Zavarovalnice opravljajo rehabilitacijski postopek, ki vam pomaga zaščititi
Rehabilitacija - pred stečajem zavarovalnice
Pred stečajem zavarovalnice bo zavarovalnica šla skozi postopek, imenovan rehabilitacija, ki jo narekujejo zakoni države, pri čemer bo državna zavarovalna komisija vsak poskus pomagati družbi, da ponovno pridobi finančno osnovo.
Če se ugotovi, da družba ni mogoče sanirati, je podjetje razglašeno za plačilno nesposobno ali stečajno in sodišče odredi likvidacijo družbe.
Družba Guaranty Association prevzema v primeru stečaja zavarovalnice
Ko pride zavarovalnico skozi stečajno zavarovalno kritje, se nadaljujejo, zavarovalne police pa bodo poravnane in plačane s strani državnih zavarovalniških garancij, za katere veljajo omejitve pokritosti vsake države. Zajamčeni zneski kritja se običajno razlikujejo od 100.000 do 500.000 ameriških dolarjev v korist, vendar boste morali s svojo državno garancijo za zavarovanje preveriti, kateri zneski so pokriti za katere vrste koristi v vaši državi.
Obstajajo splošni in državni zakoni, ki jih je treba upoštevati. Dodatne informacije lahko dobite od Nacionalne organizacije združenj garancij za življenje in zdravstveno zavarovanje (NOLHGA), ki vsebuje povzetek državnih zakonov in povezavo do državne garancijske zveze.
Kako preverim bonitetno oceno moje zavarovalnice?
Kadarkoli lahko preverite bonitetne ocene vaše zavarovalnice. Kar zadeva bonitetne ocene, so tri glavne družbe, ki vodijo tabele na zavarovalnice, naslednje:
- AM Best
- Standard & Poor's
- Moody's
Vsaka od družb ponuja bonitetni sistem, ki jasno določa, katera podjetja imajo večje tveganje kot druge.
Na splošno so A ++, AAA in Aaa najboljša ocena, medtem ko sta D, CC in Ca spodnji konec spektra, ki kaže na najšibkejše ali najslabše ocene. Močne ocene pomenijo, da je podjetje finančno stabilno.
Bodite previdni - vsaka družba v svojem ocenjevanju ocen uporablja nekoliko drugačno metodologijo. Ni jamstva, da če podjetje prejme najvišjo oceno, da ste denar, je varno. Obstaja veliko primerov, ko je ena od teh bonitetnih družb dala družbi visoko oceno, ki se je izkazala za napačno. Enron je odličen primer.
Morda najbolj uporaben kazalnik vaše politike ali operaterja je, ali je prejela kakršna koli nedavna znižanja. Ko se srečate s svojim zastopnikom ali svetovalcem, jih vprašajte, kakšna je trenutna ocena. Primerjaj to oceno, kjer je prvotno začela.
Ocene, za katere upate, da jih ne bodo slišale, vključujejo AM najboljše ocene, imenovane E, F ali S. To bi pomenilo, da je podjetje pod nadzorom države, v likvidaciji ali preneha rating (kar pomeni, da podatki niso na voljo.)
Za bonuse Standarda in Poorja vas skrbi, če bi se ocena spremenila v R. R vam pove, da je prevoznik pod nadzorom zavarovalnih pogajalcev.
Nazadnje, če je Moody's izdal bonitetno oceno Ca ali C, to pomeni, da je prevoznik izredno tvegan ali privzeto. Družba, ki je ocenila to nizko, ponuja slabo finančno varnost, nasprotno od tega, kar želite videti. Če želite uporabljati Moody's spletno mesto, se morate registrirati, da dobite brezplačen dostop z ustvarjanjem uporabniškega imena in gesla.
Vaš zavarovalni zastopnik mora biti dostopen in vam lahko pomaga oceniti ocene podjetij in potrebe politike.
Finančni načrtovalec vam lahko pomaga tudi, če želite izvedeti, kako širiti tveganje prek več prevoznikov (nekaj, kar bi lahko storili, če bi kupili rento), tako da prihodnji prihodek od pokojnine ni odvisen le od garancij ene zavarovalnice.
Bodite previdni, vendar ne skrbite
Za zavarovalnice je redko redko. Pogosto, namesto da bi izstopili iz poslovanja, najdejo kupca, njegovi nosilci politik pa le doživljajo glavobol ponovnega vpisa v novo družbo.
Podpis z visoko ocenjeno družbo je vsekakor najboljši in smiselno je, da sledite zdravju podjetja, vendar je več kot verjetno, da ste politika varna.