Spodaj je nekaj možnosti.
Vaša banka gre pod
Vaše depozite v banki krije vlada s pomočjo zavarovanja FDIC . Obstaja omejitev, koliko je zajeto. Običajno je prvi zavarovalni znesek 250.000 EUR na račun, na institucijo. Pred letom 2008 je ta meja znašala 100.000 dolarjev, vendar se je med finančno krizo povečala in je bilo povečanje trajno. Če imate sredstva, ki presegajo omejitve pokritosti, obstaja nekaj načinov za dodatno pokritost:
- Sodelujte z bankirjem, če želite ustvariti več naslovov računa, na primer enega računa, ki je naveden v imenu žene, enega v imenu moža, enega, ki je skupaj naslovljen, itd.
- Razširite svoja sredstva v več ustanovah. Nekatere banke to storijo tudi z vami s sodelovanjem v programu, ki jim bo omogočil, da dajo svoj denar v potrdila o vlogi pri drugih bankah.
- Uporabite posredniški račun in znotraj njega kupite CD-je iz različnih bank. V vsaki instituciji imate 250.000 dolarjev kritja, tako da če imate štiri zgoščenke iz štirih bank, od katerih je vredno 250.000 $, bi morali pokriti milijon dolarjev.
Vaš denarni sklad izgubi vrednost
Denarni trg lastnih kratkoročnih naložb; nekatere od teh naložb, kot je komercialni papir, so zelo kratkoročna posojila med podjetji. Štejejo za varne, ker je možnost, da podjetje ne bo delovalo v 30 do 120 dneh pred zapadlostjo posojila, zelo majhno.
Septembra 2008 je bila varnost teh sredstev vprašljiva, saj je bilo finančno zdravje mnogih podjetij pod nadzorom. Za lajšanje skrbi je zakladnica izdala začasno jamstvo za ljudi, ki so imeli vloge v denarnih skladih. Institucija, ki izdaja vaš sklad denarnega trga, je morala plačati za sodelovanje v tem jamstvenem programu. Ta program ni več vzpostavljen.
Sredstva denarnega trga so namenjena ohranjanju stabilne cene 1,00 USD za delnico. Poleg tega plačujejo obresti, čeprav v sedanjem okolju z nizkimi obrestnimi merami mnoga sredstva sploh ne plačujejo.
Vaša zavarovalnica posname stečaj
Zavarovalnice morajo po zakonu ohraniti znatne zneske kapitala, ki ostanejo na voljo za plačilo terjatev. Višja je ocena zavarovalnice, varnejši njihov finančni položaj in s tem boljša sposobnost plačevanja terjatev.
Če je družba, ki je izdala fiksno rentno politiko, vključena v nacionalno organizacijo združenj garancij za življenje in zdravstveno zavarovanje (NOLHGA), se zavarovalne police prenesejo na zdravstveno zavarovalnico. Medtem ko se ta proces zgodi, se lahko vaša renta zamrzne, dohodki in glavnice pa vam morda niso na voljo, dokler se ne prenese prenos sredstev v novo družbo.
Sredstva s spremenljivo rente se štejejo za sredstva zavarovalca, ne pa za sredstva zavarovalnice, zato sredstva z variabilno rente niso na voljo upnikom zavarovalnice v primeru stečaja zavarovalnice .
Izguba kupne moči zaradi inflacije
Ko se odločite za varno naložbo, to pomeni, da je vaš glavni naložbeni cilj ohranitev glavnice, čeprav to pomeni, da vam naložba zagotavlja manj prihodkov ali rasti. Če je malo obrestnih prihodkov, lahko dejansko izgubite kupno moč s časom.
Na primer, če je vaša varna naložba zaslužila 2% na leto, in inflacija je bila 4% letno, čeprav je vaš glavni varen, ko boste porabili ta denar, ne bo kupil toliko blaga in storitev, kot je bil . To pomeni, da dejansko izgubljate kupno moč.
Večina ljudi meni, da je tveganje izgube glavnice največje tveganje. Če pa imate dolg časovni okvir, lahko izguba kupne moči zaradi inflacije deluje kot erozija in povzroči enako škodo. Če imate dolg časovni okvir, da bi se izognili izgubi kupne moči, razmislite o premikanju nekaterih svojih dolgoročnih naložb v izbire za rast ali prihodke.
Nelikvidnost - plačilo kazni, da pridete do varnega denarja
Številne varne naložbe vsebujejo stroške predaje , kar pomeni, da boste plačali pristojbino, če želite dostopati do svojih sredstev pred datumom zapadlosti. Čim dlje od roka zapadlosti, manj je likvidna naložba.
V primeru potrdil o vlogi (CD-ji) je lahko kazen za zgodnje umik majhna, kot je najemnina v vrednosti treh mesecev. V primeru fiksnih rent, je lahko kazen zgodnjega odvzema denarja velika, kot je na primer prevzemna pristojbina do deset ali petnajst odstotkov vašega zneska naložbe.
Ena od prednosti za bančne hranilne račune in sklade denarnega trga je, da denar ostane tekoč, kar pomeni, da vam je na voljo kadar koli, brez kazni. Če ste pripravljeni vezati svoj denar za daljše časovno obdobje, morda z uporabo CD-jev ali rent, boste običajno zaslužili višjo sedanjo obrestno mero, kot jo boste zaslužili v bolj likvidnih, varnih naložbah, kot so prihranki ali računi denarnega trga.