega donosa z dajanjem denarja v naložbe, ki imajo večje tveganje, kot je primerno za vaše cilje.
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.