Pregledi zavarovalne police morajo biti del finančnega načrta
Pomembno je redno pregledovati zavarovalno polico. V predalu za datoteke vedno prepogosto postavljamo zavarovalne police in pozabimo, da jih je treba časovno posodobiti.
Najlažji način organiziranja in pregleda zavarovalnih polic je ustvariti povzetek pravilnika za eno stran za vsak pravilnik. Večina zavarovalnih polic vsebuje stran pred zavarovalno pogodbo, ki se imenuje " stran izjave " ali "povzetek pravilnika". Vsebuje večino informacij, ki jih želite pregledati.
Svojo lastno predlogo pravilnika lahko ustvarite tudi na papirju, v besednem dokumentu ali v datoteki excel. Z zapisom ustreznih informacij v svoji predlogi vam lahko pomaga, da jo razumeš in zapomniš.
V vsakem primeru začnite tako, da pregledate osnove spodaj:
- Vrsta politike - Ali gre za zdravstveno zavarovanje , življenjsko zavarovanje, zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, invalidsko zavarovanje, premoženjsko in nezgodno zavarovanje ali avtomobilsko zavarovanje? Če pregledujete ali povzemate politiko življenjskega zavarovanja, navedite, kakšno vrsto življenjske zavarovalne police je: življenjsko dobo, celo življenje, univerzalno življenje ali življenjska doba.
- Insurance Carrier - Kdo je zavarovalnica, ki zagotavlja zavarovanje? Spremljajte številko storitve za stranke, ki jo lahko pokličete, ali kontaktne informacije za svojega zavarovalnega zastopnika.
- Številka politike - Vedno boste potrebovali svojo številko pravilnika, ko pokličete in postavljate vprašanja o zavarovalni polici.
- Datum izdaje - Pomembno je vedeti, kdaj je bilo zavarovanje izdano, zlasti v zvezi z življenjskim zavarovanjem, saj ima zavarovalna doba rok veljavnosti, trajno zavarovanje pa bo imelo predajo, ki se lahko uporabi, če prekličete politiko v prvih petih do dvajsetih let.
- Zahtevano Premium - Vedno bodite pozorni na premijo, ki jo plačate, in kako pogosto se plača. V primeru celotnega življenjskega zavarovanja bi se politika lahko vplačala . V tem primeru, če ste ustvarili povzetek pravilnika, bi napisali "Trenutno ni premij, ker premije plačujejo dividende znotraj politike." Za druge vrste zavarovanj lahko navedete nekaj, kot je »Premium od 225 $ na mesec, plačan z avtomatskim odbitkom od računa za preverjanje«.
- Zavarovanec - za koga se uporabljajo ugodnosti; vi, vaš zakonec ali vzdrževani otrok?
- Upravičenec - Za življenjsko zavarovanje, kdo je upravičenec? Če ste bivši zakonec ali upravičenec, ki ste ga poimenovali pred sklenitvijo zakonske zveze, se obrnite na zavarovalnico za spremembo obrazca upravičenca, da bi informacije posodobile. Voljica ali zaupanje tega ne bosta skrbela . Morate izpolniti ustrezen obrazec in ga vrniti zavarovalnici.
Ko osnutke določite, si želite ogledati podrobnosti pravilnika, da boste razumeli, kako koristi delujejo in katere omejitve lahko veljajo. Če pogledamo podrobnosti, vam lahko pomagamo ugotoviti področja, kjer imate morda pokritost, preveč pokritost ali področja, kjer ste nezadostno zavarovani.
Če želite izvesti temeljit pregled zavarovanja, pokličite svojega zastopnika ali določite sestanek z njimi in jih poiščite skozi vsako funkcijo vaše politike, pojasnite, kdaj se bo uporabljal, kako bi se kvalificirali in koliko boste plačali za to. Spodaj je kratek pregled podrobnosti, ki jih želite pregledati za vsako vrsto zavarovanja, ki ga morda imate.
Pregled življenjskega zavarovanja
Za življenjsko zavarovanje sledite skupni koristi smrti in morebitnim dodatnim voznikom, kot je opustitev premije v primeru invalidnosti ali možnost dostopa do nadomestila za smrt prej, v primeru, da je diagnosticirana s terminalno boleznijo.
Če imate pravilnik o terminu, na koledar postavite opomnik za leto, v katerem je pravilnik iztekel. V tem času boste morali oceniti možnosti in preveriti, ali še vedno potrebujete pokritje življenjskega zavarovanja .
Poleg tega, če ima vaša politika denarno vrednost, sledite uspešnosti naložb v njej in pokličite zavarovalnico, da zahteva nekaj, kar se imenuje »ilustracija v sili«. Ilustracija v sili bo predstavila, kako naj bi politika od zdaj naprej delovala v celotnem življenju. Če se je politika dobro izvajala in pričakuje, da bo to še naprej, boste morda lahko odklonili premije. Če pravilnik ni bil uspešen, boste morda morali plačati višje premije, da bi ohranili veljavnost. Redno pregledovanje pravilnikov vam lahko pomaga predvideti te prihodnje spremembe.
Dolgoročni pregled zdravstvenega zavarovanja
Za zavarovanje za dolgotrajno oskrbo bi morali poznati ugodnost "na dan" in koliko časa bi trajala korist.
Na primer, vaš pravilnik lahko plača 100 dolarjev na dan do 500 dni v primeru, če ste upravičeni do dajatev za dolgotrajno oskrbo. Prav tako boste želeli vedeti, ali vaš pravilnik zajema oskrbo na domu ali samo storitve, ki se zagotavljajo v objektu, ki jim pomaga. Da bi bili upravičeni do ugodnosti, večina pravilnikov zahteva, da potrebujete pomoč pri dveh od šestih dejavnosti vsakodnevnega življenja in bodo imeli določeno vrsto čakalnega obdobja, kot je 90 dni ali 120 dni. Čim daljše obdobje čakanja, več sredstev boste želeli rezervirati, tako da bi lahko izplačali iz žepa, če pride do potrebe po kratkotrajni oskrbi.
Pregled zdravstvenega zavarovanja
Za zdravstveno zavarovanje se prepričajte, da poznate svoje odbitne in maksimalne stroške izven žepa. Če imate na primer pravilnik z odbitkom 3.000 dolarjev in maksimalno 6.000 ameriških dolarjev, boste morali rezervirati 9.000 evrov v sklad za nujne primere ali zdravstveni varčevalni račun, ki ga želite uporabiti za ta namen. Prav tako boste želeli vedeti podrobnosti, kot so "politika plača 80% pokritih storitev, potem ko plačam 50 €."
Pregled invalidskega zavarovanja
Za invalidsko zavarovanje želite vedeti mesečno korist, ki jo je treba plačati, kako dolgo vam bo plačal in kako zavarovalnica definira invalidnost. Politika, ki se plača samo, če izgubite roko in nogo, za večino ljudi ni zelo uporabna. Mnoge invalidnosti niso takšne narave.
Strokovnjaki želijo politiko, ki ščiti njihovo sposobnost za delo v svoji specifični karieri. Na primer kirurg potrebuje vseh deset prstov; če bi bili poškodovani in izgubili uporabo prsta, morda obstaja veliko delovnih mest, ki bi jih lahko še vedno opravljali, vendar pa bo njihova najboljša invalidska politika še vedno zagotavljala koristi vsaj za določeno časovno obdobje, ker ne morejo več izvajati operacija.
Pregled nepremičnin in nezgodno zavarovanje
Pri premoženjskem in nezgodnem zavarovanju si oglejte celotno pokritost glede na to, kaj imate in na neto vrednost. Ko se poveča neto vrednost, se mora povečati tudi znesek zavarovalne zaščite, ki jo imate. Če bi nekdo poškodoval vašo lastnino in vas tožil, ali bi se pokritje zadržalo? Pomaga vedeti, katere postavke so izključene iz pokritosti. Najbolje, da to preverite pri svojem zavarovalnem zastopniku in prilagodite pokritost po potrebi. Če vodite podjetje iz svojega doma, se prepričajte, da to pripeljete do svojega zastopnika. Da, lahko bo potreben dodaten pokritost, vendar je bolje plačati majhno premijo, da bi stvari pokrivale, kot pa da bi imele uničujoče nepokrite izgube.
Pregledovanje politik ni vznemirljivo, vendar je del trdnega dolgoročnega procesa finančnega načrtovanja.