Tukaj je, kako razvrstite naložbe kot nizko, srednjo ali visoko tveganje
Vprašanje, ki ga resnično potrebujete, je: »Ali lahko izgubim svoj denar?« Za odgovor na to raje razvrstim naložbeno tveganje v lestvici od 1 do 5, pri čemer gre za eno nizko tveganje , varno in zajamčeno naložbo, pet pa za največje tveganje; tveganje, da lahko izgubite ves svoj denar.
Prevzemite višje stopnje naložbenega tveganja za priložnost, da pridobite višjo stopnjo donosa kot tisto, kar lahko prejmete z uporabo le nizko tveganih naložb. To je smiselno. Vendar, če ne razumete tveganj, s katerimi je izpostavljen vaš denar, vas lahko ujamejo, in namesto tega, da boste naredili več, boste na koncu izgubili. Razumevanje spodnjih kategorij in donosov naložb , ki bi jih lahko pričakovali od vsake kategorije, vam bodo pomagali preprečiti nepotrebno naložbeno tveganje.
Naložbe z nizkim tveganjem, varne in zajamčene
Ko nimate tveganja, da bi izgubili glavnico, imate naložbo z manjšim tveganjem. To se doseže z varnimi naložbami ; naložbe, ki pogosto zagotavljajo jamstvo vlade ZDA ali zavarovalnice. Ne boste videli visokih donosov z naložbami z manjšim tveganjem. Toda vaš glavni zavezanec je zagotovljen.
Naložbe z nizkim do minimalnim tveganjem, kot kratkoročni ali srednjeročni obvezniški skladi
Obstajajo številne vrste obveznic (vlada, podjetja, občine), od katerih ima vsaka svojo stopnjo naložbenega tveganja.
Tveganje se razlikuje glede na vrsto vezave in čas vezave.
Izraz obveznice se nanaša na čas, dokler obveznica ne zori, to je, ko je treba glavnico povrniti. Z dolgoročno obveznico se lahko vaš denar poveže za deset, petnajst ali celo dvajset let; s kratkoročno obveznostjo, je morda le eno do dve leti, dokler vaš glavni zavezanec ne bo nazaj v vaše roke.
Daljši čas, preden vam je vaš glavni zavezanec vrnil, večje je tveganje. Za podjetniške in občinske obveznice je nižja bonitetna ocena obveznice , tem večje je tveganje.
Zmerne naložbe tveganj, mešanica zalog in obveznic
Tu lahko najdete nekaj središč; zmerno raven naložbenega tveganja, ki spada med varnostno stopnjo tveganja 1 in skrajnimi stopnjami tveganja štiri. To zmerno raven tveganja ugotovite tako, da združite naložbe z večjimi tveganji, kot so skladi z indeksi sklada , z nižjimi naložbami v tvegane naložbe, kot so kratkoročni in srednjeročni skladi. Uravnoteženi sklad vam bo to storil in ustvaril ter v okviru sklada lahko ima dodelitev, kot je "60% zaloge / 40% obveznic". Pričakujte zmerne naložbe na ravni tveganja, da zagotovite zmerno donosnost.
4. Naložbe z visokim tveganjem, diverzificirani delniški skladi
Investicije z visokim tveganjem, kot so skladi delniškega indeksa, najbolje razumejo s posebnim primerom.
Indeks je kot ravnilo. Izmeri učinkovitost košarice zalog. En indeks, ki je široko sledil, je indeks Indeks Standard & Poor's 500 (S & P 500), ki sledi uspešnosti petsto največjih javnih podjetij v Ameriki. To so podjetja, kot so Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer in Exxon Mobil.
Ko kupite sklad S & P 500 Index, sklad ima v lasti nekaj petsto staležev. Če je ena od teh podjetij v težavah, ima minimalen učinek na celotno naložbo.
Kaj pa kvota vsega petsto največjih družb v Ameriki, ki se dogajajo, vse naenkrat? Če se to zgodi, imamo večje težave v rokah, kot pa, kako vlagati denar. Zaradi te razprave o tveganju mi je všeč, da ne morete izgubiti svojega denarja v skladu indeksa delnic. Vendar lahko doživite čas, ko se bo vaša vrednost naložbe zmanjšala za 50%. Iz tega razloga se ta vrsta naložb šteje za visoko tveganje, vendar, če ste v njem na dolgi rok, ste se zaščitili pred tveganjem, da bi izgubili vse.
Oglejte si ta grafikon pretekle uspešnosti indeksa delnic S & P 500, da bi dobili zamisel o nestanovitnosti donosov.
Naložbe v ekstremnih tveganjih, posamezne zaloge
Kadarkoli kupite posamezne delnice ali obveznice (razen če je to državna obveznica), prevzamete visoko stopnjo naložbenega tveganja, saj lahko velika podjetja in stečaj širijo, njihovi vrednostni papirji pa postanejo brez vrednosti. Ko kupite tvegano naložbo, odgovorite na vprašanje "Ali lahko izgubim ves denar?" je "DA!" Imate ogromen nadzor nad tovrstnim tveganjem.
Izogibajte se izjemno visokim tveganjem naložb, tako da razpišete svoj denar v več delnicah in obveznicah. Če ste novi ali neizkušeni vlagatelj, ne pozabite, da si vzamete lastne vrednostne papirje in jih redno spremljate, veliko dela in zahteva veliko strokovnega znanja, zato namesto da bi izbrali in izbrali svoje lastne delnice in obveznice razmislite o uporabi vzajemnih skladov , ki delajo za vas.
Najpogostejša napaka pri merjenju naložbenega tveganja
Večina vlagateljev lahko pove razlike med varno naložbo z nizkim tveganjem in agresivno. Največja napaka, ki jo vidijo vlagatelji, je, da ne poznajo razlike med naložbo z visokim tveganjem, kjer bi lahko prišlo do volatilnosti, ne pa tudi popolne izgube in izredno tvegane naložbe, kjer obstaja možnost, da bi izgubili vse svoje denar. To je razlika med točkama 4 in 5 zgoraj.